Средний чистый капитал: что это и как его увеличить?

Богаты ли вы? Средний чистый капитал может помочь вам оценить свой финансовый успех и помочь в планировании выхода на пенсию. Но когда большинство людей слышат термин “чистый капитал”, их мысли обращаются к самым богатым людям мира — миллиардерам, таким как инвестор Уоррен. Однако обычные люди с пенсионными накоплениями, инвестиционными портфелями и недвижимостью также имеют чистый капитал.

Вы можете многое узнать о своей финансовой устойчивости, рассчитав свой чистый капитал и посмотрев, как вы выглядите по сравнению с другими людьми того же возраста или на том же этапе жизни. Думайте о своем чистом капитале как о системе подсчета очков.

Чистый капитал — это не просто подсчет активов, которыми вы владеете, такими как пенсионный или сберегательный счет, акции публично торгуемой компании, машина, припаркованная на вашей подъездной дорожке, или картина Энди Уорхола, висящая в вашем кабинете. Вы должны включить свои долги в уравнение. Формула чистого капитала — это разница между вашими активами и вашими обязательствами. Другими словами, это то, чем вы владеете, минус то, что вы должны. Оба компонента дают вам более полную картину вашей финансовой ситуации.

Например, если у вас есть 20 000 00 рублей в ваших пенсионных накоплениях, вы владеете домом стоимостью 15 000 000 рублей и водите машину стоимостью 2 000 000 рублей, это означает, что у вас есть активы на общую сумму 37 000 000 рублей. Но если вы должны 10 000 000 за свой дом, 1 000 000 за свою машину и 200 000 рублей по своей кредитной карте, это составляет 11 200 000 рублей в общей сумме обязательств. Когда вы делаете расчеты, вы понимаете, что ваш чистый капитал составляет не 37 млн, а только 25,8 млн рублей.

Средний чистый капитал: статистика

Знание своего чистого капитала может предложить ценную информацию о ваших денежных привычках и будущих целях. Чистый капитал позволяет оценить ваши инвестиции и активы, а также выявить все финансовые обязательства, такие как задолженность по ипотеке, студенческим кредитам и кредитным картам.

Знание того, как все ваши активы и обязательства сочетаются друг с другом, является важной частью понимания вашего чистого капитала. Знание вашего чистого капитала не только поможет вам лучше составить бюджет, но и точнее оценить, когда вы сможете выйти на пенсию.

Вы можете хорошо понимать, сколько вы тратите каждый год, какой образ жизни вы хотите вести, но вы должны знать, есть ли у вас ресурсы, чтобы поддерживать все это в пенсионные годы.

Согласно исследованию “Финансы российских домохозяйств в 2024 году”, основным фактором, влияющим на чистый капитал домохозяйств, стала стоимость недвижимости. Это самый важный фактор, определяющий размер чистых активов. Домохозяйства, владеющие недвижимостью, имеют значительно более высокий чистый капитал. Владельцы жилья могут увеличивать свой капитал с каждым платежом по ипотеке и получать выгоду от роста цен.

Так же отмечено, что семьи с детьми, как правило, имеют более высокий чистый капитал, так как чаще приобретают недвижимость. На величину капитала влияет и место проживания. Жители крупных городов, особенно Москвы и Санкт-Петербурга, имеют значительно более высокие чистые активы из-за более высокой стоимости недвижимости в этих городах.

Из чего складывается чистая стоимость активов?

Ваш чистый капитал состоит из различных финансовых активов и обязательств.

Активы могут включать следующее:

— Наличные (сберегательные счета, депозитные сертификаты, сберегательные облигации)
— Пенсионные счета
— Страхование жизни
— Инвестиции (акции, облигации, взаимные фонды и т. д.)
— Дом (рыночная стоимость любого дома, которым вы владеете)
— Имущество (автомобили, ювелирные изделия и другие предметы коллекционирования)

С другой стороны – обязательства, которые включают деньги, причитающиеся по ипотеке, кредитам под залог недвижимости или кредитным линиям под залог недвижимости, кредитным картам и потребительским кредитам, таким как деньги, которые вы берете в долг, чтобы купить автомобиль или оплатить обучение в колледже.

Итак, как чистый капитал различается между фактическими возрастными группами? У молодых людей размер чистого капитала ниже. Они только начинают свою карьеру, обычно зарабатывают меньше, чем работники старшего возраста, и еще не начали накапливать активы, такие как акции и облигации или недвижимость.

Чистый капитал как правило, резко растёт, когда люди достигают 40-50 лет, поскольку они вступают в период пика своего заработка и начинают получать выгоду из увеличения стоимости активов на своих пенсионных счетах, своих домах и других инвестициях. Чистый капитал достигает пика к 60 годам, в основном из-за накопления сбережений в течение жизни и того факта, что люди только достигают пенсионного возраста и только начинают снимать средства со своих инвестиционных счетов.

Как увеличить свой собственный капитал

Не каждый может стать миллиардером, торгуя акциями и покупая компании, как Баффет. Или развить бизнес такого масштаба, как Amazon Джеффа Безоса. Не у всех есть капитал, чтобы стать инвестором в недвижимость, или предпринимательские навыки, чтобы стать самому себе хозяином.

Но то, что вы не входите в число миллиардеров мира, не означает, что вы не можете накопить значительный капитал. Вот несколько советов, которые помогут вам увеличить свое богатство.

Богатство не строится в одночасье

Для большинства людей «тише едешь, дальше будешь» — самая действенная стратегия. Накопление богатства и рост чистого капитала — это постоянные сбережения, инвестиции в диверсифицированный портфель и сохранение инвестиций в долгосрочной перспективе. И хотя вы можете сорвать куш, купив одну популярную акцию или вложив все средства в криптовалюту, лучше распределить деньги между несколькими инвестициями.

Важная часть роста чистого капитала — это диверсифицированный портфель. Сосредоточение всех усилий на одном рискованном активе может привести к взрывному росту капитала, если повезет и случится крупный успех. Однако, это катастрофически плохая стратегия для сохранения уже нажитого, ведь вчерашний триумф может обернуться полным крахом уже сегодня.

Покупайте активы, которые растут в цене

Невозможно накопить богатство, действуя наверняка и пряча деньги под матрасом, не получая при этом никакой прибыли. Ваши деньги никуда не денутся, но и никакой пользы они вам не принесут. Первое (в увеличении вашего капитала) — это копить деньги. Второе — инвестировать их. Третье — это постоянно инвестировать.

Сохраняйте спокойствие на сложных рынках

Сохраняйте спокойствие, когда акции попадают в трудную ситуацию, а базовый индекс переживает коррекцию. Это может быть потеря 10% или более от недавнего максимума.

Например, по данным CFRA Research, исследовательской компании с Уолл-стрит, со времен Второй мировой войны широкий рыночный индикатор пережил 24 коррекции (падение от 10% до 19,99%). И хотя среднее падение составило 14%, в среднем рынку потребовалось всего четыре месяца, чтобы восстановиться и вернуться к точке безубыточности.

Вывод: сохранять курс — лучший способ избежать фиксации убытков, извлечь выгоду из восстановления и не нанести ущерба своему чистому капиталу.

История фондового рынка может служить «виртуальным успокоительным», поскольку она помогает вам лучше спать, когда вы знаете, насколько быстро рынок имеет тенденцию возвращаться к точке безубыточности после спада.

Если вы хотите увеличить уровень своего капитала, инвестируйте в то, что приносит вам доход, пока вы крепко спите. Вспомните акции, облигации, недвижимость. Убедитесь, что ваши деньги работают на вас. Поиск активов, которые растут в цене, — это настоящий ключ к накоплению богатства. Это тот самый сложный процент, сложный рост. Вам нужно опережать инфляцию. Какой бы ни была ваша толерантность к риску, убедитесь, что ваши деньги приносят вам доход.

Воспользуйтесь преимуществами пенсионных планов, предоставляемых работодателем

Ваш пенсионный план может постепенно увеличивать ваш капитал. Выигрышный план, включающий стабильную экономию за счёт вычетов из заработной платы, преимущества роста, использование соразмерных взносов работодателя и налоговые льготы пенсионных планов, невозможно переоценить. Это не самая привлекательная стратегия, но долгосрочное инвестирование всегда работает.

Не влезайте в долги

Поскольку при определении вашего чистого капитала долги вычитаются из ваших активов, чем меньше у вас долгов, тем лучше. Чистый капитал — это не только то, что у вас есть, но и то, сколько вы должны.

Владейте собственным бизнесом

Конечно, не все добьются такого же успеха, как Илон Маск. Но запуск бизнеса, который вы сможете масштабировать и зарабатывать в нем, пока другие будут работать на вас, — это ещё один путь к высокому собственному капиталу.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram