10 вопросов об инвестировании, объясненных простым языком

Инвестирование не обязательно должно быть страшным, если у вас есть базовые знания и понятия, которые помогут вам укрепить уверенность в себе. Здесь мы рассмотрим азы инвестирования для начинающих без профессионального жаргона.

Инвестирование кажется недоступным для многих людей. Но оно не должно быть недоступным или пугающим, если у вас есть базовые знания и понятия, которые помогут вам укрепить уверенность в себе.

1. Что такое акции «голубых фишек»?

Акции «голубых фишек» — это акции публичных компаний с сильной репутацией, часто это известные имена. Акции «голубых фишек» принадлежат компаниям с очевидным успехом, которые обычно приносят акционерам хорошую прибыль с течением времени. Но не позволяйте себе думать, что эти компании непогрешимы или не подвержены влиянию рынка в целом. У них тоже могут быть плохие кварталы или неудачные годы. Но в целом акции «голубых фишек» часто рассматриваются как надежные ставки.

2. Что такое дневной трейдинг? Подходит ли он мне?

Дневная торговля – этот термин означает покупку и последующую продажу акций (или других финансовых инструментов, таких как облигации или взаимные фонды) на бирже в один и тот же день. В общем, дневные трейдеры зарабатывают деньги, вкладывая большие суммы и пользуясь небольшими колебаниями цен на акции. Этих инвесторов также называют «спекулянтами», поскольку их главная цель — получить быструю прибыль.

Дневная торговля рискованна и не для слабонервных. Долгое время им занимались в основном крупные финансовые фирмы или профессиональные спекулянты, работающие полный рабочий день. Сегодня, с развитием электронной торговли, все больше любителей пробуют себя в этом деле. Однако для новичка это, скорее всего, не лучшее место для старта — к тому же это чревато большими налоговыми последствиями. Что бы вы ни делали при инвестировании, не поддавайтесь на идею «обыграть рынок». Исследования показывают, что это практически нереально.

3. Что такое хеджирование?

Иногда люди говорят о хеджировании как о форме «страхования» инвестиций (вспомните выражение «хеджировать свои ставки»). Идеальное хеджирование позволило бы на 100 % исключить риск из портфеля, но в реальном мире это скорее иллюзия, чем что-то действительно достижимое.

Один из способов хеджирования — покупка деривативов, которые представляют собой инвестиции, призванные сбалансировать риск. Инвестор может вложить часть своих инвестиций в деривативы, чтобы сбалансировать риск своего портфеля. Если вы обеспокоены своим уровнем риска, вы можете обсудить это со своим финансовым консультантом.

4. Должен ли я расплатиться с долгами, прежде чем инвестировать?

Вопрос о том, что лучше погасить долг, чем инвестировать, актуален только в том случае, если у вас есть лишние деньги на руках. Это значит, что вы выплачиваете хотя бы минимум по долгам, покрываете другие расходы и у вас еще остались деньги.

Если у вас есть лишние деньги, сначала подумайте, во сколько вам обходится долг, выяснив, сколько именно вы должны и каковы процентные ставки. Воспользуйтесь калькулятором погашения долга, чтобы подсчитать, сколько процентов вы заплатите со временем по своему долгу. Подумайте, не получите ли вы налоговый вычет за уплаченные проценты, что позволит вам сэкономить еще больше, как в случае с ипотекой.

Затем решите, перевешивает ли потенциальная прибыль от инвестиций стоимость вашего долга. Вы все равно окажетесь в выигрыше, если ожидаемый вами доход от инвестиций оправдается. Однако проценты по кредитной карте, которые гораздо выше, не сравнятся с этим.

5. У меня есть деньги для инвестирования. С чего мне следует начать?

Новичкам, приступающим к инвестированию, стоит ознакомиться с доступными вариантами и сузить круг своих целей. Прежде всего ознакомьтесь с пенсионными планами.

6. Как оценить инвестиции?

Основная цель инвестиций — заработать деньги, верно? Поэтому вы хотите искать возможности, где потенциал роста (а именно потенциал заработать деньги) как можно выше, при этом сбалансировав риск. У вас всегда есть возможность выбрать на бирже акции или облигации отдельной компании, но это может быть непросто. Одним из распространённых инструментов, позволяющих обойти эту хитрость, является взаимный фонд или биржевой фонд (ETF).

Они предлагают портфели с кучей инвестиций, которые вы, возможно, не сможете купить самостоятельно, учитывая ваши ресурсы. Так, вместо того чтобы покупать одну акцию компании, вы можете вложить деньги в одну акцию фонда, который инвестирует в гораздо больший портфель крупных компаний. Это означает, что вам не нужно быть гением выбора акций, способным заметить следующее значительное явление на рынке. Вы гораздо лучше распределяете свои инвестиции и снижаете риск.

Оценивая взаимный фонд или ETF, загляните на сайты независимых инструментов исследования инвестиций. Там можно определить свой тип инвестора, посчитать расходы на инвестирование и найти отчеты за прошлые периоды. Хотя прошлые показатели не являются идеальным индикатором того, что произойдет в будущем, они могут дать вам представление о том, как росла или падала стоимость фонда с течением времени и каковы общие тенденции.

7. Куда я могу обратиться за советом по инвестициям?

Мир инвестиций может быть суетным: со всех сторон поступает множество различных советов и мнений. Если вы ищете больше помощи и советов по инвестированию, возможно, вам стоит обратиться к «робо-консультанту», который использует сложные алгоритмы для автоматизации процесса инвестирования.

Эти цифровые инструменты оценивают вашу толерантность к риску, разрабатывают соответствующую инвестиционную стратегию и ребалансируют портфель за вас. Они предлагают «ручной» подход к инвестированию для тех, кто не хочет управлять всем самостоятельно. Как правило, они гораздо доступнее, чем традиционные управляющие деньгами. Если вы хотите пообщаться с реальным человеком, то найдите финансового советника.

8. Какой минимальный срок я должен планировать, чтобы мои деньги лежали на инвестиционном счете?

Сбалансированный портфель в долгосрочной перспективе часто превосходит частые торговые операции, поэтому важно позволить рынку развиваться своим чередом и не принимать поспешных решений.

Вам также следует подумать о налоговых последствиях продажи любых инвестиций, хранящихся на налогооблагаемых счетах. Если вы продаете инвестиции, то прибыль от них будет облагаться налогом по обычной ставке.

9. Как узнать, готов ли я к инвестированию? Существует ли финансовый порог, к которому нужно стремиться?

Нет, не существует магической цифры, которую нужно достичь, чтобы понять, что вы готовы инвестировать. Не существует жесткого правила, сколько денег у вас должно быть, прежде чем вы начнете инвестировать. Но, если вы удовлетворяете свои повседневные потребности и имеете возможность справиться с любыми чрезвычайными ситуациями, которые могут возникнуть, вкладывать деньги в дело — отличная идея.

10. Инвестировать по частям или сразу?

Многие люди считают, что начинать инвестировать деньги может быть немного неудобно, если они привыкли приносить домой определенную сумму с каждой зарплаты. Для начала вы можете выделить на инвестирование, скажем, 5 процентов от своего дохода. Со временем вы сможете увеличить эту цифру. Хороший калькулятор даст новичку представление о том, сколько вам нужно инвестировать ежемесячно или ежегодно, чтобы достичь своих целей. Вам не придется в одночасье перейти от нуля к 20 процентам, но чем раньше вы начнете экономить, тем больше выиграете в долгосрочной перспективе.

IPG в Telegram