Шпаргалка для составления календаря личных финансов на текущий год
Для успешного старта в 2024 году рекомендуется воспользоваться уникальной шпаргалкой, которая поможет своевременно и успешно вести учет личных финансов. Дисциплинированность всегда ведет к успеху, поэтому мы разработали для вас персональный финансовый план, основа которого — финансовая дисциплина.
Важность финансового планирования
В начале года уделите время для обсуждения вместе с семьей ваших финансовых целей, планов, мечтаний и постановки целей на год. Это действие может быть чрезвычайно полезным.
Как сказал Джон Рокфеллер:
«Раз в месяц задуматься о деньгах важнее, чем 30 дней их зарабатывать».
В чем заключается необходимость ведения учета личных финансов?
1. Ведение календаря личных финансов поможет вам составить бюджет на значительные расходы, такие как уплата налогов, покупка подарков, путешествия.
2. Вы сможете провести оптимизацию расходов, избежать внезапных трат, выявить закономерности и управлять ими для разумного расходования денег, а также контролировать и достигать своих финансовых целей.
3. Вы сможете учесть такой важный фактор в управлении финансами как сезонность. Разные времена года лучше подходят для различных целей, таких как приобретение или продажа дома, отдых или совершение крупных покупок, обновление гардероба. Например, если у вас большая семья с 2-3 и более детьми и нужно покупать зимнюю или весеннюю одежду и обувь для всех, то стоит помнить о принципе «готовить сани летом, а телегу зимой».
После сезона часто можно встретить значительные скидки до 60-80% на зимнюю одежду и обувь, а к концу лета — на летнюю. Это поможет оптимизировать бюджет семьи на десятки и сотни тысяч рублей в год только на одежде и обуви.
Планируя путешествия, также важно учитывать сезонность. Во многих случаях бывает выгоднее отправиться отдыхать в непопулярное время года, когда нет массовых туристов, что может создать приятные условия для спокойного отдыха.
4. Вы сможете внимательно следить за событиями, которые могут повлиять на рынок. Например, важно быть в курсе дат пересмотра ключевых ставок в стране проживания, включая Россию и другие страны, такие как США. Эти изменения могут оказать значительное влияние на финансовые рынки в целом.
Как достигать поставленных финансовых целей?
Для достижения поставленных целей на год необходимо:
- тщательно спланировать даты, сроки и бюджет. Рассмотрите варианты отпусков, оцените стоимость путешествий, возможно, даже заранее приобретите туры и билеты;
- спланируйте даты и сроки для значительных и средних покупок, какие инструменты и вклады можно использовать для накоплений на них.
- спланируйте даты оплаты страховых полисов, таких как Каско, ОСАГО, страхование имущества и ответственности;
- спланируйте даты оплаты личного страхования, включая полисы страхования жизни и медицинского страхования;
- спланируйте даты внутрисемейных встреч для обсуждения семейного бюджета и сверки плана. Рекомендуется выбирать одно и то же время для этих встреч, например, первую или последнюю субботу месяца. Важно проверить и скорректировать свою личную финансовую стратегию, то есть свой личный финансовый план;
- уточните, планируете ли вы вложить средства в различные инструменты в этом году и если да, то когда и в каком объеме;
- спланируйте финансовый аудит – это встречи, на которых обсуждаются ваши активы и финансовый план в целом. Рекомендуется назначить квартальные или полугодовые аудиты с финансовым консультантом.
Важные даты для финансовых обязательств
Есть несколько календарных дат, до которых необходимо сделать важные вещи.
— до 2 мая — подача декларации 3-НДФЛ за год, где нужно учитывать налоги, не уплаченные налоговыми агентами, включая доходы с зарубежных счетов. Налоги на доходы с зарубежных страховых счетов не включаются в эту категорию и регулируются отдельными нормами, учитывая ставку рефинансирования Центрального банка.
— до 1-3 июня представить отчетность по зарубежным счетам. Важно помнить, что в прошлом году форма отчетности была незначительно изменена. Обновление Инструкций по заполнению отчетов запланировано на февраль-март, подробности будут объявлены отдельно.
— до 15 июля необходимо уплатить налоги по декларации 3-НДФЛ, которую подавали ранее.
— до 2 декабря нужно выполнить 2 действия:
1. оплатить налог на собственность физических лиц, налог на землю и налог на транспорт;
2. доплатить НДФЛ по ставке 15% на доходы свыше 5 миллионов рублей за год.
Вопросы, связанные с личными финансами, которые можно решить в любое удобное время в течение года (но лучше не откладывать их на потом):
— проанализировать личный бюджет за прошлый год и пересмотреть свои доходы и расходы;
— опираясь на предыдущий опыт, сформулировать финансовые цели и разработать финансовые планы на текущий год;
— пересмотреть свои инвестиции, проанализировать их доходность и провести корректировку;
— необходимо принять решение: переходить на новый тип ИИС или оставаться на старом. Это особенно актуально для тех, кто открыл ИИС в 2023 году;
— получение налоговых вычетов. В отличие от подачи налоговой декларации и уплаты налогов, с жестко определенными сроками, налоговые вычеты можно получить в любое время. Однако стоит помнить, что для определенных категорий возможно вернуть деньги только за три предыдущих года.
С начала 2024 года в России начал действовать закон, увеличивающий максимальные размеры налоговых вычетов:
- предел вычета на лечение, приобретение лекарств и собственное обучение увеличен с 120 до 150 тысяч рублей;
- максимальная сумма вычета на обучение детей возросла с 50 до 110 тысяч рублей.
Не забудьте об организации выполнения следующих финансовых задач:
— уведомить налоговую в течение месяца о любых изменениях в открытии/закрытии или изменении реквизитов зарубежных счетов;
— уведомить о приобретении другого гражданства, ВНЖ или постоянного проживания за границей в течение 60 дней после получения соответствующего документа на территории России или в течение 60 дней после въезда в Россию.
Всегда храните Шпаргалку у себя и делитесь ею с родными для привлечения удачи и процветания!
Больше информации по оптимальному планированию и управлению бюджетом можно найти на моем ТГ-канале по ссылке.
IPG в Telegram
Получить