Стратегии страхования жизни для владельцев бизнеса

Чтобы защитить свой бизнес, вам необходимо правильное сочетание страховок. Страхование бизнеса от рисков может помочь предотвратить разрушительные финансовые потери или юридические последствия — от отношений, которые обеспечивают работу вашего бизнеса, до здания, в котором он располагается. Давайте рассмотрим несколько основных стратегий страхования жизни для владельцев малого и среднего бизнеса, а также то, как вы можете защитить свою мечту.

Договоры купли-продажи

Страхование бизнеса от рисков поможет защитить ваше детище от финансовых потерь и разрушения в случае непредвиденных обстоятельств. Как использовать страхование в бизнесе? картинка

Неопределенность — это данность в жизни и в деловых отношениях. Договор купли-продажи — это юридическое соглашение между владельцами бизнеса, которое финансируется за счет страхования жизни и может помочь защитить партнеров в случае безвременной смерти одного из них.

Два партнера открывают бизнес, каждый из них владеет 50% акций. Компания становится успешной и в один прекрасный день оценивается в 10 миллионов долларов. Партнеры заключают договор между собой, и компания приобретает полис страхования жизни каждого партнера на сумму 5 миллионов долларов.

Один из партнеров скоропостижно умирает, и корпорация получает выплату в размере 5 миллионов долларов. В соответствии с договором купли-продажи они выкупают долю наследника умершего партнера (его жены). Семья получает финансовую поддержку, ей не нужно беспокоиться о том, как управлять половиной компании или продавать ее третьему лицу. А компания остается в руках оставшегося партнера, который знает ее лучше всех.

В бизнесе может быть любое количество партнеров, поэтому в договоре купли-продажи зачастую задействовано большее количество стратегий. Кроме того, по мере роста стоимости частного бизнеса владельцы должны соответственно повышать стоимость полиса страхования жизни.

Страхование ключевых сотрудников

У вас наверняка есть человек, отсутствие которого может нанести огромный ущерб компании. Если этот человек умрет, насколько сильно это изменит ситуацию? Замедлится ли производство или даже остановится? Страхование ключевых сотрудников предназначено именно для таких ситуаций.

Этот вид страхования жизни покрывает безвременную смерть человека, который является бесценным и незаменимым в компании. Если вы потеряете «правую руку», вам придется либо искать нового сотрудника и обучать его, либо пытаться заставить оставшихся работников взять на себя обязанности ключевого сотрудника. И как бы вы ни компенсировали потерю этого сотрудника, расходы могут быть значительными. Страхование ключевых сотрудников позволит вам заранее получить денежные вливания, чтобы помочь бизнесу справиться с переходом.

Вознаграждение и удержание

Что делать, если вы хотите вознаградить сотрудника за его важную роль в компании? На конкурентном рынке труда такая стратегия может стать решающим фактором в удержании ключевого сотрудника. Договор страхования жизни, предлагаемый в качестве бонусного плана для руководителей, — одна из стратегий, помогающих достичь этой цели.

Ваша компания может решить удержать ключевого сотрудника с помощью бонусов, и один из способов сделать это — выплатить бонус (или его часть) по полису страхования жизни. При такой стратегии бонусные деньги используются для оплаты страховых взносов по полису страхования жизни — обычно цельного или универсального — и сотрудник может использовать денежную стоимость и выбрать бенефициара для получения выплаты в случае смерти. Полис также может предоставлять доступ к денежным средствам по мере их роста или в определенное время, например, при выходе на пенсию.

В отличие от других традиционных квалифицированных планов, которые может предложить работодатель, использование плана премирования руководителей дает владельцу возможность контролировать, кому и в каком объеме он хочет предоставить эти выплаты. Поскольку бонус получает сотрудник в качестве вознаграждения, он также имеет определенный доступ к контролю над тем, как он использует денежную сумму, и кто получит страховое возмещение в случае смерти, что создает взаимовыгодные условия для обеих сторон.

В условиях постоянно меняющейся ситуации с привлечением и удержанием талантов полезно рассмотреть уникальные способы удержания лучших сотрудников. Это отличный стимул для поднятия боевого духа и демонстрация благоприятных условий сотрудничества, дающая понять вашим сотрудникам, что вы хотите, чтобы они оставались с вами надолго.

Выравнивание имущественного положения

Вы не будете заниматься бизнесом вечно, как и не будете жить вечно. Планирование наследства является важной частью вашего общего финансового подхода и особенно важно, если вы являетесь успешным владельцем бизнеса. Давайте рассмотрим пример того, как выравнивание имущественного положения может принести пользу вам, вашему бизнесу и вашим наследникам.

У успешного предпринимателя, владеющего крупным магазином стоимостью 3 миллиона долларов, есть трое детей, и старший из них хочет продолжить бизнес. Остальные дети не заинтересованы в этом и развиваются в других направлениях.

Владелец частного бизнеса обсуждает со своим консультантом выравнивание наследства — стратегию, в которой используется страхование жизни для защиты бизнеса и обеспечения равного наследства для каждого из его детей. Проще говоря, по его плану компания стоимостью 3 миллиона долларов отходит заинтересованному ребенку, а сам он оформляет на себя два полиса страхования жизни по 3 миллиона долларов, указывая в качестве бенефициаров двух других своих детей. Когда владелец умрет, бизнес перейдет к старшему ребенку, а страховые выплаты — к другим детям, уравнивая наследство.

Когда владелец выйдет на пенсию, старший ребенок возьмет на себя управление бизнесом и будет оплачивать взносы по страхованию жизни родителя из средств, полученных от бизнеса. По сути, он «наследует» свою часть наследства до смерти родителя и платит взносы по страхованию жизни, чтобы внести вклад в равную долю для своих братьев и сестер.

Эта стратегия может помочь избежать некоторых проблем, связанных с распределением имущества. Если бы трое детей стали обладателями наследства втроем, всегда существовала бы опасность нарастания напряженности по поводу того, кто не справляется со своими обязанностями. Это также снимает проблему, связанную с тем, что у одного из детей нет миллионов, чтобы «выкупить» свою долю у братьев и сестер, и поэтому ему придется продавать бизнес.

Выравнивание наследства может также позволить передать больше денег. В данном примере вместо 3 миллионов долларов, разделенных на три части, каждый ребенок получает 3 миллиона долларов наличными или активами.

Ваш бизнес — это мечта, которую стоит защитить

Это лишь некоторые из страховых потребностей и стратегий, доступных владельцам бизнеса. Ваш бизнес, скорее всего, начался с мечты, и эту мечту стоит защитить. Но ведение бизнеса и его передача по наследству могут создавать сложные эмоциональные ситуации. Такие финансовые меры, как страхование, помогут вам обрести уверенность.

Чем мы можем вам помочь? Наши опытные финансовые консультанты знают все о законах ведения бизнеса и методах оптимизации благосостояния. У нас также есть специалисты по страхованию, которые могут проанализировать страховое покрытие, чтобы убедиться, что ваш бизнес и ваша семья защищены и о них позаботятся.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.