28.01.2025
Просмотры: 342

Деньги в вашем чрезвычайном фонде не должны лежать без дела

Денежные резервы должны быть частью вашего общего финансового и пенсионного плана, обеспечивая ликвидность и гибкость в условиях неопределенности или нестабильности рынка. Но они не должны простаивать. Краткосрочные финансовые инструменты помогут получить некоторый инвестиционный доход и в то же время обеспечить необходимую ликвидность.

Распространенный совет по созданию чрезвычайного фонда предполагает хранение денежных средств под рукой в сумме расходов на три-шесть месяцев для решения экстренных задач, таких как непредвиденные расходы или защита от потери работы. Но когда вы перестанете получать зарплату и возможности быстрого привлечения средств будут ограничены, разумно иметь в резерве наличные средства на 12-24 месяца ваших расходов.

Это может показаться ужасно большой суммой, которую приходится метафорически оставлять без работы, и это действительно так. Но суть в том, что на пенсии вам нужна сумма наличных выше, чем при стабильном доходе. Наличие доступа к резервам может помочь вам избежать продажи активов на падающих рынках. Хорошая новость заключается в том, что возможность доступа к наличным деньгам не означает, что они должны лежать без дела.

Есть способы поддерживать ликвидность наличности и при этом получать скромную прибыль с вашего резервного фонда, а заодно и бороться с инфляцией — это краткосрочные финансовые инструменты.

Организуйте банковский свип

Важно иметь наличные деньги, но краткосрочные финансовые инструменты позволят вашему чрезвычайному фонду работать, пока он вам не понадобится картинка

Это сервис, предлагаемый банками, который автоматически переводит избыточные средства на текущем счёте клиента в инвестиционный счёт с более высоким процентом доходности при достижении определенного порога вклада. Например, его можно настроить на перевод излишков наличных с вашего расчетного счета на высокодоходный сберегательный или инвестиционный счет, как только ваш баланс достигнет 100 000 рублей. Банковские переводы помогут вам поддерживать достаточный уровень наличности для управления повседневными расходами. При этом излишки будут гарантированно работать на другом счете.

Кроме того, с помощью обратных операций можно обеспечить дополнительный доход от инвестиций. Если ваш расчетный счет опускается ниже установленного порога, программа автоматически переводит деньги с вашего сберегательного или инвестиционного счета на ваш расчетный, обеспечивая вас необходимой ликвидной наличностью для покрытия расходов.

Свипы — это хороший и не требующий больших усилий метод вложения избыточных денежных средств на счет, приносящий проценты. Однако важно учитывать, что за открытие счета и, возможно, за перевод денег с процентного счета на расчетный может взиматься комиссия. Ваш финансовый консультант может проанализировать ваши расходы и будущие финансовые потребности, чтобы помочь определить, подходит ли вам счет, на который начисляются проценты.

Инвестируйте в фонд денежного рынка

Фонды денежного рынка — это еще один вариант краткосрочного инструмента для инвесторов, позволяющий получать скромные доходы, не жертвуя быстрым доступом к своим деньгам. Фонды денежного рынка инвестируются в высоколиквидные активы, такие как корпоративные долговые обязательства, краткосрочные депозитные сертификаты и государственные облигации. Они предназначены для инвесторов, которым может понадобиться быстро вложить или вывести средства, поэтому для них характерны ограниченные барьеры для входа, короткие сроки и — как следствие — ограниченный прирост капитала для инвестиций.

Поскольку доходность этих краткосрочных инструментов финансового рынка обычно минимальна, они не являются рекомендуемым инструментом для формирования пенсионных активов. Более того, при невысоких процентных ставках фонды денежного рынка с трудом поспевают за инфляцией. Однако они могут быть эффективны для пополнения вашего пенсионного дохода, когда процентные ставки высоки.

Поскольку средства фондов денежного рынка не вкладываются в акции, участники практически не рискуют потерять свои инвестиции, что делает фонды денежного рынка относительно безопасным вариантом для получения скромной прибыли от ваших ликвидных денежных средств. Однако они не идеальны для долгосрочного инвестирования, поскольку другие инвестиции могут предложить более привлекательные доходы.

Рассмотрите вариант краткосрочного депозитного сертификата

Когда речь заходит о быстром доступе к вашим деньгам, депозитный сертификат может изначально показаться не слишком привлекательным из-за традиционно более длительных сроков погашения — от нескольких лет до десятилетия и более. Но существуют также депозиты сроком на год или меньше, а иногда и на 30 дней. Краткосрочные депозиты могут стать отличным способом отложить деньги на запланированные будущие расходы — например, на ремонт дома или небольшое путешествие — и при этом заработать гарантированную доходность за определенный период в виде процентов.

Инвестируя в краткосрочный депозитный сертификат, важно помнить, что ваши деньги будут размещены на срок действия депозита, и при досрочном изъятии, скорее всего, придется заплатить штраф. Краткосрочные депозиты также традиционно имеют более низкую процентную ставку, чем долгосрочные инструменты.

Тем не менее, вы всегда можете реинвестировать средства, полученные от краткосрочного депозита, в другой депозитный сертификат или иной инвестиционный финансовый инструмент после наступления срока его погашения. В условиях роста процентных ставок краткосрочные депозитные сертификаты могут стать особенно эффективной инвестицией, позволяющей получать небольшой доход и одновременно учитывать ваши возможности в плане дальнейшего использования ваших денег.

Финансовый консультант поможет вам составить индивидуальный портфель краткосрочных финансовых вложений, который необходим для резервного фонда, ликвидных инвестиций, а также решений для роста и получения дохода.

И хотя лучше не рассчитывать на то, что ваш аварийный фонд станет инвестиционной возможностью с высоким ростом, это также не означает, что вам нужно хранить его под матрасом. Низкодоходное и безрисковое инвестирование поможет немного увеличить ваши денежные резервы без угрозы для вашей способности оплатить непредвиденные расходы.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *