Защита личного капитала от рисков

Современная обстановка на международной арене не добавляет оптимизма инвесторам из РФ. Самым надежным средством обеспечения безопасности финансов и активов был и остается страховой полис международного инвестиционного страхования. Защита капитала, его сохранение и увеличение с использованием страхового полиса – все это мы рассмотрим сегодня в статье.

Защита от нарушений законодательства

В настоящее время граждане Российской Федерации имеют возможность открывать банковские и страховые счета за границей. Для обеспечения законной защиты своих инвестиций необходимо соблюдать следующие правила:

1. При открытии, закрытии счета в зарубежном банке, брокере необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию.
2. Страховой полис защищает от риска допустить незаконную валютную операцию. Такие риски есть у владельцев иностранных банковских счетов, а к полисам такие риски не относятся. Т.к. в полисе нет прямого владения активами, активы де-юре принадлежат страховой компании.
3. Раз в год необходимо предоставлять налоговой инспекции отчет о движении денежных средств на счетах. При этом если страховой полис был открыт в форме однократного размещения и как страховой полис с нулевой стоимостью, то данное уведомление подавать не обязательно.
4. Необходимо уплачивать налоги полностью.

Защита от влияния санкций

Расположение страховых компаний в политически нейтральных оффшорных зонах позволяет им избегать политических вопросов и поддерживать дружественное отношение к резидентам из России. С точки зрения законодательства, сделка по приобретению активов через страховую оболочку происходит от юридического лица — страховой компании и не связана напрямую с российским инвестором, что позволяет инвестировать в любые международные активы.

Страхование — это специальный вид контракта. Страховщик берет на себя обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая за уплаченную страхователем премию. Клиент выполнил свою часть сделки, внеся определенную сумму в качестве страхового взноса-премии. Страховая компания взяла на себя обязательства, которые ей предстоит выполнить. Инвестор де-юре не имеет реальных активов, только право требования. Поэтому никакие санкции не могут быть к нему применены.

Единственный риск — это отказ страховой компании брать на себя новые обязательства. Т.е. отказ от заключения новых страховых контрактов — единственное изменение, которое может возникнуть со стороны международной страховой компании в такой ситуации, включая отказ от приема новых клиентов резидентов РФ. При этом ранее заключенные полисы страховая компания не имеет права односторонне расторгнуть. Ни при какой ситуации.

Защита от высоких налогов

Преимуществом инвестирования через страховой полис является возможность отсроченного и льготного налогообложения. Декларация о налогах обязательна, если выплата превышает все предыдущие взносы и доход по ставке рефинансирования Центрального банка. При остальных случаях можно доказать налоговой инспекции, что это страховой полис и налоговая обязанность не возникла.

Страховые выплаты из полиса по случаю смерти не облагаются налогами на наследство. Это справедливо почти для всех стран в мире. В России в данный момент нет налогов на наследство. Но если вы живете за границей, то для вас это может быть существенным плюсом.

В некоторых странах владельцы страховых программ также могут получить налоговые льготы.

Например, вы можете открыть специальные страховые планы для резидентов Европейского союза и получить налоговые льготы, отсрочки, возможность пополнять страховые контракты со счета юридического лица, т.е. списывать в расходы средства и избежать уплаты подоходных налогов

Если вы пользуетесь программами однократного размещения и страховыми решениями с нулевой стоимостью, вы можете вывести средства через ссуды (займы) и кредитование, что позволит избежать уплаты налогов.

Защита от ограничений на внесение средств

Пополнение счета посредством страховых взносов позволяет вносить крупные суммы, превышающие установленные лимиты. Так, например, в 2022 году ограничение на переводы за границу — 10,000 долларов, не стало преградой для пополнений страховых полисов на суммы, значительно превышающие указанный лимит. Наша практика богата на кейсы, когда вносили и сотни тысяч, и 1-3-5 миллионов долларов.

Переводы SWIFT из России. Некоторые российские банки все еще используют систему SWIFT, что означает, что их услугами можно воспользоваться.

SWIFT переводы со счетов в дружественных странах. При открытии полиса за границей процедура пополнения полиса будет следующей: финансы с российского рублевого счета переводятся в необходимом эквиваленте на иностранный счет. Затем происходит обмен на доллары, которые переводятся в страховой полис.

Пополнение криптовалютой. Пополнение страховых контрактов с нулевой стоимостью и с частным размещением возможно криптовалютой. Перевод осуществляется довольно просто — на холодном кошельке приобретается криптовалюта, например, USDT. Затем она попадает на специальные криптовалютные реквизиты страховой компании, где конвертируется в доллары и потом успешно зачисляется на страховой полис.

Пополнение юанями, дирхамами. Также возможно пополнение некоторых страховых программ юанями, дирхамами.

Пополнение переводом активов. Есть возможность перевести активы от различных посредников, в том числе европейских банков, брокеров, даже некоторые иностранные активы, купленные через российских посредников, в международные страховые компании в качестве взноса.

Пополнение с брокерских счетов IB, как и со счетов в заграничных банках, можно производить почти на все страховые программы. В том числе с помощью перевода активов, действующих портфелей.

Защита от ограничений на вывод денег в Россию

Для того, чтобы обезопасить себя от препятствий при выводе инвестиций со страхового полиса, можно открыть новый полис. Особенно это касается резидентов РФ, у которых истек срок накопительной программы. Возможно открытие полиса в новой страховой компании.

Я занимаюсь личным финансовым планированием с 2012 года и у меня есть клиенты, у которых истекли сроки накопительных планов. Они решили продолжить такой формат инвестирования и открывают новые полисы.

Вывод на свой банковский счет в любую страну. Вывод капитала из полиса происходит как получение выкупной суммы или страховой выплаты. Это абсолютно законное обоснование и поэтому деньги можно получить в любой стране мира. Для получения средств можно воспользоваться услугами тех банков РФ, которые еще работают по системе SWIFT.

Вывод на свой банковский счет в страну СНГ. Еще одним способом вывода капитала является открытие счета в дружественных странах. Вывод осуществляется путем перевода долларов со страхового полиса на счет в дружественном государстве. Там происходит обмен на рубли, лиры или юани, которые затем переводятся на счет российского банка.

Вывод в других валютах, в криптовалюте. Вывод капитала из инвестиционных страховых программ с частным размещением может осуществляться также в юанях или криптовалютах.

Вывод на специальную страховую карту, привязанную к полису. Для владельцев полиса от 0,5 млн долларов выпускается карта платежной системы Mastercard, которая привязана к страховому полису.

Защита от банкротства компании

Страховое инвестирование происходит через компанию с независимыми отделенными (сегрегированными) инвестиционными портфелями благодаря технологии SPC (Segregated Portfolio Company), PCC (Protected Cell Company). Страховые полисы — продукты со 100% защитой капитала от банкротства страховой компании. Технически это осуществляется с участием крупнейших кастодианов. За исполнением этого следят регуляторы.

Защита от ареста имущества

Средства, хранящиеся в страховых полисах, не имеют прямого отношения к владельцу полиса и юридически принадлежат страховой компании. Поэтому невозможно наложить арест на страховые полисы.

Защита от раздела имущества при разводе

Страховые полисы не являются совместно нажитым имуществом и не учитываются при разводе.

Защита от захвата имущества

Средства в полисе неприкосновенны. Отсутствуют риски отчуждения. В том числе благодаря косвенному владению активами, капиталом.

Защита от посягательств третьих лиц при наследовании

При заключении любого страхового контракта есть возможность указать конкретных наследников и их доли наследования. Тогда после ухода из жизни инвестора (владельца полиса) указанные в договоре выгодоприобретатели получат выплату в кратчайшие сроки. Обычно это занимает две-три недели.

Совершеннолетнего наследника можно внести в договор как совладельца полиса. Это позволит ему сохранить работающий инвестиционный план при уходе из жизни инвестора.

При выборе инвестиционных страховых планов также возможно оформить траст, который будет бесплатным до момента смерти инвестора.

В нашей компании вы можете получить грамотную консультацию от профессионалов по вопросам защиты инвесторов и сохранению капитала.

Для того, чтобы более подробно узнать о способах сохранения, приумножения и защиты капитала, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram