Как поговорить с семьей о плане наследства и не усложнить их горе?

Горевать по любимым людям и так тяжело, не нужно добавлять дополнительные эмоции. Если не поговорить с семьей о своем плане наследства, это может привести к неразберихе и заставить членов вашей семьи и бенефициаров чувствовать себя беспомощными. Поэтому передача наследства обязательно должна обсуждаться с семьей.

Вам нужна уверенность, что семья знает о вашем плане наследства и о том, что вы хотите им оставить в наследство и какую роль они будут играть в случае вашей недееспособности или смерти.

В этой статье мы обсудим некоторые основы планирования наследства, расскажем о том, какие вещи нужно сообщить своей семье о назначении бенефициаров, а также о том, как регулярно обновлять план.

План наследства и выбор доверенностей

План наследства касается не только пожеланий после смерти. Он помогает определить, как о вас будут заботиться при жизни, если вы окажетесь недееспособным. План наследования включает в себя доверенности, которые будут действовать в случае недееспособности, завещание и иногда фонды (личные, семейные, наследственные фонды и трасты).

Если у вас еще нет доверенности на медицинское обслуживание, то могут помочь следующие соображения:

1. Выберите человека, который географически будет наиболее удобен для оказания вам помощи. Чаще всего это может быть супруг или супруга. Если вы одиноки или не имеете детей, можете выбрать брата или близкого друга. Прежде чем принимать окончательное решение, поговорите с этим человеком и спросите, устраивает ли его такая ответственность.

2. Определите свои пожелания относительно ухода за вами. Доверенность на медицинское обслуживание дает полномочия, но не указания. Вам необходимо составить завещание, в котором нужно указать свои пожелания. Поделитесь доверенностью со своим врачом. Вы же хотите, чтобы медицинские работники тоже были в курсе.

Всегда полезно пересматривать свой выбор каждые несколько лет, чтобы убедиться, что у вас все еще есть нужные люди.

Аналогичным образом следует подходить и к финансовым доверенностям:

выберите человека, который будет заботиться о ваших счетах и финансах, и убедитесь, что он готов к этой ответственности. Выберите надежного человека. К сожалению, это не всегда дети или члены семьи. Хорошенько подумайте о ситуации, в которой оказались ваши дети, и о том, смогут ли они сделать правильный выбор. К сожалению, бывает слишком много злоупотреблений, и часто это близкие члены семьи.

Оформление доверенностей имеет решающее значение. Если вы не позаботитесь об упреждающем планировании и станете недееспособным, близким придется обращаться в суд, чтобы получить полномочия по опеке или попечительству и помочь вам.

Составление и доведение до сведения членов семьи вашего плана на семейном собрании

Планирование наследства и доведение его до сведения всей семьи происходит по разным направлениям. С одной стороны, это логистика — вот где лежат документы, вот пароли. С другой стороны — планирование наследства: вот мои ценности, и вот как я хочу, чтобы сохранили мое наследие. Где бы вы ни находились, вам необходимо донести это до своей семьи. И вот тут-то и пригодится серия регулярных семейных встреч.

Вам не обязательно проводить эти встречи самостоятельно — можно воспользоваться услугами фасилитатора. Также не нужно погружаться в конкретные цифры или суммы, которые оставляете конкретным людям.

Посредник особенно полезен, если предполагаете, что могут возникнуть конфликты или опасения по поводу того, как вы захотели оставить наследство. Хорошим помощником может стать финансовый консультант. Но, если он не справляется с этой задачей, попросите его порекомендовать кого-нибудь.

Цель этих встреч — дать семье достаточно информации, чтобы свести к минимуму неразбериху, если с вами что-то случится.

Прежде всего, необходимо составить повестку дня, в которой будет указано, о чем собираетесь говорить. Вы же не хотите, чтобы семья запуталась. Четко сформулируйте: «На этой встрече мы будем обсуждать план моего наследства».

Как минимум, поделитесь:

— где находятся документы по планированию наследства;
— пароли;
— информация о финансовом консультанте, адвокате по планированию наследства и бухгалтере-консультанте;
— контактная информация всех других специалистов, к которым можно обратиться;
— доверенность.

Некоторые люди очень открыты и хотят поделиться всеми деталями, в то время как другие решают, что хотят поделиться минимумом. Но помните, что чем больше вы поделитесь, тем лучше будет для вашей семьи.

После первой встречи установите график регулярных встреч

Они не обязательно должны быть посвящены именно планированию наследства, можно затрагивать и другие темы, вплетая в них планирование наследства. Такие встречи могут сблизить вашу семью. Кроме того, они могут уменьшить чувство подавленности — это сложная информация, и нужно время, чтобы ее усвоить.

Встречи могут способствовать подготовке ваших наследников к передаче имущества им по наследству. Прежде всего, поговорите с детьми о богатстве, финансовом планировании и защите активов — о том, как, по вашему мнению, они будут распоряжаться им, как вы принимаете финансовые решения, чтобы наследники могли учиться у вас. Одна из идей заключается в том, чтобы они начали работать с вами, управляя частью своего наследства.  

Поскольку изменения в жизни или новая политика могут повлиять на ваш план наследства, информирование о нем никогда не бывает единичным.

Что делать с планом наследства ваших родителей?

Вы сделали все, что нужно, но понимаете, что не имеете ни малейшего представления о том, что входит в план наследства ваших родителей. Лучший способ подойти к этому вопросу — просто сказать: «Расскажите мне о вашем плане наследства». Если вы узнаете, что у них нет плана наследства, спросите, можно ли познакомить их с адвокатом по планированию наследства, который поможет им определить свои цели и начать процесс.

Объясните, чем чревато отсутствие плана имущества — подчеркните, что вы, как их ребенок, не хотите обращаться в суд для получения опекунства или попечительства, чтобы иметь возможность заботиться о них. Объясните им, что без плана наследства государство будет решать, как передавать их финансовые активы.

Если у вас есть братья и сестры, привлеките их к разговору. Вы же не хотите, чтобы вас воспринимали как человека, пытающегося получить информацию, в которую они не посвящены, и создать негативную ситуацию.

И в завершении: общение — ключ к процессу планирования наследства

Общение — это ключ к планированию наследства. Чем больше мы общаемся, тем лучше будет переход. Это зависит от вас, но знайте, что есть ресурсы и замечательные люди, которые помогут вам в этом процессе.

Специалист по финансовому планированию или специалисты по планированию наследства могут помочь вам в этом. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы запланировать консультацию.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram