Площадка для инвестиций без риска заморозки. Какую выбрать?

В условиях, когда зарубежные брокеры для россиян больше закручивают гайки и инвестиции за границей становятся все более рискованными, требуется поиск новых альтернатив. Некоторые инвесторы, разочарованные ситуацией, перестают вкладывать средства в зарубежные активы. Однако всегда есть выход из сложной ситуации, поэтому сегодня мы обсудим способы обеспечения безопасности своего капитала.

Ужесточение правил для российского капитала

Зарубежные финансовые учреждения ужесточают правила для клиентов из России. Следующей оказалась дружественная к России Армения, где брокер Armbrok объявил о закрытии счетов иностранных клиентов из-за новых требований к нерезидентам.

Это решение затронуло также российских инвесторов. Компания Armbrok проводит закрытие счетов постепенно, рекомендуя клиентам перенести свои активы на счета других финансовых учреждений в соответствии с уведомлением.

Ограничения для клиентов из России стали распространенной практикой и в других странах. Эти меры влияют на возможность клиентов проводить операции с ценными бумагами и активами из-за требований относительно сегрегации активов российских клиентов.

Израильские банки начали выделять счета с ценными бумагами, принадлежащими россиянам или российским налоговым резидентам, согласно требованиям Euroclear (информация представлена в РБК). Аналогичные меры были приняты Казахстаном, где процесс сегрегации находится на завершающей стадии.

В других странах СНГ европейские депозитарии Euroclear и Clearstream тоже постепенно внедряют сегрегацию активов российских инвесторов. Другие центральные депозитарии из Европы также просили об осуществлении этой процедуры по требованию Euroclear. Это требование распространяется на все депозитарии стран СНГ, у которых имеются счета в Euroclear и Clearstream.

В условиях глобальных санкций российским клиентам становится сложно сохранить свои активы за рубежом, так как даже ранее дружественные страны вводят ограничения, вплоть до закрытия счетов.

Преимущества и недостатки зарубежных и отечественных брокеров

Как известно, сейчас многие отечественные банки и брокеры находятся под санкциями, что затрудняет поиск способов диверсификации инвестиционного капитала. Каждый инвестор делает свой выбор с учетом своих целей, но стоит быть осторожными в принятии поспешных решений. Рекомендуется тщательно изучить возможности и доступные альтернативы. Давайте рассмотрим плюсы и минусы российских и зарубежных брокеров.

Преимущества инвестиций через отечественного брокера

Преимущества инвестирования через зарубежного инвестиционного посредника включают высокий кредитный рейтинг зарубежных стран, широкий выбор инструментов для вложений, высокий уровень защиты капитала и низкие комиссионные инвестиционных фондов. Однако следует учитывать более высокий порог входа и возможные сложности с уплатой налогов в РФ.

Инвестиции с использованием отечественных брокеров характеризуются:

— небольшой суммой стартового капитала,
— простым процессом оформления,
— простой процедурой налогообложения.

Однако, их минусами являются:

— низкий кредитный рейтинг РФ,
— ограниченный выбор инструментов инвестирования,
— отсутствие страховки для брокерских и страховых счетов.

Преимущества инвестиций через зарубежного брокера

Процесс более сложен, чем на территории России, сопровождается относительно высокими комиссиями посредников. В настоящее время одним из стабильных вариантов для инвестирования за рубежом остается открытие брокерского счета у Interactive Brokers. Тем не менее, с учетом возможного ужесточения санкций, существует риск и необходимость перемещения активов.

В связи с этим возникает проблема поиска альтернатив для размещения капитала в будущем. Стоит отметить, что существует категория граждан Российской Федерации, у которых активы подвергаются меньшему риску. Это те, кто проживает за границей или владеет зарубежной недвижимостью и может подтвердить зарубежный адрес.

Здесь также следует учитывать возможные налоговые последствия при смене резидентства. А также потребность в открытии нового банковского счета по новому месту жительства и переводе денежных средств на него.

Граждане РФ обычно открывают счет в американском филиале Interactive Brokers. При переезде в ЕС потребуется перевести активы европейскому филиалу брокера. Сам перевод средств из Interactive Brokers осуществляется через SWIFT-перевод банку, не находящемуся под санкциями.

Возможные варианты для жителей Российской Федерации

Один из наиболее популярных способов перемещения активов сейчас — это открытие банковского или брокерского счета за границей, в странах, дружественных к России (СНГ, ОАЭ, Кипр и другие). При планировании открытия такого счета необходимо учитывать дополнительные расходы на его оформление и обслуживание. Например, открытие банковского счета в странах СНГ может стоить около 40 тысяч рублей, с учетом скорости и качества обслуживания.

Для наилучшего решения стоит рассмотреть возможность открытия брокерского счета в странах СНГ или за рубежом у филиалов российских брокеров. Важно помнить, что расходы на обслуживание могут значительно различаться: от бесплатного открытия счета до высоких комиссий.

Если желаете избежать инфраструктурных рисков, наилучшим решением будет вывод средств в Россию с последующим их инвестированием в отечественные инструменты – акции, облигации и другие.

Как избежать инфраструктурных рисков:

1) Не храните средства в иностранной валюте, риск начисления комиссии за хранение очень велик.
2) Обмен на российские рубли с последующим размещением на счете в рублях или депозите.
3) Инвестирование в валютные инвестиционные инструменты, выбор которых в настоящее время ограничен.

Открытие страхового полиса в зарубежной компании является одним из наиболее надежных вариантов.

МИСЖ — Международное инвестиционное страхование жизни

МИСЖ — это метод инвестирования, который предполагает размещение средств под страховой защитой с возможностью последующего инвестирования на мировых рынках. Основные разновидности страховых полисов — PPLI и ULIP.

Для открытия счета будет требоваться более крупная начальная сумма (от 100 000 долларов), но у полисов есть множество преимуществ:

— Отсрочка налогообложения (что помогает сгладить высокие комиссии);
— Высокий уровень защиты от любых действий третьих лиц, включая санкционные риски;
— Упрощенная система соблюдения нормативов;
— Простая процедура наследования;
— Хранение средств на отдельных счетах банков депозитариев (кастодианов) с высоким уровнем надежности (Merill Lynch, BBH, BNY).

PPLI — альтернатива КИК и трастовым фондам

Перемещение активов через PPLI позволяет закрыть счета юридических лиц и осуществить ликвидацию КИК, обеспечивая при этом полную конфиденциальность размещения средств в соответствии с особенностями страхового законодательства.

PPLI и ULIP, в отличие от траста, не рассматриваются как КИК для налогообложения. Однако они сохраняют преимущества траста, такие как упрощенное наследование, юридическую защиту и снижение налоговой нагрузки. Налогообложение при использовании ULIP и PPLI происходит лишь по завершении срока полиса, в то время как доход от КИК облагается ежегодно.

Также важно отметить, что необходимо передать управление активами в трасте самому трасту. PPLI и ULIP позволяют клиенту самостоятельно управлять своими активами через личный кабинет. Особое внимание следует уделить юридической проверке при выборе траста, чтобы избежать рисков.

В следующей статье подробнее поговорим о МИСЖ.

С правильным выбором инвестиционных площадок вы можете ознакомиться, перейдя на мой ТГ-канал по ссылке.

Оставляйте заявку на консультацию, если вы:

• осознаете необходимость перевести инвестиционный портфель в надежную юрисдикцию;
• хотите продолжать безопасно инвестировать на международном рынке без риска санкций, без заморозок, без ограничений;
• хотите начать инвестировать на мировом фондовом рынке без влияния санкций.

Мы (я и моя консалтинговая компания IPG) подберем для вас надежные финансовые планы для инвестирования и осуществления других задач.

IPG в Telegram