Как составить план наследства?

Если у вас есть план по наследованию, вы контролируете, кому достанется ваше имущество после вашей смерти. План наследства также может защитить вас в случае непредвиденной медицинской ситуации, которая может повлиять на вашу жизнь. Он может защитить наследство ваших бенефициаров от потерь, их время, личную жизнь и душевное спокойствие. Он поможет вам пожертвовать на важные цели и даже оставить после себя неизгладимое наследие.

Большинство людей в той или иной степени нуждаются в плане наследования, и у большинства из них его нет. Если вы не знаете, с чего начать, воспользуйтесь этим контрольным списком, чтобы сделать важный шаг в создании плана наследства.

1. Оцените, чем вы владеете

Есть ли у вас:
— дом, аренда жилья, земля или другая собственность?
— автомобили, мотоциклы или лодки?
— ценные личные вещи, включая антиквариат, ювелирные изделия или предметы изобразительного искусства?
— расчетный и сберегательный счет?
— пенсионный счет?
— инвестиции, включая акции, облигации и паевые инвестиционные фонды?
— полисы страхования жизни?
— медицинский сберегательный счет?
— деловые интересы?

Если вы ответили «да» на любой из этих вопросов, соберите соответствующие документы, отражающие их ценность, чтобы вы могли определить, какое имущество вы можете распределить в плане наследования.

2. Сравните варианты планирования наследства, а именно завещания и фонды (личные, семейные, наследственные фонды, трасты)

В то время как завещание может определить, кто получит ваши активы, фонды (личные, семейные, наследственные фонды и трасты) дают вам возможность решить, как и в течение какого периода времени или в каком возрасте ваше имущество или активы могут быть распределены между вашими бенефициарами.

В отличие от завещания, фонд (траст) может содержать пункт о недееспособности, в котором указывается, кто будет управлять вашими делами в случае вашей недееспособности. Независимо от того, что вы выберете — фонды (личные, семейные, наследственные фонды, трасты) или завещание, — важно иметь долговременную доверенность и медицинское предписание, которые помогут решить эти вопросы.

3. Определите бенефициаров

Большинство людей передают богатство следующему поколению и ближайшим родственникам, но среди ваших бенефициаров могут быть также внуки, племянники, племянницы, крестники, друг на всю жизнь или другие люди.

Важно учитывать, разделяют ли ваши бенефициары те же ценности, что и вы. Обладают ли они финансовыми знаниями, чтобы ответственно распорядиться наследством? Насколько хорошо они управляют своими собственными финансами? Как они относятся к экономии, тратам и инвестированию? Эти вопросы помогут вам принять решение.

Если вы решили передать все или часть своего состояния непосредственно внукам или другим несовершеннолетним, важно знать о некоторых ограничениях, которые накладываются на это решение. Большинство страховых полисов, пенсионных счетов и инвестиционных счетов не будут напрямую переданы несовершеннолетнему, указанному в качестве бенефициара. Вместо этого такие счета должны быть получены одобренным судом опекуном или трастом. Это связано с тем, что законы не позволяют лицам моложе 18 лет получать крупные единовременные суммы.

Планирование благосостояния нескольких поколений — это та область, в которой хорошо разбирается ваш финансовый консультант. Назначьте встречу, чтобы получить ценные советы и рекомендации относительно несовершеннолетних бенефициаров.

4. Изложите свои пожелания относительно похорон и медицинского ухода в конце жизни, если вы окажетесь недееспособным

Планирование похорон и принятие решений о жизни и смерти ваших близких — невероятно тяжелые и эмоциональные процессы. Вы можете избавить свою семью от этих трудностей.

Спланируйте свои похороны — и даже оплатите их заранее, — чтобы облегчить это бремя. Вы можете быть настолько подробны, насколько пожелаете, чтобы убедиться, что ваши пожелания будут выполнены.

Точно так же вы должны определить, как будут управляться ваши дела — включая решения о медицинском обслуживании, — если вы не сможете этого сделать из-за своей недееспособности.

5. Найдите адвоката по планированию наследства

Даже довольно простые дела о наследстве могут показаться непосильными, если планирование не является вашей специальностью, и, конечно, более сложные дела влекут за собой головную боль. Работа с адвокатом по планированию наследства может снять с вас напряжение и дать вам уверенность в том, что ваш план позаботится о ваших близких, как вы и задумывали.

Адвокат по планированию наследства разработает план в соответствии с вашими потребностями, проследит за тем, чтобы он соответствовал законодательству, и вместе с вашим финансовым консультантом подтвердит, что ваше завещание согласуется с вашими финансовыми счетами, планом накопления и пожеланиями по наследству.

6. Регулярно пересматривайте свой план наследства

Вы не можете составить план наследства и забыть о нем. Важно периодически пересматривать свой план. Законодательство может измениться, как и ваши жизненные обстоятельства. За определенную плату некоторые адвокаты по планированию наследства будут пересматривать ваш план каждые шесть-двенадцать месяцев. Если вы не заинтересованы в такой возможности, планируйте пересматривать план каждые три-пять лет и после наступления следующих событий:

— брак;
— развод;
— покупка или продажа дома;
— рождение детей;
— рождение внуков;
— совершеннолетний ребенок перед разводом;
— смена работы;
— изменения в физическом или психическом здоровье вас и/или вашего близкого человека.

7. Работайте с финансовым консультантом

Квалифицированный финансовый консультант поможет вам начать разговор о планировании наследства так, чтобы это имело смысл для вас и ваших близких. Они знают, чем вы владеете, а также понимают ваши цели и ценности. Вооружившись этими знаниями, они помогут вам сформировать наследие, которое будет заботиться о людях и делах, которые вы любите.

Консультант проследит за тем, чтобы ваши финансовые и имущественные планы были синхронизированы, и поможет вам решить часто упускаемые из виду вопросы, которые могут создать риски и осложнения для ваших близких. Сотрудничество — это ключ к тому, чтобы убедиться, что все участники процесса планирования находятся на одной волне и делают все возможное для удовлетворения ваших потребностей.

Ваш финансовый консультант также может контролировать вас. Нередко, начав процесс планирования наследства, вы теряете концентрацию. Некоторые люди делают все, кроме подписания своего плана. Позвольте вашему финансовому консультанту довести вас до финиша.

Вам нужна помощь в поиске финансового консультанта, который поставит ваши потребности на первое место? Позвольте нам подобрать для вас консультанта уже сегодня.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram