Бюджетные финансы сводной семьи: что нужно учесть при повторном вступлении в брак

В современном обществе все чаще образуются смешанные семьи, состоящие из пар, которые воспитывают детей от предыдущих отношений. Хотя сводные семьи приносят радость и открывают новые возможности, управление семейными финансами подчас создает сложные финансовые проблемы

Вот пять областей, на которые следует обратить внимание сводным семьям, когда они будут ориентироваться в меняющейся динамике семейных отношений.

Повседневное управление семейным бюджетом

Финансовые проблемы сложны даже в обычных семьях, и они становятся еще более серьезными, когда в семье появляются новые люди и перспективы. Прежде всего, установите с новым супругом основные правила, касающиеся того, как вы собираетесь вести финансовые дела, в частности, будете ли вы разделять свои доходы и активы. Это может быть предметом эмоционального обсуждения, особенно если один из супругов намного лучше обеспечен в финансовом плане.

Разрабатывая бюджет, четко определите свои обязательства и ресурсы, связанные с выплатой алиментов и содержания детей, чтобы точно знать, сколько поступает и сколько уходит в этой сфере. Затем обсудите, как вы будете обеспечивать повседневные потребности ваших детей. Будут ли ваши доходы идти только на детей через отдельные счета или вы объедините их в один зонтичный бюджет на совместном счете? Гибридное решение также может хорошо подойти для этой цели. Вероятно, вам захочется отслеживать свои личные финансы больше, чем раньше, просто чтобы убедиться, что вы понимаете, куда еженедельно и ежемесячно уходят ваши деньги.

Вам придется провести множество бесед и обдумать множество подходов. Что делать, если у одного из детей более дорогие увлечения, чем у другого, или бывший супруг оказывает ему большую поддержку? Что делать, если в разных семьях действуют разные нормы — вы можете оплачивать мобильные телефоны своих детей, в то время как ваш новый партнер ожидает, что его дети будут зарабатывать сами. В ходе всего этого вам, скорее всего, придется координировать свои действия с бывшим супругом. Развод означает, что вы больше не живете вместе; это не значит, что вы не участвуете в совместном воспитании детей с этим человеком.

Цель состоит в том, чтобы справедливо относиться к каждому ребенку, поэтому общение и прозрачность имеют решающее значение. Возможно, сейчас самое время поговорить с специалистом по финансовому планированию, чтобы не было недопонимания, как будут распределяться повседневные расходы.

Страхование жизни

Родителю, выплачивающему алименты, хорошо иметь достаточное страхование жизни, чтобы покрыть эти выплаты в случае своей смерти. Но могут возникнуть ситуации, когда человек отказывается это делать или просто не может себе этого позволить.  В этом случае вы можете принять решение о страховании жизни бывшего супруга, чтобы обеспечить потребности ваших детей.

Даже если вы не являетесь основным источником дохода, вы также можете иметь полис. Это может стать еще одним способом обеспечить детей, если с вами что-то случится. Кроме того, выплата по страхованию жизни может помочь уравнять ваше имущество, если ваш новый супруг является бенефициаром вашего пенсионного плана.

Однако независимо от того, кого вы выберете в качестве бенефициара, убедитесь, что вы исключили своего бывшего супруга из всех существующих полисов страхования жизни и пенсионных планов. Очень часто бывает, что вы забываете это изменить.

Экономия на обучении в ВУЗе

Когда вы начинаете задумываться о будущих расходах на университет, спросите себя, сколько средств вы сможете реально выделить. Развод обходится недешево — от раздела имущества до оплаты услуг адвоката. Вы не должны подвергать риску свою пенсию. Поговорите с бывшим супругом, чтобы оценить его готовность, а затем открыто расскажите детям о том, что вы намерены обеспечить. Худший сценарий — это когда они думают, что об их учебе в университете позаботятся, а потом обнаруживают, что на это нет никакой надежды.

Стоит обратиться за советом к специалисту по планированию, который поможет вам проанализировать возможные варианты и определить, что лучше для вашей ситуации.

Наследственное планирование

При составлении плана имущества для сводной семьи лучше всего избавиться от старых документов и начать все с чистого листа. Если у вас не было завещания в первом браке, вам обязательно нужно обратиться к адвокату, чтобы он помог задокументировать ваши последние пожелания при вступлении во второй брак, чтобы ваши активы были распределены так, как вы хотите. В завещании вы можете назначить опекуна своих детей, если вы скончаетесь, когда они будут несовершеннолетними. 

Следует отметить, что если родительские права вашего бывшего супруга не были прекращены, то в случае вашей смерти суд, скорее всего, передаст опекунство ему, независимо от того, что будет указано в вашем новом завещании.

Хотя вы наверняка хотите позаботиться о своем новом супруге в финансовом плане, это не должно происходить за счет ваших детей. Если этот вопрос еще не решен, возможно, стоит заключить брачный или послебрачный договор. Прежде всего, вам не захочется оказаться в ситуации, когда вы оставляете все своему новому супругу, а он впоследствии оставляет все своим детям.

Один из распространенных подходов к планированию наследства — создание фонда, который позволяет пережившему супругу получать доход по мере необходимости, но не дает ему права распоряжаться тем, куда пойдут активы, находящиеся в фонде, после смерти пережившего супруга. Обсудите эти вопросы со своим партнером заранее, чтобы вы могли разработать план, отвечающий вашим целям по заботе о вашей расширившейся семье.

Планирование выхода на пенсию

В зависимости от того, как были разделены счета при разводе, картина будет выглядеть по-разному, поэтому важно учитывать вашу ситуацию.

Сбережения должны быть ключевой статьей вашего личного бюджета. При объединении семей у вас может оказаться больше свободных средств, чем было, когда вы жили самостоятельно. Воспользуйтесь этим, чтобы увеличить свои сбережения, особенно если при разводе вы потеряли большую часть своих пенсионных накоплений. Но даже если ваш бюджет ограничен, в идеале старайтесь откладывать по крайней мере столько, сколько предлагает ваш работодатель в рамках плана с установленными взносами.

У вас может возникнуть желание направить свои финансовые средства на детей, чтобы загладить свою вину или компенсировать нанесенную обиду. Однако накопление средств на собственную пенсию — это в конечном итоге подарок, который вы делаете своим детям. Будьте честны с ними и объясните, почему вы выделяете деньги на сбережения, а не отправляетесь в роскошный отпуск или на покупку модной одежды. Это хороший урок о том, что нужно смотреть в будущее.

Поговорите с квалифицированным финансовым консультантом

Разбираться в финансовых хитросплетениях сводных семей может быть очень непросто, поэтому вам стоит обратиться к квалифицированному финансовому консультанту, который поможет настроить грамотное управление финансами. Среди них есть профессионалы, которые специализируются на решении конкретных проблем сводных семей, и могут предложить индивидуальные решения, чтобы помочь вам достичь финансовой безопасности.

Несмотря на то, что иногда это может быть немного сложнее, принятие рациональных, грамотных решений по управлению финансами в вашей новой семье послужит хорошим примером для детей и поможет вам достичь своих финансовых целей. Развивая культуру понимания, компромисса и взаимного уважения, объединенные семьи смогут справиться с финансовыми проблемами стойко и сплоченно.

Для всестороннего анализа вашей личной ситуации всегда консультируйтесь с налоговым или юридическим консультантом. Вам будет полезна консультация с финансовым консультантом? Свяжитесь с нами сегодня.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram