Кейс: Как имея миллионы не иметь возможности воспользоваться ими?

История не от лучшей жизни: 400,000 ₽ в месяц на рестораны при нулевом доходе и с долгами… Данный кейс следует рассматривать с позиции того, что явилось причиной следующей ситуации, а именно: чем грозит финансовая зависимость от мужа и как этого можно избежать?

Вводные данные

Ко мне обратилась Екатерина, 33 года.

Есть двое детей: 5 лет и 1 год.

Екатерина по профессии врач, однако сейчас в декрете.

Супруг был состоятельным человеком. Полгода как погиб.

Чтобы как-то уменьшить страдания, Екатерина тратит 400 000 руб. в месяц на рестораны. Походы в ресторан её утешают. В эту сумму не входит питание дома – это отдельная категория расходов.

В итоге Екатерина:

• сначала продала ювелирные украшения, чтобы было на что жить;
• затем продала одну квартиру из двух, чтобы также было на что жить;
• дохода не имеет;
• работы пока тоже нет;
• желая сохранить комфорт, т.е. прежний уровень жизни, расходует 1 000 000 в месяц, 40% которых уходит на рестораны.

Осталось 5 млн руб. от проданной квартиры, которые при текущих расходах исчерпают себя через 5 месяцев. И квартира для жилья, которую она готова тоже продать, если иссякнут 5 млн руб.

Деньгами в браке распоряжался мужчина. Супруг оставил активы за рубежом – это наследство для семьи. Однако Екатерина:

• не знает, что это за активы и где они находятся;
• не знает даже примерно суммы наследства;
• как россиянка, в силу санкционных рисков не может открыть банковский счёт за границей; чтобы получить наследство;
• вынуждена сменить страну проживания хотя бы временно, чтобы получить наследство;
• не единственная наследница с детьми, т.к. есть ещё дети от предыдущего брака;
• должна будет отдать крупный долг партнёру супруга, который [партнёр] ранее одолжил свои деньги.

Я помог решить запрос клиентки, с которым она пришла на консультацию. Я специально не акцентирую на нём внимание. В этом кейсе важнее понять причину, почему произошло то, что произошло.  

Екатерина также сообщила, что она любила супруга, ей не нужны были его деньги, поэтому она никогда и не лезла в финансовые вопросы супруга. С какой-то другой точки зрения такой подход может показаться правильным.

С точки зрения семейных финансов — финансовая зависимость от мужчины, когда женщина не владеет информацией по активам, не участвует в финансовых вопросах, может быть опасной как для женщины, так и для ее детей.

Что нужно было сделать заранее?

Чтобы избежать подобной ситуации, в семье необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Обсудить общие семейные цели, прояснить текущее финансовое положение, активы и доходы семьи, кому что принадлежит, что где находится и как наследуется. Чтобы была полная ясность по активам и как ими управлять, как иметь к ним доступ в различных ситуациях.
2. Супругу: сообщать супруге данные об активах – что, сколько и где находится. В крайнем случае: молча оставить завещание.
3. Оформить полис страхования жизни, тогда семья получила бы навскидку от 50 до 100 миллионов рублей помимо наследства для решения всех возникших вопросов.
4. Средства на счетах держать в безопасных контрактах с указанием бенефициара (получателя) – Екатерины. Чтобы она могла получить средства без задержек и без текущих проблем с европейскими банками.

Стоило сделать простые вышеуказанные шаги заблаговременно – и Екатерина не имела бы текущей головной боли – на что прокормить детей и себя, непомерных трат, продажи ювелирных украшений, недвижимости. А также недополученных поступлений в размере около 1-2 млн долларов.

Порой жизнь пишет такие сценарии, что даже для кино кажутся нереальными. В кейсе Екатерины поворотным моментом в жизни её семьи стала внезапная мгновенная смерть супруга. Печальное событие.

Мы не можем знать наперёд, что, когда и где произойдёт. Но мы знаем, что финансовая независимость женщины в браке очень важна для нее самой и ее детей. Мы можем снизить разные риски, продумать последствия и подготовить наиболее комфортную обстановку и богатую жизнь с отсутствием потерь или минимальными потерями для своего кошелька.