18.11.2016
Просмотры: 2 314
приумножение капитала

Личное Финансовое Планирование – азы, которые должен знать каждый

Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния. Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.

Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.  

Правильная наглядная концепция финансового планирования

Приумножение капитала картинка

Цели и задачи ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ:

  • Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
  • Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
  • Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
  • Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
  • Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
  • Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
  • Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
  • Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
  • Сформировать семейный капитал для  будущих поколений. Плановая передача наследства.

Жизненный цикл и финансовые цели картинка

Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.

Финансовое Планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.

Заблуждения и факты

Многие люди думают, что личное финансовое планирование — это:

На самом деле личное финансовое планирование – это:

  • Инвестиции и графики
  • Полная материальная картинка жизни
  • Сделано один раз и забыто
  • Постоянный процесс внесения жизненных изменений
  • Относится к тому, что уже есть
  • Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
  • Начинается с цифр
  • Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
  • Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом
  • Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом

Часто задаваемые вопросы

  • Что такое личный финансовый план?

Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.

  • Что такое финансовое планирование?

Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.

  • Какова цель личного финансового планирования?

Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.

  • Что включает процесс личного финансового планирования?

Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.

Комплексный План – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.

Инвестиционный План – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.

Целевой План — это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.

Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:

  • Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
  • Депозитные программы.
  • Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
  • Добровольное Медицинское Страхование
  • Аннуитетные программы
  • Пенсионное обеспечение.
  • Инвестиционные программы.

Финансовое планирование – это универсальный инструмент, который поможет Вам достичь цели и решить все задачи в Вашей жизни.  

У Вас еще нет карты жизни? Так куда Вы направляетесь?

Если еще не начали личное финансовое планирование, сейчас самое время!

Звоните +7 (499) 341-09-87.

С уважением,

Международный независимый финансовый советник
Илья Пантелеймонов. 


12345 (1голосов, средний: 5,00 из 5)
Загрузка ... Загрузка ...
Комментарии: