Когда следует начинать беспокоиться о плане наследства?

Кто хочет провести день за размышлениями о своей смерти? Никто, и именно поэтому большая часть людей даже не имеет завещания. Создание и структурирование завещания — сложная задача. Планирование передачи наследства должно охватить все сферы вашей жизни, о которых вам хотелось бы позаботиться.

Завещание — это юридический документ, который предписывает:

— Что произойдет с вашим имуществом?
— Кто будет распоряжаться вашим имуществом (душеприказчик или личный представитель)?
— Что вы хотите, чтобы произошло с вашими детьми, назначив опекуна, который будет заботиться о них?

Без завещания распоряжение имуществом и опека над несовершеннолетними детьми оставляется на усмотрение суда. Давайте рассмотрим несколько основных моментов, которые помогут вам начать этот важный разговор.

Как составить завещание?

Узнайте, предлагает ли ваш работодатель какие-либо юридические льготы. Некоторые работодатели предлагают своим сотрудникам помощь в составлении плана наследства. Существуют также онлайн-сервисы «сделай сам». Однако большой подводный этих сервисов в планировании наследства заключается в том, что, хотя юрист проверяет соответствие документов юридическим нормам, никто не проверяет правильность их оформления.

Для большинства людей, составляющих завещание, наиболее целесообразно нанять адвоката по планированию наследства. Адвокат проверит правильность оформления и вместе с вашим финансовым консультантом подтвердит, что завещание согласуется с финансовыми счетами, планом накопления и пожеланиями по наследству. Кроме того, адвокат может обратить внимание на вещи, о которых вы, возможно, даже не задумывались. Здесь есть множество аспектов, и можно многое сделать, чтобы обеспечить достойную заботу о своих близких.

Важно найти адвоката, который специализируется на планировании наследства. Законы постоянно меняются, поэтому нужно искать человека, который ежедневно работает в этой области права, чтобы убедиться, что подготовленный вами план соответствует всем требованиям. Спросите друзей и сослуживцев, не знают ли они хорошего адвоката по планированию наследства. Вы также можете обратиться в местный органы власти или коллегию адвокатов, чтобы узнать, могут ли они подсказать вам несколько имен, которые помогут составить завещание.

Затем вам нужно будет связаться с несколькими адвокатами по планированию наследства и определить наиболее подходящего. Спросите о процессе и о том, с какими расходами вы, скорее всего, столкнетесь. Необходимо узнать, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к следующей встрече. Еще один совет — ищите того, кто моложе вас, чтобы он мог продолжать помогать вам в планировании на протяжении всей вашей жизни.

Нужен ли мне траст?

Составление завещания абсолютно необходимо, независимо от того, включает ли планирование наследства создание траста или нет. Но часто задают вопрос: «Нужен ли мне траст?». Мой ответ: зависит от обстоятельств.

Траст может стать важным шагом на пути к достижению финансовых целей вашей семьи. У траста есть определенные преимущества, включая непрерывность управления активами, конфиденциальность и экономию на налогах.

Живой или отзывной траст обеспечивает организацию и управление активами в течение всей вашей жизни, включая периоды нетрудоспособности. Кроме того, передача активов в траст при жизни предотвратит прохождение имущества через судебный процесс, называемый завещанием, если на момент смерти у вас было только завещание (или его не было).

Создание траста также обеспечивает невероятную гибкость после вашей смерти. Например, можно поручить трасту разделить активы после того, как вы умрете, и создать новые трасты для ваших детей, чтобы защитить их от кредиторов.

Недостатки трастов

У трастов есть и обратная сторона. По сравнению с завещаниями, создание трастов сопряжено с дополнительной работой по финансированию траста и обеспечению того, чтобы все активы находились в трасте. Адвокат может обсудить с вами варианты создания и финансирования траста. В любом случае, вам все равно понадобится простое завещание в качестве запасного варианта, даже если займетесь планированием траста.

Расставьте приоритеты в своем плане наследования

Независимо от того, решите ли вы создать траст, приоритетным является составление завещания и доверенностей. Составление завещания и других документов по планированию наследства — не такая уж сложная задача. Бонусом будет то, что можно будет спокойнее спать по ночам, зная, что у вас есть план, как оставить наследство и позаботиться о близких, когда вы уже не сможете этого сделать.

Финансовый консультант может помочь вам начать этот процесс так, чтобы это было удобно для вас и вашей семьи. Знание не только своих активов, но и своего образа жизни и ценностей поможет вам оставить наследие, которое выразит заботу о людях и делах, которые вы любите.

Использование трастов сопряжено со сложной сетью налоговых правил и норм. Прежде чем приступать к реализации таких стратегий, вам следует проконсультироваться с опытным специалистом по планированию наследства.

Для всестороннего анализа вашей личной ситуации всегда консультируйтесь с налоговым или юридическим консультантом.