15.06.2019
Просмотры: 14 851

Независимый отзыв-обзор с расчетами комиссий и налогов страховых компаний и брокеров. Один из самых выгодных инвестиционных планов Unit Linked с учетом всех расходов — решение от компании Investors Trust Assurance SPC

Надежный и выгодный способ инвестировать за границей. Независимый отзыв-обзор по одному из самых выгодных инвестиционно-страховых планов от компании Investors Trust Assurance SPC (Инвестор Траст), учитывающий все расходы — комиссии и налоги.

Вводная

Илья Пантелеймонов представляет независимый отзыв-обзор на инвестиционный план от Investors Trust Assurance SPC картинка

Меня зовут Илья Пантелеймонов, я возглавляю русскоязычное подразделение независимой консалтинговой компании международного уровня Logic Planning Group. В нашей команде на текущий момент более 50 независимых финансовых советников.

Мы компетентны как в личном финансовом планировании в целом, так и обладаем
большим опытом в использовании отдельных финансовых инструментов в частности.
Более 20 лет мы работаем в страховых компаниях по брокерским счетам, по счетам
Unit Linked (юнит линкт). Наши клиенты инвестируют с нами более четверти века,
с 90-х годов прошлого столетия.

 

В России и СНГ 25 лет назад мы первые начали работать с Friends Provident (группы Aviva — одна из старейших страховых компаний, основана в 1696 г.), Old Mutual, CMI (GB). Порядка 20 лет мы работаем с Generali, RL360, Investors Trust. Наши партнеры — брокерские компании: Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers, Lightspeed и др.

Для vip-клиентов мы предлагаем инвестиционные решения с использованием брокерских, страховых и банковских счетов. Работаем со швейцарскими банками.

Из этой статьи Вы узнаете ряд ключевых преимуществ инвестирования с помощью страхового счета Access Portfolio (компания Investors Trust Assurance SPC) уровня Private Banking для инвестиционных сумм от 100 000 долларов.

Этот способ отлично решает задачи инвесторов с суммами от 500 000 – 1 000 000 долларов и выше. Также он будет интересен тем, кто хочет начать с сумм 100-200 тыс и более, чтобы постепенно создать значительный капитал в 1-5 млн долларов и более.

Особенно привлекательны именно страховые счета будут для инвесторов, цель которых — оптимизация налогообложения, структуры владения, планирования пенсионного капитала, а также для решения вопросов с наследством.

Этот способ имеет преимущества в сравнении с более сложными структурами – создание КИК с целью инвестирования и создание инвестиционных трастов.

Отличия от трастов:

  • В полисе сохраняется контроль: вы можете снимать деньги в удобное время, поменять наследников и делать другие действия, изменения с полисом;
  • При наследовании суммы выплачиваются быстро — в течение месяца;
  • У трастов юридическая сила велика. И всё же полис имеет еще бОльшую защиту.
  • Стоимость обслуживания в страховых компаниях при небольших суммах на 1-3 млн долларов как правило выходит меньше, чем стоимость обслуживания трастов. При суммах от 5 млн полисы могут быть сопоставимы или дешевле по издержкам на сроках от 10 лет.

 

Отличия от КИК:

  • Полис при суммах до 1 млн будет выгоднее по тарифам за обслуживание, чем КИК. При суммах от 1 до 2 млн в некоторых случаях КИК может выйти дешевле. При суммах от 2 млн и сроках от 10 лет полис будет дешевле и надежнее.
  • Имеет юридическую силу: не делится, невозможно отобрать, гарантия неотчуждаемости на случай любых посягательств;
  • Не нужно декларировать и платить налоги, если доход свыше 10 млн руб в год.
  • Простота наследования: гарантированная выплата в течение 1 месяца в случае ухода из жизни, не оспаривается

 

Также Вы узнаете про преимущества инвестирования через такие планы как Access Portfolio уровня Private Banking, и самое главное мы расскажем в статье все про тарифы за обслуживание и налоги.

Уникальность этого материала в том, что вы получите комплексное видение, которое поможет вам принять оптимальное в Вашей ситуации решение. Ведь многие статьи рассказывают только о комиссиях, забывая, что на плечи клиента также ложится и налоговая нагрузка. Здесь же мы рассмотрим ОСНОВНЫЕ РАСХОДЫ клиентов – это комиссии и налоги.

Кстати, в этом типе планов одна из самых низких комиссий страховых компаний.

Заботясь о личном финансовом планировании, возникает необходимость изучения и рассмотрения разных способов и инструментов для увеличения своего дохода и, в частности, возможностей и вариантов для инвестирования, оптимизации налогообложения, структуры владения, а также для решения наследственных вопросов.

Независимая консалтинговая компания Logic Planning Group предлагает рассмотреть один из таких финансовых инструментов, которым является инвестирование свободных финансовых средств через Unit Linked (Юнит Линкед). Unit Linked – это такой инвестиционный инструмент, который был создан и оформлен в виде полиса страхования жизни, но, при этом, работающий как инструмент защиты и инвестирования.

План Unit Linked доступен в России клиентам, заключающим договоры с зарубежными страховыми компаниями. Российские страховые компании его не предлагают — пока не готова к этому юридическая база.

Страховая компания Unit Linked – это платформа с доступом к инвестициям, которые имеют надежную страховую оболочку. Во многих страховых компаниях такого типа есть страховые трасты и субтрасты, с ними работают независимые депозитарии. Это очень развитая система.

Инвестирование через страховую компанию дает инвестору ряд преимуществ, в том числе – освобождение от налогов в процессе инвестирования, поскольку прирост капитала в договорах страхования жизни налогом не облагается.

Особенность страхования Unit Linked в том, что индивидуально для клиента
создаётся портфель и все средства вкладываются в любые виды ценных
бумаг на мировом фондовом рынке, следовательно, потенциальная
доходность выше.

 

А это – выгодный вариант именно для долгосрочного инвестирования (от 10 лет и более), например, для создания пенсионного капитала.

Для вложений на два-пять лет этот вариант не так эффективен. Здесь наиболее оптимальным будет инвестирование, например, с помощью брокерского счета, поскольку в этом случае издержки будут значительно меньшими. Но это лишь одно из существенных отличий.

В данной статье будут рассмотрены примеры и приведены сравнительные расчеты результатов инвестиционных вложений через страховую компанию и через брокерский счет.

В любом случае, выбор зависит от конкретной ситуации. А, по желанию клиента, специалисты компании Logic Planning Group могут подобрать наиболее эффективный вариант.

Основные различия между брокерским счетом и страховым счетом Unit Linked.

Краткое сравнение в таблице.

[table id=20 /]

Подробнее на тему различий вы можете прочитать в этой статье.

Основные преимущества инвестирования через страховую компанию в сравнении с инвестированием через брокерский счет.

Коротко.

  1. Гарантия сохранности собственности
  2. Гарантированное наследование, не облагаемое налогом
  3. Инвестиции, которые не нужно декларировать и дающие право на налоговые льготы
  4. Инвестиции с более высокой прибылью за счет более низких комиссий, то есть с меньшей расходной частью.
  5. Стабильность, договор нельзя расторгнуть.
  6. Конфиденциальность, без CRS.
  7. Валютная переоценка, как способ снижения затрат на налоги.

 

Подробно.

1 — Гарантия сохранности капитала при любом жизненном сценарии, неотчуждаемость собственности.
Что бы ни случилось, Ваши накопления, сделанные через страховую компанию, никто и никогда не заберет. Инвестиции, сделанные с помощью полиса Unit Linked, не делятся при разводе, не изымаются по суду и даже в случае наступления субсидиарной ответственности. Капитал в полисе гарантированно Ваш!
Брокерский счет таких преимуществ не дает.

2 — Наследование.

Поскольку юридически Unit Linked – это полис страхования жизни, то наследование происходит в льготных условиях:
1. сумма наследования не облагается налогом в полном объеме;
2. сумма выплачивается в течение месяца;
3. выплату нет возможности оспорить.
Наследников (выгодоприобретателей) вы выбираете сами, указываете в договоре и при необходимости можете поменять.
В таком же случае с брокерского счета в будущем, возможно, вам придется заплатить 40% от суммы, превышающей 60 000 $, как нерезиденту США. Это в случае, если вы инвестировали через американский брокерский счет. Это налог на наследство в США. Пока не было практики взимания налога на наследство для людей из России и СНГ с американских брокерских счетов, но это вполне может возникнуть в ближайшие годы.

Еще 2 важных момента. Выплату легко оспорить, а физически деньги приходят только через полгода.

3 — Это инвестиции с льготным налогообложением, отсутствием необходимости ежегодного декларирования и с отсрочкой по уплате налогов.

Во-первых: за открытие страхового счета не нужно отчитываться.
Во-вторых: открывая страховой счет, вы не обязаны ежегодно платить налог.
То есть в качестве бонуса вы получаете тот самый налоговый эффект. Деньги, не уплаченные в качестве налога, реинвестируются, то есть продолжают расти под 8-10% годовых. И через 30 лет вы имеете бОльше денег, чем если были бы обязаны платить налог каждый год. Заплатить налог однажды в конце срока инвестирования намного выгоднее с финансовой точки зрения.
Пример.
Вы инвестировали 500 000 $ под 10% (годовая рыночная доходность портфеля).
500 000 $ за 30 лет станут 8 725 000 $.
И в конце срока вы заплатите налог (8 725 000 – 500 000) * 13% = 1 069 250 $
То есть чистая прибыль 7 655 750 $.
Если платить налог ежегодно, то итоговая прибыль 6 105 000 $, что на 20-25% ниже.
Налоги имеют значительное влияние на рост вашего капитала. Это неотъемлемая часть расходов в инвестициях. И то, когда и как вы их заплатите, тоже значит весьма много.
В-третьих: льготы по налогам — 13% вы заплатите не от общей прибыли, а только от той части, которая превысит ставку рефинансирования ЦБ. С брокерского счета налог Вы обязаны платить с общей прибыли ежегодно.
Что это дает?
Пример:
План 25 лет, разовый взнос на 500 000 $. Ежегодная рыночная доходность 9% годовых.

Начальные данные Access 8000 Брокерский счет

Результат через 25 лет:

— страховой план Access 8000, 2 706 844,82 $, единоразовый налог в конце срока инвестирования —
278 739,20 $.
Уплаченный налог в 278 739,20 $ — это примерно 11% от общего дохода клиента с учетом комиссий. Если посчитать налог 13% с общего дохода 2 485 584,01 $, то он составит 323 000 $. В итоге льготное налогообложение даст выгоду примерно в 2% (45 000 долларов) дополнительно к итогу.

— брокерский счет, 2 315 574,44 $, выплаченный общий налог за всё время –473 060,88 $.

То есть, на счету в плане с разовым взносом в страховой через 25 лет сумма станет на 16% (а это более 390 тысяч долларов) выше, чем на брокерском счету.

В-четвертых: налог Вы платите только тогда, когда снимаете всю сумму.

Причем, лишь на сумму, которая превысит ставку рефинансирования ЦБ. То есть все конвертируется в рубли, и действительный налог к уплате будет не 13, а 7-10 от прибыли в рублях.

Что делать, если Вы сняли больше, чем вкладывали?

Скажем, Вам исполнилось 60, и Вы начали получать ренту, то есть брать каждый год деньги на жизнь. Выходит, что Вы берете проценты со своего капитала и несколько лет Вам не нужно платить налог. Потому что, по российским законам, Вы просто делаете возврат страховых взносов. И так продолжается, пока сумма, которую Вы взяли, не превысит той, которую вложили. По факту это от 5 до 15 лет отсрочки по уплате налогов, то есть еще одна выгода в деньгах.

В-пятых: Ну, и конечно, Вы экономите на ежегодной подаче 3-НДФЛ. Услуга подачи декларации в среднем стоит от 10 000 рублей.

И это, не говоря уже об экономии времени на походы в налоговую и прочую бумажную волокиту, которая в России отнимает иногда недели.

4 — Расходы. Комиссии и налоги.

Сравнение тарифов в планах Access Portfolio от Investors Trust Assuarance SPC (Инвестор Траст) с единовременным взносом и брокерским счетом, выявляет, что цена обслуживания по комиссиям страховой компании ниже. Скажем, на дистанции 15-30 лет комиссии страховой компании порядка 0,2-0,6% (варьируются в зависимости от первоначальной суммы, чем она выше, тем дешевле план). Так как в планах Access Portfolio есть налоговые льготы, то для клиентов, учитывая все расходы – налоги и комиссии — все равно присутствует выгода. Ниже комиссии и расходная часть – что и дает увеличение прибыли.

5 — Невозможность расторжения договора.

Брокер имеет право аннулировать договор с действующими клиентами. С 2013 года мы неоднократно наблюдали, как крупные брокеры США просто перестали принимать новых клиентов из РФ. А также в одностороннем порядке расторгли договоры с действующими клиентами. TD Ameritrade и Schwab в период с 2013 по 2015 годы написали своим клиентам такие уведомления:

«Уважаемый клиент, к сожалению, мы не можем продолжать обслуживать вас. Вы можете перевести свой портфель, и перейти к другому брокеру или вывести свои средства на ваш банковский счет в России».

Договор со страховой компанией – это на всю жизнь, потому что страховая компания не имеет права аннулировать договор с действующими клиентами.

Страховая компания, в отличие от брокера, не уполномочена в одностороннем порядке делать это, так как договоры заключены с иностранными страховыми компаниями. То есть существует минимальный срок действия договора, но при этом нет ограничения. Вы вполне можете держать свой план 100 лет и даже больше.

Это АРХИВАЖНО. Потому что с брокером можно полностью лишиться
доступа к инвестициям своих денег за границей и поставить под угрозу
наличие своего капитала. Оказаться в нищете. Со страховой компанией
такое исключено.

 

6 — Конфиденциальность, без CRS.

Есть варианты инвестирования через юрисдикции, которые не делают автообмен информацией. Например, Пуэрто-Рико. Эта юрисдикция — зависимая территория США. Поэтому они не участвуют в автообмене данными CRS.

7 — Валютная переоценка, как еще один способ снижения затрат на налоги.

Когда клиент инвестирует через брокерский счет, то возникают ситуации, когда в рублёвом выражении появляется большая доходность за счёт скачка курса. В таких ситуациях приходится платить налог, даже при том, что сумма в долларах на счету могла остаться той же или стать меньше.

Поэтому, как правило, брокерский счет на коротких отрезках дешевле.

На долгих отрезках от 5-8 лет курс рубля сильно падает, страховой счет становится интереснее. При инвестировании через страховую компанию есть отсрочка по налогам до тех пор, пока сам клиент не снимает больше, чем вложил или всю сумму.

Резюме

 

Инвестиционно-страховые планы Unit Linked и Брокерские счета – это не одно и то же.

Здесь есть ключевые различия. Брокерский счет – это чисто инвестиционный инструмент, а страховой счет Unit Linked – это гибридный инвестиционно-страховой инструмент. Поэтому сравнивать их даже не совсем корректно, в силу различия их свойств. То же самое, если сравнивать, что лучше – грузовой или легковой автомобиль. Или: какая машинка лучше — швейная или стиральная?

У каждого из инструментов свое назначение.

Брокерский счет подходит лучше для активного и более самостоятельного управления портфелем. А также тем, кому очень важно иметь ликвидные, доступные средства — возможность быстрого снятия денег без штрафных санкций.

Страховой счет больше подходит тем, кто планирует долгосрочные инвестиции – на срок от 10 лет и более, с максимальной автоматизацией процесса, затратой минимума времени и гарантией сохранности суммы, отсрочки по налогам и гарантии при наследовании.

В идеале, конечно, хорошо иметь оба инструмента, чтобы обладать более широким спектром возможностей. Но, в зависимости от конкретной ситуации и под определенные цели, наши специалисты могут проконсультировать и помочь с выбором.

Какие реальные результаты по плану с разовым взносом Access Portfolio Unit Linked и брокерскому счету, учитывая два основных расхода – комиссии и налоги?

Чтобы разобраться в реальной ситуации с планами, мы рассчитали расходы в Excel для планов Access Portfolio от Investors Trust Assurance SPC (выбор этой компании основан на том, что у них комиссии ниже, чем у подобных компаний и это – одна лидирующих компаний на рынке России и СНГ) и расходы для брокерского счета. Проведем сравнение тарифов брокеров и страховой компании.

Мы учли все 3 вида комиссий: комиссии за сделки, за управление, плату за полис.
Помимо этого, — уплату налоговых сборов при закрытии полиса.

Также 1% за ведение инвестиционного портфеля (эту комиссию берут инвестиционные советники-аналитики, которые занимаются инвестиционными портфелями клиентов и берут 0,25% поквартально).

Мы подсчитали расходы по брокерскому счету, стоимость обслуживания по нему и внесли брокерские комиссии как 0,3% в год от суммы на счету (это комиссия за сделки);

Мы учли 1% за годовое управление портфелем, потому что в 95% им управляет консультант (финансовый или инвестиционный). 1% в год – это обычная комиссия за услугу;

Мы прибавили уплату налога один раз в год, как 13% от всей прибыли.

В расчеты по брокерам не вошли:

— плата за банковские переводы при пополнении счета – это очень непостоянная величина;

— плата за подачу ежегодной налоговой декларации. Обычно она обходится в 10000-15000 рублей в год для небольших сумм.

Рассмотрим взносы в 100 000 $, 500 000 $, и 1 000 000 $ разово. Сравним полученные суммы через 10, 15, 20, 25 и 30 лет по разовому плану Access Portfolio и брокерским счетам, рыночную доходность считаем 9% годовых.

100 000 долларов разово

План Access 8000 для взноса в 100000 $ Брокерский счет для взноса в 100000 $

Результаты для взноса в 100 000 $

[table id=22 /]

Результаты для взноса в 500 000 $

[table id=23 /]

Результаты для взноса в 1 000 000 $

[table id=24 /]

В итоге, при инвестировании:

  • от 100 тысяч долларов единоразово и выше, на отрезке 10 лет брокерский счет выгоднее, чем страховой план. На отрезке в 20-25 лет результат в планах страховых компаний получается выше, чем при инвестировании через брокера.
  • от 500 тысяч долларов разово на отрезке 12-15 лет результаты в планах страховых компаний получаются выше, чем при инвестировании через брокера.
  • от 1 млн долларов разово при сроках от 10 лет результаты в планах страховых компаний получаются выше, чем при инвестировании через брокера.

В сравнение тарифов мы включили и уплату налогов, и комиссии.

Какая реальная комиссия страховых компаний по Unit Linked планам уровня Private Banking

Существует независимая компания Life Base. Она оценивает тарифы страховых компаний и стоимость обслуживания для клиентов по разным планам. Занимается этим уже больше 25 лет, т.к. сама компания основана в 1993 году.

Тот факт, что средняя комиссия, которую фактически платит клиент, составляет 0,3 — 0,6%, подтвержден независимой компанией Life Base.

Проведем сравнение тарифов по регулярным планам компаний Generali International, Hansard International и Investors Trust. Access 8000 – это план Investors Trust. Universal Personal Portfolio – это план Hansard International. Professional Portfolio – это план Generali International.

Рассмотрим планы с разовым взносом в 500 000 $ и 100 000 $.

Вариант 1. Разовый взнос 500 000 долларов.

При разовом взносе 500 000 $ и умеренном портфеле с рыночной доходностью 9% годовых, чистая доходность клиента на горизонте 20-25 лет будет составлять 8,43-8,54%. Среднегодовая комиссия Investors Trust будет 0,57-0,46%.

Среднегодовая комиссия за обслуживание в плане Access Portfolio 8000

  • в течение 10 лет в среднем 1,11%
  • в течение 15 лет в среднем 0,75%
  • в течение 20 лет в среднем 0,57%
  • в течение 25 лет в среднем 0,46%
  • в течение 30 лет в среднем 0,39%

Среднегодовая комиссия за обслуживание в плане Access Portfolio 8000 при взносе в 500 000 $

 

Вариант 2. Разовый взнос 100 000 долларов.

При разовом взносе 100 000 $ и умеренном портфеле с рыночной доходностью 9% годовых чистая доходность клиента на горизонте 20-25 лет будет составлять 8,23-8,46%.

При этом, в первые 10 лет комиссия выше – 1,39%. Общая комиссия за обслуживание понижается с увеличением срока инвестирования. На 15 году она уже, в среднем, 1%, а по итогу 25 лет – 0,64%.

Среднегодовая комиссия за обслуживание в плане Access Portfolio 8000 при взносе в 100 000 $

В данных иллюстрациях взята умеренная рыночная доходность портфелей в 9% на основе статистики за последние 50-100 лет.

Как взимаются комиссии в планах Access Portfolio?

Есть три вида комиссии.

  1. Первая комиссия – 720 $ в год. Взимается как 180 $ поквартально – это плата по полису. Цифра всегда постоянна и взимается в начале квартала на протяжении всего срока действия плана.
  2. Вторая комиссия – это административная комиссия — 1,2% в год от всей суммы на счету, но не менее чем от суммы взноса. Она взимается в начале квартала как 0,3% от общей суммы на счету первые 8 лет.
  3. Третья комиссия – это дилинговая комиссия за сделки, 30 $ за каждую покупку или продажу фондов, ценной бумаги любого объема, будь то 10 000 долларов или 1 000 000 долларов. Всё равно будет взята комиссия в 30 $.

 

 Штраф за расторжение договора.

Что это такое? Это общая сумма невыплаченных административных комиссий за определенный год действия договора. В первый год штраф максимальный, он равен 9,6 % от суммы взноса. На втором году штраф — 8,4 % от суммы взноса и т.д. С 9-го года штрафы прекращаются.

При небольших взносах до 200 000 долларов первая и третья комиссии ощущаются. Поэтому в первые 10 лет результаты по планам со взносом 100 тысяч долларов ниже, чем на брокерских счетах.

В связи с этим, мы обычно рекомендуем начинать планы Аксесс с бОльших сумм. Если же вы начали его с минимального взноса в 75 000 $, то рекомендуем вам пополнять его ежегодно на 15-30 тысяч долларов, чтобы минимизировать влияние комиссий первого и третьего вида. Тогда ваша сумма на счету будет расти быстрее.

В чем логика комиссий:

  1. Комиссии взимаются первое время. В первые 8 лет берутся комиссии по 1,2%. С 9-го года эта комиссия пропадает, и страховой счет становится крайне выгодным с точки зрения инвестирования. Т.к. остаются только 2 комиссии: 720 $ в год и 30 $ за каждую сделку. Что в сумме немного — порядка 1000-1300 $ в год. В процентном выражении это будет 0,1-0,3 % и менее от всей суммы на счету.
  2. Это долгосрочный план. На горизонтах 15-30 лет он крайне выгоден. Если вам сегодня 50-60 лет, то даже в этой ситуации этот план будет выгоден для вас, т.к. вы сможете получать ренту в течение 20-30+ лет, а также в дальнейшем оставить безналоговое наследство по этому плану.

 

Пример иллюстрации плана Access Portfolio 8000 от страховой компании Investors Trust Assurance SPC при взносах 500 000 $ и 1 000 000 $.

Рыночная доходность 9% годовых.

Иллюстрация плана Access Portfolio 8000 от страховой компании Investors Trust Assurance SPC при взносе 500 000 $.

В данной иллюстрации не учтена комиссия в 1% за управление портфелем. При этом, в данной таблице фактически учтены 2 комиссии – административная 1,2% и полисная 720 $. Здесь не учтена дилинговая комиссия за сделки.

Получаем такую динамику по капиталу. В нашей схеме есть одна условность – это то, что рынок равномерно растет каждый год. Реально же (т.к. рынок не растет равномерно и еще периодически падает) такого равномерного ежегодного роста не бывает. Это взято в качестве примера, для понимания величины штрафов в каждый год.

Как видно, в первые годы штрафы выше. С каждым годом штраф снижается, и к концу 8-го года действия плана сходит на ноль.

Account Value – это общий баланс счета, учитывая и комиссии.

Cash Surrender Value – это выкупная стоимость наличными (или просто «наличные»). Сумма, доступная для использования, ее можно получить при полном закрытии договора.

Иллюстрация плана Access Portfolio 8000 от страховой компании Investors Trust Assurance SPC при взносе 1 000 000 $.

 

Ответы на другие сопутствующие вопросы

Куда можно инвестировать через этот план?

  • В фонды, любые ценные бумаги. Это план с открытой архитектурой, поэтому здесь можно покупать любые виды ценных бумаг: фонды акций, облигаций, прямые акции, облигации, евробонды, структурные ноты и многое другое.
  • Портфель. Поскольку это планы с открытой архитектурой, то здесь можно составить и запустить любой портфель под ваши цели и ситуацию. Портфель можно менять в любое время.

 

Рекомендации потенциальным клиентам при выборе разовых планов Access Юнит Линкт

  1. Если вы планируете инвестировать на срок от 10 лет, то лучше выбирать планы Access 5000 или 8000, т.к. они выйдут для вас выгоднее.
  2. Если у вас не хватает средств до 75 тысяч, то вы можете использовать планы EVO Plus, EVO Select или Platinum, чтобы накопить необходимую сумму. А потом внутри компании открыть Access и перевести деньги на этот новый счет.
  3. Если вы хотите начать сразу жить на проценты, то мы рекомендуем вам инвестировать суммы минимум от 200 000 $. Лучше от 500 000 $.
  4. Для планов на суммы от 2 млн долларов возможны спец условия со стороны страховых компаний. Таким образом обслуживание может выйти еще выгоднее.

Оставляйте заявку на консультацию. Мы сможем для вас подобрать подходящее решение – страховой план Unit Linked или брокерский счет.

С уважением, независимый финансовый консультант Илья Пантелеймонов,
руководитель Logic Planning Group Ru.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *