Твои, мои и наши: чек-лист по финансам для сводной семьи

Семейные финансы могут быть сложными при любых обстоятельствах, но это тем более актуально для сводных семей, где два комплекта устоявшихся финансовых традиций и философий пытаются слиться в один. Как наладить управление бюджетом в такой ситуации?

Есть множество смешанных семей, в которых люди повторно вступили в брак либо после развода, либо после смерти супруга. Иногда это пожилые пары, уже вышедшие на пенсию. В других случаях это молодые люди, которые все еще продолжают воспитывать детей. Но независимо от специфики каждой конкретной ситуации, когда семьи объединяются, их финансы тоже меняются, и вот тут-то и могут возникнуть проблемы, если не провести тщательное планирование и не наладить коммуникацию.

Один из первых финансовых вопросов, который следует разобрать — каков кредитный рейтинг партнеров. Это рациональный вопрос, потому что, если вы планируете вместе покупать дом, машину или решать различные вопросы, связанные с деньгами, оба ваших кредитных рейтинга окажутся важными.

Это не значит, что финансы должны стать последним фактором в принятии решения о продолжении отношений. Но вы должны быть уверены, что хорошо разбираетесь во множестве финансовых вопросов, которые могут возникнуть.

Помимо кредитных рейтингов, вот контрольный список нескольких вещей, на которые стоит обратить внимание.

Денежные привычки

Люди вырастают с разными представлениями о деньгах и управлении ими, на которые повлияли их родители или обстоятельства, в которых проходило их становление. Некоторые люди исключительно бережливы, экономят каждую копейку и редко, если вообще когда-либо, тратят деньги на что-то просто так. Другие тратят с размахом, не заботясь о непредвиденных расходах, которые жизнь может подкинуть им в любой момент. Большинство находятся где-то посередине между этими крайностями.

Если вы вступаете в серьезные отношения, вам следует обсудить с вашим новым партнером, как каждый из вас относится к трате денег.

Финансовые счета и платежи

После того как вы узнаете финансовую философию друг друга, вам предстоит принять решение. Должны ли вы объединить свои финансовые счета или держать их отдельно?

Если ваши финансовые взгляды и подход к тратам совпадают, вы можете решить просто объединить все. Если же вы в возрасте, у вас есть взрослые дети от предыдущих отношений и вы более состоятельны в финансовом плане, вы можете принять решение о раздельном ведении счетов. Для многих может оказаться эффективным гибридный подход к семейному бюджету — разделить некоторые вещи, но иметь общие сбережения, инвестиции и домашние счета для достижения ваших общих целей.

Семья

Когда есть дети от предыдущего брака — особенно маленькие — возникают дополнительные финансовые обстоятельства. Должен ли один человек платить или получать алименты? Как это вписывается в общий бюджет? Как обстоят дела с финансированием учебы для детей и есть ли другие обязательства, связанные с ними? Все эти вопросы должны быть рассмотрены и выяснены.

Кроме того, помимо финансовых вопросов, помните, что для успешного создания счастливой семьи требуется время, терпение и совместные усилия каждого. Поймите, что для одних детей может потребоваться больше времени, чем для других, чтобы принять «новое» пополнение в команде.

Недвижимость

Где вы будете жить и что делать с уже имеющимся у вас жильем? Выбор варианта может зависеть от финансового состояния и личных желаний. Вы можете жить в одном доме, а другой продать или сдавать в аренду. Или же вы можете продать оба жилья и купить новое, чтобы ваша дружная семья начала жизнь с чистого листа.

Принимая это решение, вы должны учитывать такие факторы, как размер ипотечного долга по каждому объекту недвижимости, размер налогов, а также то, удовлетворяет ли один дом потребности объединенной семьи в большей степени, чем другой.

Юридические вопросы

Возможно, будет разумно рассмотреть возможность заключения брачного договора, особенно если речь идет о значительных активах или если у вас двоих большие различия в финансовом положении. Кроме того, по мере расширения вашей семьи убедитесь, что ваши бенефициары в курсе всех событий, будь то завещание, полис страхования жизни или пенсионные счета.

Кроме того, вам необходимо обновить медицинские предписания и доверенности. При решении этих вопросов лучше всего проконсультироваться с грамотным адвокатом.

Цели

Важно иметь общие цели для семьи и финансов и доносить их до окружающих. Хорошим наглядным способом сделать это — и хорошим семейным проектом — является создание «доски желаний», в котором участвуют все заинтересованные лица, чтобы были озвучены все точки зрения.

Конечно, здесь есть над чем подумать, но финансовый специалист должен подсказать, что следует учитывать, а также плюсы и минусы каждого из предложенных вариантов. Однако окончательное решение об управлении семейным бюджетом будет за вами и вашей второй половинкой.

Прежде всего, важно понять, какую ценность (не всегда финансовую) каждый человек привносит в отношения и как вы можете работать в команде, чтобы достичь своей мечты.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram