Планирование наследства: сойдите с беговой дорожки и сделайте это

Если вы задумываетесь о физических нагрузках, то всегда будете рады наступлению весны, потому что можно будет выйти на улицу и сойти с беговой дорожки. Хотя пробежать несколько километров, никуда не спеша, — это неплохой вариант на зиму, более приятные дни означают, что можно совершить нечто, ведущее вас в новое место. Во многих отношениях планирование наследства и план имущества кажутся такими же.

Когда вы разговариваете с финансовым консультантом о планировании наследства, первым вопросом будет: Куда вы хотите прийти и как вы хотите туда попасть?

Планирование наследства может быть непростой темой, потому что оно заставляет вас столкнуться с реальностью собственной смертности. Но мы все создаем свое наследие — независимо от того, хотим мы этого или нет. Ваше личное наследие — это долгосрочное влияние ваших личных ценностей, проявляющееся в том, как вы изменили жизнь окружающих вас людей. Ваше наследие включает в себя множество вещей, но только когда мы критически осмысливаем свое наследие, мы получаем большее представление о цели, самореализации и истории.

Подходите к планированию наследия так же, как и ко всем своим жизненным целям: вы должны сделать это целенаправленным занятием и действительно добиться чего-то! Начать можно с этих шести вопросов.

Каковы ваши ценности?

Когда вы думаете о своей системе ценностей, какие ценности вы считаете настолько важными для себя, что не можете определить себя без них? Если вы не уверены в себе, выполните упражнение, которое поможет вам.

Начните с того, что запишите все слова-ценности, которые лучше всего описывают вас. Затем найдите тематические слова, чтобы понять, можно ли сузить список. Когда вы составите более понятный список, проранжируйте ценности и посмотрите, сможете ли вы выделить те, которые являются основой вашей сущности.

Например, возможно, вы поставите во главу списка семью, образование, общество, здоровье, духовность и позитивность. Эти основные ценности часто помогают вам ориентироваться в моменты неопределенности или когда вам нужно принять важное решение. Как только вы определите свои основные ценности, вы будете готовы сделать следующий шаг в планировании наследства.

Какое наследие вы хотите оставить?

После того как вы определили свои приоритеты, пришло время подумать о том, какое влияние вы хотите оказать на людей и организации, которые вам наиболее дороги.

Возможно, на микроуровне вы хотите оставить после себя позитивное наследие, чтобы окружающие были воодушевлены. Или на макроуровне вы хотите изменить к лучшему образовательный процесс в вашей альма-матер или в ближайшей гуманитарной организации, которая будет работать на благо будущих поколений. Когда вы определитесь с тем, какое влияние вы хотите оказать, вы будете лучше понимать, где именно можно применить ваши ресурсы.

Как вы проводите время?

Посмотрите на свой календарь и определите, на что вы тратите основную часть своего времени. Например, в каких мероприятиях вы участвуете? Время — самый ценный ресурс, который у нас есть, и его нельзя бездумно тратить.

Оглядываясь на свою прошлую деятельность и заглядывая в будущее, постарайтесь определить, какой процент времени вы тратите на работу, семью, друзей, волонтерство, выполнение поручений, заботу о своем здоровье и т. д. Затем попробуйте определить, какие из ваших основных ценностей проявляются в этих занятиях.

Например, проявляются ли образование и семья в том, что вы уделяете время волонтерству? А здоровье и семья проявляются в общении с друзьями или в совместном приготовлении семейных блюд? Вы начнете видеть закономерности, которые помогут вам лучше ориентироваться в планировании наследства, которое будет приносить вам удовольствие.

Как вы тратите или экономите деньги?

Богатство можно рассматривать как ключевой инструмент, который можно использовать для создания или развития вашего наследия, как во время, так и после вашей жизни. Вот почему так важно проанализировать, как вы тратите или откладываете деньги, в рамках этого процесса. К счастью, с годами следить за своими деньгами стало намного проще благодаря приложениям и различным программам банковских учреждений, которые позволяют распределять все наши расходы по категориям.

Итак, подобно тому, как вы проводили аудит того, как вы тратите свое время, теперь вам нужно посмотреть на категории вашего бюджета, чтобы понять, соответствуют ли они вашим ценностям. Например, возможно, вы отнесете абонемент в спортзал к такой ценности, как здоровье и позитивность, а благотворительные пожертвования — к категории «Духовность и общество». Возможно, сумма, которую вы вкладываете в обучение ребенка, будет соответствовать категории «Образование и семья».

Что написано в ваших документах о наследстве?

После того как вы узнали, где вы откладываете и тратите деньги в течение жизни, пришло время посмотреть, куда и как переходит ваше состояние после смерти. Чтобы понять, как все устроено, соберите и изучите документы по планированию имущества. Полезно составить личный баланс, чтобы просмотреть все ваши активы и отметить, как они оформлены.  Принадлежат ли они вам одному или находятся в совместной собственности с кем-то? Возможно, они принадлежат личному фонду, а возможно, это упражнение вдохновит вас на его создание.

Продумывая план имущества, не ограничивайтесь только завещанием — ведь богатство может переходить по закону или договору. Поэтому, помимо анализа завещания, вам нужно обязательно изучить все личные фонды, которые вы создали или бенефициаром которых вы являетесь, а также все назначения бенефициаров по полисам страхования жизни, пенсионным счетам или аннуитетам.  

При изучении этих документов полезно иметь под рукой ваш первоначальный список ценностей и приоритетов, чтобы вы могли сравнить, соответствует ли ваш план имущества тому наследию, которое вы хотите создать. Например, если вы хотите сделать подарок, направленный на благотворительность в пользу вашей альма-матер, есть ли в нем соответствующий пункт?  Или если вы хотите, чтобы будущие поколения могли позволить себе высшее образование, выделяете ли вы часть своего состояния для финансирования этого наследия?

Вопросов много, но чем больше вы сможете вычеркнуть из списка уже сегодня, тем лучше будете чувствовать себя подготовленными вы и ваша семья.

Как вы рассказываете о своем наследии?

Смогут ли ваши родственники, дети или друзья сформулировать ваши намерения относительно наследства без вашего рассказа?  Настоящая коммуникация происходит не только через наши слова, но и через наши действия, поэтому так важно проверить, тратите ли вы свое время и состояние таким образом, чтобы четко передать ваши ценности. Если это не так, то, возможно, пришло время внести некоторые коррективы, прежде чем вы всерьез приступите к планированию наследства.

Даже если вы считаете, что каждый день последовательно воплощаете в жизнь свои ценности, ничто не заменит открытого и честного разговора с наследниками о том, что для вас важнее всего и как вы собираетесь оставить свое состояние, чтобы не было сюрпризов, когда придет время. Помимо того, что такой откровенный разговор поможет избежать возможных потрясений, он также может дать вашим бенефициарам дополнительные рекомендации, чтобы они могли целенаправленно продолжать ваше наследие после того, как вас не станет.  И ничто не даст вам такого спокойствия, как осознание того, что влияние вашей жизни сохранится для последующих поколений.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram