Планирование наследства не дает вам покоя? Начните с завещания

От одной мысли о планировании имущества у вас стекленеют глаза? Простой способ начать планировать наследство — составить завещание. Как и многие другие задачи, которые мы предпочитаем откладывать на потом (особенно те, что связаны со смертью и налогами), планирование имущества оказывается не таким уж непосильным, как только вы к нему приступаете.

Поскольку большинство людей понимают, что такое завещание, и поскольку оно является важнейшей частью вашего плана имущества, написание завещания — отличный способ выйти из затруднительного положения.

Вот статистика, которая вызовет недоумение: по данным Федеральной нотариальной палаты (ФНП), за первые восемь месяцев 2024 года россияне у нотариусоы составили 389,8 тысяч завещаний. Это на 8% больше, чем за аналогичный период 2023 года. В качестве основных факторов такого всплеска интереса к планированию наследства называют рост активов, расширение семьи, ковид и другие факторы. Однако это капля в море по сравнению с общим количеством населения.

Тем не менее наличие плана имущества крайне важно. Многие люди недооценивают его важность или не понимают всех функций плана имущества. Четверо из десяти утверждают, что им не нужно завещание на все имущество, потому что они слишком бедны, но наличие соответствующего плана может быть полезным, независимо от того, сколько денег вы зарабатываете.

Планирование наследства — это то, что вы можете сделать в преддверии серьезных проблем. Это особенно важно для женщин, которые, по статистике, чаще переживают своих близких. Но людей может пугать этот процесс, и многие по понятным причинам не хотят встречаться со страхом смерти.

Вот что вам нужно знать о том, как начать составлять план имущества.

Начните с завещания

Совет: начните с основ, с завещания. Если у вас простая ситуация, вы можете воспользоваться онлайн-сервисами чтобы составления завещания. Если же ваши дела сложнее или вам неудобно заниматься этим самостоятельно, обратитесь к юристу, специализирующемуся на планировании имущества.

Возможно, вам удастся договориться о бесплатной первоначальной встрече, на которой юрист расскажет вам, о чем следует подумать, или предоставит анкету, которая поможет вам собрать все воедино.

Завещание позволяет вам изложить свои пожелания в письменном виде, а не позволять государству распределять все ваше имущество (и, возможно, заставлять членов семьи ссориться из-за него) после вашей смерти. Парам, не состоящим в браке, необходимо завещание, чтобы убедиться, что партнер получит наследство по завещанию. Кроме того, необходимо оставить распоряжение о медицинском обслуживании, особенно если вы или кто-то из членов вашей семьи страдает от болезни.

Уточните право собственности на имущество

Помимо того, что вы должны убедиться в наличии завещания, обратите особое внимание на то, как вы владеете имуществом. Это может быть большой проблемой. Например, совместная собственность часто имеет смысл для супружеских пар, но есть одна оговорка: вы или ваш супруг можете принимать решения по поводу этой собственности без согласия другого.

А если вы оплачиваете счета пожилого родителя или родственника, обычно не рекомендуется делать себя совладельцем банковского счета. Если вопрос заключается в получении доступа к счету для оплаты счетов, лучше воспользоваться доверенностью. Тогда активы вернутся в наследство родителя.

Вы также можете использовать для счета распоряжение о передаче после смерти. Однако если вы являетесь бенефициаром, а ваш родитель намеревался одинаково распределять средства между вами и вашими братьями и сестрами, это может стать большой или маленькой проблемой, в зависимости от размера счета и того, доверяете ли вы друг другу, чтобы решить эту проблему после смерти мамы.

Проверьте, кто является бенефициаром

Одним из самых больших камней преткновения при составлении завещания является назначение опекуна для несовершеннолетних детей. После того как вы с супругом договоритесь о решении, убедитесь, что тот, кого вы назначаете, готов взять на себя эту роль. И пересматривайте свой выбор каждые несколько лет.

Также крайне важно пересматривать и обновлять список получателей по таким документам, как страховые полисы и пенсионные счета. Это особенно важно для женщин. Бенефициары, указанные в таких документах, всегда имеют приоритет перед лицами, которым оставили завещание. В страховых полисах, пенсионных планах вашего супруга в качестве основного бенефициара должны быть указаны вы, а не ваша свекровь, бывшая жена супруга или дети от предыдущего брака (если только вы не дали на это согласие).

Кроме того, перечисляя свое имущество, не забудьте о цифровых активах, учетных записях и паролях. Главное, что нужно понять, — это то, что местонахождение ваших активов представляет собой пазл, состоящий из множества частей. Убедитесь, что все части подходят друг другу.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.