Измените свою жизнь (и свою пенсию), став суперсберегателем

Кто такой суперсберегатель? Суперэкономный человек — это, по сути, современный финансовый единорог, который каждый год откладывает на свой пенсионный счет огромные суммы. Суперсберегатели — это те, поставил в приоритет достижение финансовой цели – комфорт на пенсии, кто ежегодно откладывает на свой пенсионный счет 15% или более от своей зарплаты.

Хотя откладывать такую сумму может не каждый, есть вещи, которые вы можете сделать прямо сейчас, чтобы двигаться в том же направлении. Вот как поступают суперэкономные люди.

Отложите отдых и выбирайте старые автомобили

Исследование показало, что для максимального увеличения пенсионных отчислений эти люди предпочитают идти на значительные компромиссы, такие как вождение старых автомобилей и ограничение путешествий, а не краткосрочное сокращение повседневных расходов. Для большинства главным мотивом является личная финансовая безопасность и хороший образ жизни на пенсии.

Если и есть одна общая черта суперэкономных людей, так это то, что они упорно делают ставку на накопление достаточного богатства для создания лучшей финансовой картины для себя. Суперэкономные люди делают ставку на себя, а значит, такие вещи, как волатильность и инфляция, не смогут поколебать их финансовые цели. Они воплощают в себе лучшие практики в области пенсионных накоплений, поэтому для них приоритетны последовательность и подготовка.

Такие люди, скорее всего, имеют высокий уровень дохода: экономить миллион рублей и более в год становится намного проще, если вы зарабатываете больше.

Всегда идите вперед

Прежде чем задумываться о том, чтобы максимально увеличить свои пенсионные счета, вы должны определить приоритет ежемесячных взносов в свой пенсионный фонд. Это значит, что, если ваш работодатель предлагает накопительный взнос, максимально используйте возможность откладывать с зарплаты, чтобы получить соответственный взнос. Соответствующий взнос — это, по сути, бесплатные деньги. Когда вы кладете деньги на пенсионный счет, вы получаете преимущество в виде снижения налогооблагаемого дохода.

Вы также можете установить «автоматическое повышение» ваших пенсионных накоплений каждый год. По сути, это автоматически увеличивает ваши отчисления из заработной платы каждый год, чтобы вы всегда откладывали больше. Стремитесь увеличивать сбережения как минимум на 1% ежегодно, или когда получаете повышение. Сделайте это, и вы сможете стать суперэкономным человеком в кратчайшие сроки.

Выбирайте счета с высокими процентами

После того как вы достигнете максимальной суммы, которую компенсирует работодатель в пенсионные фонды, отложите все оставшиеся сбережения на высокодоходный сберегательный счет. Важно не ограничиваться традиционным сберегательным счетом, на который начисляются небольшие проценты. Вместо этого попробуйте что-нибудь с более высокой доходностью. Кроме того, некоторые высокодоходные сберегательные счета сейчас приносят весьма высокие проценты.

Сложные проценты — восьмое чудо света 

При накоплении и инвестировании главное правило — начать как можно раньше. Даже если кажется, что вы не сможете сэкономить много, каждый рубль на счету приближает вас к достижению цели.

Альберт Эйнштейн заметил, что сложные проценты — это восьмое чудо света. Другими словами, время — это один из ваших самых больших активов как инвестора. Каждый рубль, который вы откладываете в 20-30 лет, к моменту выхода на пенсию может стоить 15 или 20 рублей. Если вы получаете доходность 10%, то ваши деньги удваиваются примерно каждые семь лет. Чем больше времени у вас есть для сложного процента, тем лучше.

Компаундирование происходит, когда доходы от ваших сбережений реинвестируются и приносят свой собственный доход. Не забывайте о дисциплине и во время спадов. Для достижения долгосрочных финансовых целей не поддавайтесь краткосрочным колебаниям рынка.

Сколько вам действительно нужно?

Хорошее эмпирический способ расчета заключается в том, что вам нужно откладывать сумму, в 25 раз превышающую ваши ожидаемые годовые расходы. Это означает, что вы можете снимать 4% своего портфеля каждый год и рассчитывать, что этого хватит на 25-30 лет жизни на пенсии. Существует множество переменных, включая то, ведете ли вы дорогостоящий или экономный образ жизни, а также ее продолжительность.

Даже если ваше планирование предусматривает выход на пенсию в традиционном возрасте 65 лет, вы должны создатьтакой план, чтобы ваших денег хватило как минимум на 25-30 лет. Это часто означает, что значительная часть ваших денег будет вложена в акции, даже на пенсии. Вам следует иметь средства на покрытие расходов в течение нескольких лет в наличных или в очень надежных инвестициях, но вам также необходима защита на случай долголетия.

Потенциал роста акций очень важен. Согласно эмпирическому правилу, доля акций в вашем портфеле должна составлять 110 минус ваш возраст. Так что тот, кому 70 лет, может иметь 40% своего портфеля в акциях. Раньше говорили 100 минус ваш возраст, но сейчас это правило изменилось, поскольку люди живут дольше.

Создайте свое собственное определение выхода на пенсию

Времена меняются, и люди работают дольше, часто потому, что такое их собственное решение. Самое главное, о чем следует подумать перед выходом на пенсию, — это достаточно ли у вас сбережений и/или дополнительного дохода, чтобы поддерживать желаемый образ жизни. Хотя у каждого из нас есть свои представления о пенсии, вы должны быть в состоянии покрыть необходимые расходы на жизнь. Если вы уверены, что сможете покрыть эти необходимые расходы, вы можете подумать, достаточно ли у вас сбережений для достижения ваших долгосрочных пенсионных финансовых целей.

Если вы не уверены в том, что вам нужно для выхода на пенсию, вы также можете поговорить с финансовым специалистом. Исходя из ваших сбережений и долгосрочных целей, он проанализирует, сколько средств вам нужно отчислять на пенсию для решения финансовых вопросов.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram