План наследства необходим каждому

Планирование наследства или наличие завещания трудно переоценить. Также необходимо убедиться в актуальности всех деталей.

Когда речь заходит о создании вашей финансовой дорожной карты, следует помнить о четырех краеугольных камнях. Эти четыре краеугольных камня следующие:

— управление денежными средствами;
— сбережения/инвестиции;
— управление рисками;
— планирование наследства.

Планы по планированию наследства могут сильно различаться в зависимости от уровня благосостояния, семейного положения, благотворительных целей и многих других факторов. Рассмотрим документы по планированию наследства, которые должны быть у каждого человека, независимо от его обстоятельств.

Завещание

Проще говоря, завещание — это документ, в котором душеприказчик указывает, как распределить ваши активы и позаботиться о несовершеннолетних детях после вашей кончины. Важно отметить, что указания получателей на пенсионных счетах, полисах страхования жизни и счетах с правом передачи после смерти или совместного владения с правом на наследство будут иметь преимущественную силу перед любыми распоряжениями, сделанными в завещании.

Ключевые термины в завещании

Завещатель/завещательница — лицо, составляющее завещание

Исполнитель/исполнительница — лицо, назначенное для исполнения/передачи вашего наследства в соответствии с завещанием после вашей кончины

Проверка завещания — юридический процесс, в ходе которого суд рассматривает, утверждает и вводит в действие условия завещания. Этот процесс может занять несколько месяцев и включает в себя судебные издержки.

Опекун — лицо, назначенное заботиться о ваших несовершеннолетних детях после вашей смерти.

Кодициль (дополнение) — процедура, позволяющая вам изменить некоторые части завещания, оставив другие части неизменными.

Завещательный траст — траст, созданный по вашему завещанию, который вступает в силу после вашей смерти.

Бенефициар — лицо, получающее наследство по завещанию.

Наследство — положение в завещании, которое оставляет имущество кому-либо.

Без завещания — человек, который умирает без завещания, является беззавещательным.

Что произойдет, если у меня не будет завещания?

Смерть без завещания, или беззавещательная смерть, означает, что ваше имущество не обязательно окажется там, где вы хотите. В каждом государстве существуют свои законы о наследовании имущества без завещания. В большинстве случаев имущество автоматически переходит к супругу покойного, а в случае одиноких людей — к детям или родителям. Недостатком этого процесса является то, что он может быть очень дорогостоящим и отнимать много времени по сравнению с завещанием. Если у вас есть дети до 18 лет и вы не назначили им опекуна, суд назначит его за вас, что может привести к назначению того, кого вы бы не выбрали.

Доверенность

Доверенность позволяет вам уполномочить выбранное вами лицо управлять финансовыми делами от вашего имени, если вы не сможете этого делать при жизни.

Ключевые термины в доверенности

Доверитель — лицо, оформляющее доверенность и предоставляющее полномочия кому-либо действовать от его имени.

Агент/фактический поверенный — лицо, которое доверитель назначает действовать от его имени.

Генеральная доверенность длительного действия — уполномочивает кого-либо действовать в широком спектре юридических и деловых вопросов и остается в силе даже в случае вашей недееспособности. Доверенность может вступить в силу немедленно или начать действовать только в случае вашей недееспособности.

Ограниченная доверенность — наделяет агента полномочиями действовать от имени доверителя в определенных вопросах или событиях. Например, человек может оформить ограниченную доверенность на ведение своих коммерческих дел, если он уезжает из страны на срок до шести месяцев.

Медицинская доверенность — назначает другого человека для общения с врачами с целью принятия медицинских решений за вас в случае, если вы находитесь в бессознательном состоянии или по другим причинам не можете общаться с врачами.

Что произойдет, если у меня нет доверенности?

Если у вас нет доверенности и вы не можете самостоятельно управлять своими делами, может возникнуть необходимость в назначении судом человека, который будет управлять от вашего имени. Сначала суд должен признать вас недееспособным, что лишает вас права самостоятельно управлять своими делами. Это может быть дорогостоящим и длительным процессом.

Где составить документы?

Для того чтобы создать эти документы, вам необходимо обратиться к адвокату по планированию наследства. Перед первой встречей адвокат, скорее всего, разошлет вам анкету по планированию наследства. Эта анкета поможет адвокату лучше понять вашу семейную и финансовую ситуацию, чтобы дать вам наилучший совет. Если вы уже работаете с специалистом по финансовому планированию, он может предоставить документы, которые помогут сэкономить время на выполнение задания адвоката.

Лучше всего пересматривать документы по планированию наследства не реже одного раза в год, как минимум подтверждая, что в них указаны правильные лица: исполнители, опекуны, попечители (если применимо), доверенности и бенефициары. Любые незначительные изменения, которые необходимо внести, скорее всего, можно решить с помощью кодициля. Серьезные изменения в жизни, такие как вступление в брак или развод, рождение детей, повторный брак/разнородные семьи, покупка/продажа бизнеса или смерть супруга, скорее всего, потребуют более полного пересмотра совместно с вашим адвокатом по планированию имущества.

Решения для планирования

Все решения, касающиеся налоговых и/или юридических последствий данных стратегий, должны обсуждаться с вашими налоговыми и/или юридическими консультантами до их реализации.

Не знаете, с чего начать? Наша компания предлагает решения по планированию, которые помогут вам получить ответы на некоторые из этих вопросов. Если вы готовы сделать следующий шаг в создании своего финансового плана, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram