Возможности открытия зарубежных счетов для россиян

За последний год открытие счета в иностранном банке для россиян превратилось в мероприятие повышенной сложности. Множество зарубежных банков ужесточили условия по открытию счетов. Обширные комплаенс-проверки удивляют количеством необходимых документов и требований, порой превышающих адекватные пределы.

Так, к примеру, проверяют источники происхождения капитала, требуют выписки из банков с подробной информацией по движениям на счетах за 6 и более месяцев, вид на жительство, разрешение на работу и прочее. Список может быть бесконечным – иностранный банк вправе требовать такую информацию и документы, какую посчитает нужным для проведения полной проверки клиента.

В итоге, если в открытии счета в иностранном банке не отказывают, то после могут быть проблемы с переводом, зачислением или снятием средств. Также бывают случаи последующего закрытия счетов без объяснений. Все это может привести к срывам работы компаний, торгующих с зарубежными партнерами.

Стараясь обезопасить себя и/или бизнес, россияне открывают несколько счетов в разных «дружественных» юрисдикциях. Какие юрисдикции лучше относятся к россиянам в данный момент? Разбираем возможные варианты.

Страны Содружества Независимых Государств

К сожалению, банки стран СНГ больше не могут открывать массово счета, как это было прежде: ужесточение санкций за работу с РФ заставляет их выдвигать все больше новых требований по отношению к россиянам.

На фоне этого все равно остаются возможности открытия банковского счета за рубежом, через которые можно торговать с зарубежными компаниями и проводить платежи в РФ. В некоторых странах СНГ остается возможность открытия счета без создания филиала компании.

Для каждой страны имеются свои нюансы: так, чтобы открыть в Кыргызстане банковский счет, требуется реально поставлять товары или услуги на территорию страны.

Иностранный банковский счет в Армении возможно открыть удаленно. Но, чтобы повысить вероятность этого события нужны документы, подтверждающие связи с этой страной — офис, сотрудники в Армении, деловые партнеры.

Открытие счета следует ожидать через 2-3 недели.

Китай

Китайские банки относятся лояльно к клиентам из России, несмотря на санкционное давление со стороны США и других стран. Но сложности в проведении платежей стали часто встречаться и в этой стране. Большая часть проблем возникает с переводами из Китая в Россию. Каждая транзакция рассматривается отделом проверки и, при наличии рисков, отклоняется. Также ограничен список видов деятельности, по которым можно открыть счет.

Открыть счет можно за 2-3 месяца.

Ближний Восток: ОАЭ, Оман, Бахрейн

Страны Ближнего Востока остаются одними из доверенных юрисдикций и сохраняют лояльность к российскому бизнесу. Открытие иностранного счета для россиян в них происходит только при наличии местного идентификационного документа. В них преимущество имеют местные компании, у которых есть договор аренды на помещение.

В ОАЭ возможно проведение осмотра офиса клиента банковскими работниками. Также преимуществом будет размещение крупных сумм на счетах банка — от 500 тыс. АЕD, участие в страховых или инвестиционных программах, гарантия определенной суммы баланса на счету ежемесячно.

Ожидание открытия счета составляет от 1 месяца с момента встречи клиента и банкира, и заполнения всех банковских форм.

В условиях ужесточения работы с клиентами из России в игру вступают все новые юрисдикции, готовые предоставить возможность открытия иностранных счетов для бизнеса. Интерес вызывает Оман – невысокое количество клиентов из России позволяет не привлекать внимания со стороны регуляторов и снижает риск санкций.

Срок открытия счета составляет от 3-х недель с момента заполнения банковских форм.

В Бахрейне сосредоточено много банков-корреспондентов для российского банковского сектора, что является преимуществом, т.к. дает возможность проведения платежей напрямую, без посредников

Открытие счета — от 1 месяца с момента заполнения всех банковских форм.

Бразилия

Бразилия — новичок рынка банковских услуг. Страна обладает прочными торгово-экономическими связями с Россией и является членом БРИКС. В последнее время она привлекла внимание большого количества иностранных предпринимателей.

Для открытия счета на иностранную компанию в Бразилии нужно иметь с ней здесь экономические связи. Также потребуется СИРЛ (регистрационный номер налогоплательщика для иностранных компаний).

Открытие счета — через 2-3 недели.

Европейские страны: Сербия и Черногория

Европейские юрисдикции – Сербия и Черногория, оставшиеся «дружественными» по отношению к россиянам и не поддержавшие экономических санкций. Здесь можно открыть счет для иностранной компании и проводить платежи в РФ.

Счет в иностранном банке открывается дистанционно и открыть его можно даже на офшорную фирму. Банки при открытии счета очень подробно рассматривают все представленные коды ТН ВЭД, каждый из них проходит процедуру согласования.

Открывая счет в Черногории, нужно учитывать, что если у распорядителя счета только гражданство России, то на его счет действуют ограничения, принятые европейским регулятором по отношению допустимой суммы хранения — она не должна превышать 100 000 евро.

Ожидание открытия счета – 1 месяц с момента заполнения банковских форм.

Снижение рисков блокировки счета

Чтобы быть более гибкими при сегодняшнем положении вещей и свести к минимуму риски блокировки банковского счета за границей, можно следовать следующим правилам:

1. Организация представительства в стране регистрации компании, где вы хотите открыть счет. Заключение договора на аренду офиса, найм сотрудников, наличие договоров с местными компаниями позволят вам доказать необходимость открытия счета у них. Это следует сделать заранее.
2. Создание гибкой инфраструктуры проведения переводов и обеспечение возможности расчетов в разных валютах.
3. Использование компаний из различных юрисдикций и открытие иностранных счетов у нескольких банков в одной или нескольких юрисдикциях.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram