Сколько и каких банковских счетов вы должны иметь?

Отдельный банковский счет на повседневные нужды, отдельный для накоплений… Вы когда-нибудь задумывались о том, правильно ли выбрали количество и тип банковских счетов? Что ж, вы не одиноки. Этот вопрос мы все задавали себе в то или иное время: сколько банковских аккаунтов я должен иметь на самом деле?

Если вы похожи на большинство людей, то у вас, вероятно, есть расчетный счет для постоянного использования, сберегательный и, возможно, аккаунт в каком-нибудь зарубежном банке, чтобы избежать комиссии за снятие денег в банкомате за границей.

Но, в зависимости от ваших потребностей и предпочтений, у вас может быть еще один сберегательный счет для крупных покупок. Например, для первоначального взноса по ипотеке. Или вы состоите в браке и имеете общий расчетный счет, но при этом у вас есть отдельные сбережения.

Все может стать еще сложнее, если вы работаете на фрилансе или владеете собственным бизнесом, потому что у бизнеса должны быть свои собственные сберегательные и расчетные аккаунты. Можно запутаться в том, какие деньги куда и на что идут. Отсюда вытекает важный вопрос: сколько банковских счетов вам действительно нужно?

Так сколько банковских счетов вам следует иметь — и почему?

Будьте проще

Большинству людей достаточно одного расчетного и одного сберегательного счета. Ценность простоты невозможно переоценить. Выбирайте банки, которые, не взимают комиссию и предлагают высокопроцентные расчетные и сберегательные аккаунты.

Все должно быть как можно проще, независимо от ситуации. Мало пользы от усложнения управления.

Вам нужен расчетный счет для ежемесячных расходов и накопительный для хранения сбережений.  Не стоит хранить лишние деньги на расчетном, потому что так их слишком легко потратить. Вместо этого можно использовать третий аккаунт, если хотите отделить средства для конкретной цели, например, для первоначального взноса по ипотеке или крупной покупки.

Если состоите в браке, можно подумать о совместных банковских счетах. Женатым вполне хватит одного расчетного и одного сберегательного. На вашем расчетном счете должно быть достаточно денег, чтобы вы могли спокойно спать по ночам и без проблем оплачивать траты и кредитные карты в полном объеме каждый месяц. На одном сберегательном счете должен храниться ваш фонд экстренных сбережений, по крайней мере, на три месяца, чтобы хватило на основные расходы на жизнь и выплаты по долгам.

Люди, состоящие в браке, могут выбрать отдельные банковские счета, но это потребует дополнительных усилий для управления ими.

Если каждый из вас хочет иметь свой собственный расчетный счет для личных расходов, можно это сделать, но еще можно держать семейный аккаунт для оплаты всех семейных расходов и ежемесячных трат.

Когда следует заводить дополнительные счета?

Есть несколько сценариев, при которых могут потребоваться дополнительные сберегательные счета. Если у вас нет постоянного дохода, потому что вы работаете фрилансером, как самозанятый, на полный рабочий день, вам может понадобиться «сымитировать» постоянную зарплату.

Используйте специальный сберегательный аккаунт для получения дохода. Затем ежемесячно выплачивайте себе стабильную сумму, перечисляя ее с этого сберегательного счета на свой расчетный.

Если в этом году ожидаете большой налог на прибыль, откладывайте деньги на сберегательный счет, предназначенный для налогов, каждый раз, когда получаете зарплату. Поверьте, вы поблагодарите себя в марте.

Откладываете деньги на крупные ежегодные расходы, такие как отпуск, летний лагерь или ежегодные страховые взносы? Это тоже может быть достойно дополнительного сберегательного аккаунта. Просто ежемесячно переводите деньги на целевой счет каждый раз, когда получаете зарплату.

Если у вас есть привычка каждый раз, когда отправляетесь в отпуск, пополнять баланс своей кредитной карты, вам нужно попробовать этот метод. Отложите деньги до поездки, чтобы после нее полностью погасить счет на кредитной карте.

Другие потенциальные основания для открытия дополнительных сберегательных счетов: если вы хотите откладывать деньги на благотворительность, если оказываете или планируете оказывать финансовую помощь родителям или другим членам семьи, или если являетесь домовладельцем.

Держа дополнительные деньги на расчетном или на отдельном сберегательном счете, вы сможете защитить свои другие сберегательные цели в случае непредвиденных обстоятельств.

Если вы владеете бизнесом

Здесь очень важно разделить расходы на бизнес и личные расходы, что может потребовать открытия дополнительных счетов.

Держите свои деловые и личные расчетные счета отдельно, даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем. На начальном этапе большинству людей вполне достаточно одного расчетного аккаунта для бизнеса. Со временем можно завести отдельный сберегательный счет, чтобы отделить денежные резервы для бизнеса от вашего операционного бюджета.

Если живете от зарплаты до зарплаты

Открытие нескольких счетов может быть полезно и в том случае, если у вас есть склонность тратить всю сумму, находящуюся на расчетном аккаунте.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, потому что склонны тратить все, что есть на вашем расчетном счете, то наличие нескольких сберегательных аккаунтов может быть полезным, особенно для крупных ежегодных расходов. Определите, каковы ваши самые крупные ежегодные расходы, и ежемесячно откладывайте деньги на специальный сберегательный счет для этих статей.

А можно иметь максимум два счета. Очевидно, что расчетный счет необходим, но также можно завести сберегательный, даже если денег на нем очень мало. Если в какой-то момент у вас появятся лишние деньги, вы немедленно отложите их на сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств. В противном случае основным счетом будет расчетный. Если ваш банк взимает комиссию за ведение сберегательного счета, то придерживайтесь расчетного счета до тех пор, пока не будете в состоянии платить за оба.

Заключительные мысли

Как и во многих других финансовых решениях, с которыми вам придется столкнуться, здесь нет универсального ответа.

Это вопрос ваших предпочтений и того, что поможет вам придерживаться целей по расходованию средств, экономии и пожертвованиям. В зависимости от ваших жизненных обстоятельств, дополнительные сберегательные счета позволят вам хорошо организовать свою жизнь.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram