04.02.2025
Просмотры: 270

Как организовать свою финансовую жизнь (и бумажную документацию)

Если у вас случатся непредвиденные финансовые обстоятельства, будет ли семья знать, с кем связаться, где находится финансовая информация и документы? Есть ли у вас «план действий на случай непредвиденных обстоятельств»?

Порядок в ваших финансах будет полезен членам семьи только в том случае, если они будут знать, где их искать. Упорядочите свою финансовую информацию и документы по планированию имущества, а также сообщите членам семьи, где все это хранится. Так они смогут оказать вам помощь, если вы вдруг окажетесь не в состоянии управлять делами самостоятельно. Это также упростит процесс оформления наследства после вашей смерти.

Если вы станете недееспособным или уйдете из жизни, не задокументировав полностью свои активы или финансовые счета, эти активы могут остаться незамеченными и не перейти к наследникам так, как это было запланировано вами. В действительности, если наследники не знают об определенном инвестиционном счете или полисе страхования жизни, то они остаются невостребованными.

Эти активы могут оказаться в распоряжении государства в результате процесса, известного как выморочное имущество. По данным Федеральной нотариальной палаты РФ, за 2023 год выдано более 6 тысяч свидетельств о праве на наследство по закону на выморочное имущество. Это на 18% выше показателя 2022 года и на 61% больше, чем за 2021 год.

Чтобы обеспечить доступ к финансовым данным, упростив жизнь своим близким, создайте файл с важными документами, информацией о счетах, ключевыми консультантами. Если все будет собрано в одном месте, ваша семья сможет быстро найти важные финансовые документы, когда это потребуется. Думайте об этом как о ресурсе, который обеспечивает быстрый доступ сейчас и спокойствие для семьи в будущем.

Будь то скоросшиватель, папка в домашнем сейфе или защищенное паролем цифровое хранилище — вот основные компоненты, которые должны быть включены в файл с планом действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Список всех ваших финансовых счетов

Непредвиденные финансовые обстоятельства могут возникнуть в любой момент. Чтобы упростить решение этих проблем, разработайте план действий на такой случай картинка

Полный список всех ваших банковских и инвестиционных счетов, а также актуальная контактная информация консультантов необходимы на случай чрезвычайной ситуации. В случае неожиданной болезни или несчастного случая быстрый доступ к финансовым ресурсам может существенно повлиять на управление расходами, понимание состояния счетов или организацию медицинского обслуживания. Если финансовые данные разрозненны или неясны, это может затянуть принятие важных решений или привести к нервотрепке для ваших близких.

Список должен включать:

— инвестиционные счета;
— все данные о пенсионных счетах;
— банковские расчетные и сберегательные счета, включая сейфовые ячейки;
— счета кредитных карт, выписки по непогашенным кредитам;
— список счетов и расходов, которые настроены на автоплатеж, с какого счета идет оплата.

Четкая организация обеспечивает душевное спокойствие, уверенность в том, что активы будут доступны именно тогда, когда они больше всего нужны. Также нелишним будет включить список контактов финансовых консультантов, адвокатов, бухгалтеров, других необходимых специалистов. Так вашим близким будет проще связаться с ними и получить необходимую поддержку.

Доступ ко всем вашим паролям

Почти каждый финансовый счет, кредитная карта, компьютер или телефон имеет защиту паролем. Если супруг или наследники не знают ваших паролей, они останутся заблокированными, что чревато большими головными болями.

Соберите и храните все электронные пароли в безопасном формате. Способы хранения варьируются от низкотехнологичных до высокотехнологичных, а также зависят от уровня безопасности, который вам необходим. В Интернете есть несколько цифровых приложений «кошельков паролей», которые позволяют легко хранить все пароли. Какой бы способ вы ни выбрали, чтобы избежать серьезных проблем с паролями, убедитесь, что кто-то сможет получить доступ к вашему компьютеру и учетным записям, если вы не сможете этого сделать.

Документы на недвижимость и права собственности

Документы на недвижимость и транспортные средства обычно теряются или забываются. Но если наследникам понадобится продать недвижимость или получить обновленную оценку, им понадобится титул. Убедитесь, что все титулы хранятся в вашем архиве.

Документы по планированию имущества и доверенности

В личном архиве должны быть копии завещания, личных фондов, деловых соглашений, доверенностей на принятие медицинских и финансовых решений. А также контактная информация адвоката по планированию имущества, душеприказчика, доверенных лиц. Если оригиналы этих документов хранятся в офисе вашего адвоката или в сейфе, укажите эту информацию, чтобы обеспечить легкий доступ к ним в случае необходимости. Если вы назначили кого-то доверенным лицом, убедитесь, что этот человек знает, что он таковым является и понимает свои обязанности.

В совокупности эти важные документы сообщают членам семьи о ваших пожеланиях относительно ухода в конце жизни, передачи имущества, о том, к какому поверенному или доверенному лицу обращаться после смерти.

Включите всю информацию о страховом полисе

Страховая компания не в состоянии предоставить помощь вашей семье, если она не может найти номер вашего полиса или не знает страховщика. Храните копии всех полисов и страховых карточек в файле с планом действий на случай непредвиденных обстоятельств, включая контактную информацию агента по страхованию жизни, здоровья, долгосрочного ухода, дома, автомобиля и других видов страхования.

Копии документов, удостоверяющих личность

Сделайте дополнительные копии водительских прав, паспорта, социального страхования. Тот факт, что вы носите некоторые из этих документов с собой, повышает вероятность их утраты или порчи.

Подготовиться — значит обновить и сообщить

После того как файл с планом действий на случай непредвиденных обстоятельств будет готов, сообщите близким членам семьи о его существовании и о том, где он хранится. Представьте, какое облегчение они испытают, узнав, что вся необходимая информация находится в свободном доступе.

Ежегодно, по мере добавления новых счетов или изменений в вашей жизни, просматривайте досье, чтобы убедиться, что оно остается точным и актуальным.

Вы не можете предусмотреть все обстоятельства своей жизни, но вы можете быть готовы к непредвиденным обстоятельствам. Имея досье с планом действий на случай непредвиденных обстоятельств, вы и ваша семья будете спокойны, зная, что сможете с уверенностью встретить неожиданные события.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *