Финансовое планирование будущего ваших детей и семьи

Как родитель, вы любите своего ребенка и усердно заботитесь о его будущем. Вы хотите, чтобы он процветал и становился успешным и счастливым взрослым. Частью этого пути является обучение детей финансовой грамотности и приобретение ими знаний и навыков, позволяющих ориентироваться в мире денег.

Есть множество вещей, которые вы можете сделать уже сейчас, чтобы подготовить себя и своих детей (а может, и внуков!) к финансовому успеху. Расскажем о шагах, которые вы можете предпринять для обучения себя и своих детей финансовой грамотности, а также о вариантах сбережений на предстоящих этапах!

Приоритет в первую очередь отдавайте собственной финансовой безопасности

У родителей конечно есть инстинкт заботы о детях, но помните: если вы сначала поможете себе, то это будет способствовать финансовому успеху вашего ребенка в долгосрочной перспективе. Как говорят стюардессы: если в полете во время турбулентности опускаются кислородные маски, вы должны сначала надеть свою маску, прежде чем помогать другим!

Как это? Ну, в краткосрочной перспективе многие родители считают, что самый эффективный способ помочь детям — это предоставить им все возможности для образования и развития. В конце концов, вы же пытаетесь вырастить и воспитать человека!

Но многие родители заботятся о своих детях, пренебрегая собственными финансовыми потребностями. В этом случае, когда ваши дети вырастут и станут взрослыми, им, возможно, придется взять на себя финансовые обязательства или обязанности по уходу за вами. В то же время они должны будут еще заниматься и своей собственной жизнью и семьей.

Возможно, вы или ваши ровесники сталкиваетесь с подобной ситуацией уже сейчас, если обеспечиваете уход или поддержку пенсионерам или стареющим родственникам. Вам возможно придется ухаживать за родителями и детьми одновременно, особенно если на вас лежат расходы на тех и других. Планирование собственной безопасности может показаться нелогичным, но это не эгоизм — это подарок вашим детям, который они оценят в будущем. Давайте разберемся, что вы можете сделать, чтобы обеспечить себе успех.

Выход на пенсию

Может показаться, что выход на пенсию — дело далекого будущего и времени на подготовку к нему будет больше, чем удовлетворение желаний и потребностей вашего ребенка, которые возникают прямо сейчас. Однако данные из многочисленных источников свидетельствуют о том, что люди недостаточно подготовлены к выходу на пенсию.

Составляя свой бюджет, в первую очередь позаботьтесь о пенсионных накоплениях для себя и своего партнера, а уже во вторую очередь — о расходах на детей. У денег, которые вы вкладываете сейчас, есть годы (или даже десятилетия), чтобы расти и накапливаться, так что пользуйтесь этим, пока время на вашей стороне! 

Возможно, вам будет тяжело отказать ребенку в просьбе, но то, что вы сэкономите сейчас, позволит вам не зависеть от него в будущем. Если вы не хотите, чтобы образ жизни ваших детей внезапно менялся, вы можете оставить эту категорию расходов неизменной. Тогда все дополнительные деньги, полученные от повышения зарплаты или премий, можно направить на пенсию. 

Уход за пожилыми людьми

Старость — это подарок, но с возрастом большинству людей требуется все больше помощи в решении повседневных задач. Разумеется, в разных культурах существуют различные традиции относительно того, кто будет обеспечивать уход за пожилыми людьми. Независимо от ожиданий по поводу того, сколько ваши дети возьмут на себя забот по уходу за вами, очень полезно подготовиться к этому заранее.

В зависимости от вашего возраста и возраста ваших детей, некоторые шаги по планированию ухода за пожилыми людьми могут выглядеть следующим образом:

— обсуждение планов по уходу с вашими детьми;
— оценка того, насколько ваш дом приспособлен для пожилых людей, и заблаговременное внесение необходимых изменений;
— изучение стоимости долгосрочного ухода;
— понимание того, что будет покрывать частное медицинское страхование, и восполнение пробелов;
— покупка или обновление страховки жизни для вас и вашего супруга.

Вести эти разговоры и строить планы может быть непросто. Но чем раньше вы начнете, тем менее эмоционально насыщенным будет процесс, и вы сможете подойти к нему со спокойной душой. Вы почувствуете, что с ваших плеч свалился груз, когда сможете быть уверены в том, что ваши потребности будут удовлетворены! 

Планирование наследства

После планирования долгосрочного ухода следующим шагом будет планирование наследства. Как и в случае с планированием ухода за пожилыми людьми, этот процесс может быть сопряжен со сложными эмоциями. Но грамотное планирование наследства может облегчить бремя стресса для вашей семьи в трудный период.

Уделите время тому, чтобы привести в порядок свои финансовые дела, когда в вашей жизни все стабильно. Составьте план, кто будет душеприказчиком вашего имущества, как вы будете делить свои активы и что должно произойти с принадлежащей вам собственностью. Обратитесь к адвокату по наследственным делам, чтобы он помог вам составить завещание или даже траст. 

Если у вас несколько детей, внуков или, возможно, любимых племянников и племянниц, которых вы хотите включить в список наследников, сделайте этот процесс радостным. Вы можете провести продуктивную, соответствующую возрасту беседу о том, какие ваши вещи, они, возможно, хотели бы унаследовать. Вы можете обнаружить, что один ребенок питает особую любовь к произведениям искусства в вашем доме, а другой любит конкретное украшение. В процессе вы все узнаете друг о друге больше, что поможет вам смягчить эмоции. В конце концов, это еще одна возможность преподать жизненные уроки и основы финансовой грамотности, своим детям.

Обучение детей обращению с деньгами

Следующий шаг — принять активное участие в развитии у вашего ребенка понимания и будущей финансовой смекалки. Обучение финансовой грамотности детей поможет им сформировать важные жизненные навыки и подготовить их к будущему финансовому успеху. Вот процесс, которому могут следовать родители, чтобы эффективно обучать детей деньгам.

1. Начните пораньше

Начните обучать детей финансовой грамотности с раннего возраста. Используйте такие повседневные возможности, как поход в магазин за продуктами, обсуждение размера пособия или зарплаты, чтобы привить детям основные представления о деньгах. Подсчитайте, сколько стоят вещи, когда вы вместе ходите по магазинам, чтобы дети начали ориентироваться в стоимости вещей, с которыми они сталкиваются в повседневной жизни.

2. Сделайте его осязаемым

Особенно когда дети еще маленькие, использование физических купюр и монет может помочь им усвоить концепцию денег. Когда детям приходится отдавать наличные, чтобы купить товар, это демонстрирует, что деньги — конечный ресурс. Это поможет им сформировать устойчивые привычки к сбережениям и тратам. Посещайте магазины и рестораны (предпочтительно в непиковое время, когда нет необходимости спешить) и показывайте как совершать покупки за наличные. Если они сами будут участвовать в совершении операций, уроки финансовой грамотности действительно запомнятся надолго!

3. Установите цели для сбережений

Научите своих детей экономить, помогая им ставить реалистичные цели. Это может быть что-то небольшое, например, игрушка, которую они хотят, или более крупная цель, например, билеты на мероприятие. Поощряйте их выделять часть денег, на достижение своей цели. Это поможет им понять ценность отложенного удовлетворения, потому что они получат вещь только после того, как «заработают» ее. Это может сформировать у них представление о деньгах, которые будут использоваться для здорового сочетания сбережений и трат.

4. Познакомьтесь с основами составления бюджета

Когда ваши дети подрастут и впервые начнут зарабатывать деньги, познакомьте их с основными понятиями составления бюджета. Помогите подросткам понять разницу между потребностями и желаниями. Научите их распределять деньги на разные цели, такие как сбережение, трата и пожертвование. Вы можете использовать простую систему распределения, когда выделяется определенный процент на каждую категорию.

5. Привлекайте их к принятию решений о финансовых покупках в семье

Некоторые люди лучше всего учатся на практике. Поэтому привлекайте своих детей к обсуждению семейных финансовых вопросов, соответствующих их возрасту, при совершении реальных покупок. Приобретаете что-то крупное, например, новый компьютер, бытовую технику, автомобиль или планируете отпуск? Исследуйте варианты дома и в магазине вместе с детьми и используйте процесс покупки в качестве учебного опыта. Они начнут понимать, почему вы принимаете те или иные решения и какую роль играют деньги. Вовлечение детей в процесс даст им более широкое представление о финансовом выборе, преимуществах и компромиссах, которые связаны со всеми имеющимися возможностями.

6. Вместе изучайте ресурсы по финансовому образованию

Сделайте обучение групповым занятием! Посетите вместе финансовый семинар, посмотрите вместе видеоролики о деньгах или читайте финансовые блоги. Или вместе прочитайте книгу о личных финансах, чтобы подробно изучить какую-то конкретную тему. 

Покрытие расходов на внеклассные занятия

Спорт, летние лагеря, поездки на природу, уроки музыки или искусства, скаутинг — внеклассные занятия для детей бесконечны. Занятия могут дополнить образование ребенка, но зачастую они требуют больших затрат на уроки, оборудование и форму.  

Некоторые из этих расходов могут быть нерегулярными, например, в начале летних каникул или нового учебного года. Чтобы сделать расходы более приемлемыми, закладывайте их в бюджет заранее.

Можно использовать различные приложения для накопления денег на разные нужды. Наглядный прогресс в достижении цели — отличный способ продемонстрировать детям финансовую дисциплину, позволяющую вести бюджет и откладывать деньги на что-то. 

Не забывайте проявлять изобретательность и использовать бесплатные и недорогие возможности для того, чтобы ваши дети приобрели новые навыки. Узнайте о программах, проводимых библиотекой. Религиозные организации могут проводить внешкольные или летние программы. Не менее ценным может быть и домашнее дополнительное образование: вы вместе занимаетесь садоводством дома или кто-то из родственников учит чему-либо вашего ребенка. 

Сбережения на образование

Когда вы задумываетесь о финансовом планировании, затрагивающем ваших детей школьного возраста, то непременно вспоминаете о расходах на колледж или ВУЗ. Вы можете задаться вопросом: сколько это будет стоить? Как другие семьи справляются с его оплатой? 

В развитых странах семьи сообщили, что в 2022-2033 учебном году обучение в старшей школе, довузовское обходится им в среднем в 20 000 — 25 000 долларов. Если умножить это на четыре года, которые обычно требуются для получения степени бакалавра, то получится внушительная сумма — порядка 100 000 долларов! 

Специальные планы на образование

Один из наиболее известных способов накопить на обучение в ВУЗе — страховой план на образование, льготный налоговый план, специально разработанный для накопления средств на образование. Это инвестиционно-страховой план, финансируемый самостоятельно. Преимущества: безналоговый рост стоимости и снижение подоходного налога в качестве стимула для накопления.

Однако у них есть и недостатки. Существуют ограничения на то, когда вы сможете использовать деньги и некоторые финансовые преимущества могут быть отменены, если вы снимете деньги раньше определенного срока.

Индивидуальный пенсионный счет

Индивидуальный пенсионный счет — это еще один льготный налоговый фонд, предназначенный для выхода на пенсию. Однако некоторые используют пенсионные счета для накопления средств и последующей оплаты обучения. Сокращение пенсионных накоплений для оплаты обучения — не идеальный вариант, поскольку вы теряете возможность дополнительного роста сбережений. Но если ваш ребенок получает доход от работы, он может использовать счет как средство накопления для оплаты образования. Вы можете помочь ему создать детский счет на ваше имя, который затем превратится в обычный, когда он станет совершеннолетним, т.е. вы сможете подарить его ребенку, переоформив на него.

Ребенок может инвестировать в специальный накопительный страховой счет, и баланс будет расти до тех пор, пока фондовый рынок находится на подъеме. Затем, по мере необходимости, он забирает свои взносы на образование.

И если по какой-то причине деньги на обучение не понадобятся — либо ребенок будет получать стипендию, либо не будет учиться в ВУЗе, — они все равно останутся ему на будущее.

Заключение

Подготовка детей к финансовому успеху — это процесс, который занимает длительное время. В один день вы рассказываете им о том, сколько пятаков в 100 рублях, в другой — показываете, как тратить и экономить, в третий — вовлекаете их в процесс планирования важных жизненных событий и покупок. Целенаправленный подход к обучению детей и подростков финансовой грамотности, нужным навыкам обращения с деньгами в реальных условиях и с учетом возраста поможет им приобрести умения, которые помогут им принимать финансовые решения, когда они станут взрослыми. 

В нашей компании вы можете получить грамотную консультацию от профессионалов по вопросам защиты инвесторов и сохранению капитала.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram