Какие документы нужны для планирования наследства?

Многие люди ошибочно полагают, что планирование наследства предназначено для пожилых, сверхбогатых людей. Но на самом деле все просто: если у вас есть имущество, вам нужны документы на наследство, и первое, план наследования.

План наследства — это ключ к тому, чтобы ваши пожелания были выполнены после вашей смерти или после того, как вы станете недееспособным и не сможете самостоятельно принимать решения.

Прежде чем мы перейдем к рассмотрению документов, необходимых для планирования наследства, необходимо понять, как имущество переходит после смерти. Это может произойти одним из трех способов: путем передачи бенефициару, в силу закона или через процедуру завещания.

Некоторые виды счетов — например, пенсионные планы, договоры аннуитета или страхования жизни — позволяют владельцу назначить бенефициара. Бенефициар обычно получает доход после смерти владельца. В случае страхования жизни выгодоприобретатель получает выплату после смерти застрахованного лица. Имущество, переходящее к живому бенефициару, не оформляется по завещанию, при отсутствии завещания или в процессе утверждения завещания.

Имущество также может перейти в силу закона. Некоторые формы совместного владения имуществом переходят к пережившим владельцам после смерти.

Оставшееся недвижимое и личное имущество, которое не переходит по наследству или в силу закона, будет проходить через процедуру завещания. Вы можете повлиять на исход этого процесса, составив завещание. Без завещания оставшееся имущество перейдет по действующему законодательству.

Какие документы нужны для планирования наследства?

Ниже перечислены некоторые ключевые документы, которые необходимо включить в план наследства. Посоветуйтесь с квалифицированным финансовым консультантом, имеющим опыт планирования наследства, и/или юристом, который поможет вам решить, какие документы необходимы при оформлении наследства для вашего конкретного сценария.

1. Завещание — это юридический документ, где прописано, кому достанется ваше имущество после вашей смерти.

2. Доверенность может быть составлена для принятия финансовых решений, решений по уходу за здоровьем или и того, и другого.

Действующая доверенность позволяет агенту принимать решения от вашего имени в том случае, если вы не можете их принять.

3. Трасты — это юридическое соглашение, согласно которому вы передаете активы на попечение доверительного управляющего. Затем доверительный собственник хранит и управляет этими активами в интересах одного или нескольких бенефициаров. Траст содержит инструкции о том, как и когда именно передавать активы вашим бенефициарам.

4. Документы об опекунстве позволяют родителям и опекунам планировать, кто будет заботиться об их детях или иждивенцах.

5. Прижизненное завещание поможет вам определить, какие виды жизнеобеспечивающего медицинского ухода должны или не должны осуществляться при потере трудоспособности.

6. Письмо с последними распоряжениями может помочь членам семьи найти важные документы и получить доступ к счетам или имуществу.

Как подготовить документы для плана наследования?

Существуют бесплатные или недорогие онлайн-сервисы, которые помогут вам подготовить некоторые документы плана наследования. Но для более комплексного подхода лучше всего работать с финансовым консультантом и/или адвокатом по планированию наследства.  

Прежде чем встретиться со специалистом по планированию наследства, подумайте о своих целях, ожиданиях и предполагаемых результатах. Кого бы вы хотели видеть управляющим вашими финансовыми делами после вашей смерти или потери трудоспособности? Кто бы вы хотели, чтобы управлял вашим здоровьем и принимал медицинские решения? Если у вас есть дети или другие иждивенцы, кого бы вы хотели видеть в качестве опекунов?

Поскольку жизнь полна перемен, вам следует рассмотреть основные варианты и альтернативы, чтобы обеспечить более эффективный и гибкий план.

Где хранить документы по планированию наследства?

Оригиналы документов по планированию наследства должны храниться в безопасном и доступном месте. Для этой цели хорошо подходит банковский сейф. Если вы храните документы дома, подумайте о несгораемом сейфе. Копии документов часто хранятся в офисе адвоката, который их составлял, так что они могут послужить резервной копией на случай непредвиденных обстоятельств.

Обязательно сообщите членам семьи, где хранятся документы и как к ним получить доступ, чтобы им не пришлось искать их в трудную минуту.

Когда обновлять документы по планированию наследства?

Документы по оформлению наследства не должны рассматриваться как неизменные. Поскольку ваша семья растет и меняется со временем, документы по планированию наследства также должны меняться. Браки, разводы, смерть, инвалидность, покупка имущества, наследование богатства или переезд требуют пересмотра документов по планированию наследства.

Поговорите с профессионалом о ваших потребностях в планировании наследства

У каждой семьи свои уникальные потребности в планировании наследства. Команда, состоящая из надежного финансового консультанта и квалифицированного адвоката по планированию наследства, поможет разработать план, который защитит ваше богатство и даст возможность будущим поколениям.

Вам нужна помощь в поиске финансового консультанта, который поставит ваши потребности на первое место? Найдите его уже сегодня.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram