Кому нужно планирование наследства?

Имущественное планирование – это не то, о чем интересно подумать. Никто не хочет говорить о смерти. И это может заставить нас вообще избегать разговоров. Но планирование имущества — это нечто большее, чем просто завершающие шаги, оно помогает создать основу для насыщенной жизни, защищая от ненужных налогов и семейных распрей.

Кому необходимо планирование наследства?

Всем, у кого есть иждивенцы, пенсионные счета, страхование жизни или недвижимость. Виды планирования имущества могут быть разными, но в конечном итоге большинству из нас для успеха нужна помощь.

Планирование наследства в 20 лет

В 20 лет планирование передачи наследства — это составление карты «что-если» в жизни. Отличный способ начать с определения выгодоприобретателей в полисах страхования жизни, принадлежащих работодателям и частным лицам.

Выгодоприобретатель — это физическое или юридическое лицо, которое получает выплаты в случае смерти страхового полиса или поступления на пенсионный счет после смерти застрахованного лица или владельца счета. Зачастую назначение выгодоприобретателей в полисах страхования жизни или активах пенсионного плана составляет основную часть имущества молодого человека.

Принимайте стратегические решения при покупке первого дома. Если вы состоите в браке, рассмотрите различные формы совместной собственности, которые будут наиболее целесообразны для вашей семьи.

Подумайте о встрече с квалифицированным адвокатом по планированию недвижимости, чтобы составить завещание, которое позволит распорядиться всеми активами, не переходящими по наследству в результате назначения бенефициаров или в силу закона/ права собственности. Адвокат также может помочь составить долговременные доверенности на медицинское обслуживание и управление вашими финансовыми активами. Доверенности позволяют кому-то принимать решения от вашего имени, если вы станете недееспособным.

Наконец, адвокат может помочь составить прижизненное завещание и письмо с последними распоряжениями, в котором вы сообщите своим близким, какой уход вы хотели бы получить и где найти имущество, полисы, пароли и важные документы.

Если у вас есть маленькие дети, планирование передачи наследства приобретает дополнительные сложности. Если назначение бенефициаров, оформление прав собственности, завещание и доверенность — это, пожалуй, все, что нужно для старта в жизни, подумайте о встрече с адвокатом, чтобы обсудить соглашения об опеке. Договоры об опеке помогают судам определить порядок опеки над детьми в случае преждевременной кончины родителей.

Планирование имущества в 30-40 лет

В 30-40 лет богатство накапливается. В какой-то момент включение фондов (трастов) и благотворительных взносов в ваш нынешний план жизни и имущества может оказаться более подходящим для достижения ваших целей. Эти инструменты помогут лучше распределить активы между близкими, придать структуру вашим долгосрочным планам и помочь изменить мир в важных для вас направлениях.

Встречи с финансовым специалистом, налоговиками и адвокатами помогут вам подготовить более сложные документы, которые будут работать вместе с вашими активами и страховыми полисами, чтобы обеспечить успех плана наследования.

Планирование наследства в 50-60 лет

По мере приближения к пенсии назначение бенефициаров и распределение пенсионных планов приобретают новый смысл.

Что произойдет, если у вас нет плана наследства? Если у вас нет живого или назначенного бенефициара, оба счета переходят в собственность владельца счета, что может привести к очень высоким налоговым выплатам.

Совместная работа с финансовым консультантом по пересмотру списка выгодоприобретателей обеспечит эффективное использование ваших активов по назначению.

Планирование наследства в 70 лет и позже

В конце жизни наследственное планирование начинает включать в себя более масштабные и значимые решения. В 70 и 80 лет вопросы становятся все более серьезными.

Как мы передадим свои ценности? Равенство — это справедливо? Справедливо ли наследование? Как разделить фермерские угодья, унаследованные от бабушек и дедушек? Что делать с нашим домом? Антиквариатом, доставшимся нам в наследство? Как оставить подарки нескольким поколениям? Какие благотворительные фонды и организации мы можем поддержать и как лучше им помочь? Как мы можем смягчить негативные последствия налога на недвижимость?

Более сложное планирование наследства требует встречи с квалифицированной и опытной командой по планированию наследства. В эту команду, скорее всего, входят специалист по финансовому планированию, страховой агент, адвокат по планированию наследства и бухгалтер.

Почему планирование наследства важно?

Наличие плана наследования гарантирует, что ваши желания, цели, надежды и мечты станут возможными для вашей семьи после того, как вас не станет. План наследования — это основа для того, чтобы оставить наследие для общества и окружающего вас мира.

Да, планирование наследства связано с предварительными и периодическими расходами. Вы заплатите адвокату за консультацию и, скорее всего, за составление документов. А по мере того как вы будете стареть и накапливать богатство, периодические проверки и новые или пересмотренные документы могут стоить тысячи рублей. Но по сравнению с расходами, связанными с отсутствием планирования, оплата услуг специалистов по планированию наследства и возможные расходы на страховые взносы — на вес золота.

У вас есть вопросы о планировании наследства? 

Обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту, чтобы получить профессиональный совет, которого вы заслуживаете.

Нужна помощь в поиске финансового консультанта? Позвоните нам сегодня, и мы сможем подобрать для вас консультанта, который поставит ваши потребности на первое место.  

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram