Шесть шагов к упрощению оформления наследства для ваших наследников

Финансово успешные люди часто стремятся приумножить свое богатство и наследие, используя для этого сложные и диверсифицированные активы. Идеальным результатом стало бы имущество, способное обеспечить будущие поколения. Но после смерти они часто оставляют после себя смесь неликвидных и ликвидных инвестиций, множества счетов и цифрового хлама, который наследникам приходится распутывать. Людям, выходящим на пенсию, стоит задуматься об оптимизации своих активов. Стратегическое планирование управления имуществом ускорит раздел и урегулирование вопросов, минимизирует аудиторский риск и сократит расходы.

1. Проанализируйте свои материальные активы

Стратегическое планирование управления имуществом ускорит урегулирование дела после вашей смерти, минимизирует риски, расходы и стресс для ваших бенефициаров картинка

Вам действительно нужно несколько домов? Или некоторые из них используются не в полной мере и их стоит продать, чтобы получить денежный поток для других важных нужд? Пенсионеры часто предполагают, что их дети захотят оставить себе домик для отдыха, но после разговора с детьми родители понимают, что им неинтересно совместно владеть им и содержать его.

Продавая дом при жизни, вы не обременяете своих наследников ненужным активом, который им придется приводить в порядок и реализовывать. Рассмотрите вариант оформить недвижимость в личный фонд, чтобы избежать длительной и дорогостоящей процедуры регистрации наследства.

2. Разберите свои личные вещи

Наведите порядок в доме и обсудите с наследниками, что они хотят оставить. Пожертвуйте вещи, которые никому из наследников не нужны и воспользуйтесь налоговыми льготами, одновременно поддерживая дела, которые вам дороги. Это не только уменьшит нагрузку на семью после вашей смерти, но и поможет предотвратить конфликты о том, кому что достанется в будущем.

Если у вас есть предметы коллекционирования, произведения искусства и другие уникальные ценности, оставьте подробные инструкции и оценку, а также определите потенциальных покупателей, если они не перейдут к наследнику. Обладатель обширной коллекции произведений искусства может считать, что они представляют ценность, но может оказаться, что большая их часть не будет пользоваться спросом при перепродаже.

С другой стороны, кто-то может быть будет приятно удивлен стоимостью коллекций, но не будет знать, как ей распорядиться. Без надлежащей документации и четкого плана наследникам придется мучиться с оценкой и продажей активов.

3. Посмотрите на свои нематериальные активы

— Консолидируйте инвестиции и финансовые счета.
— Закройте небольшие банковские счета.
— Погасите или взыщите непогашенные долги и кредиты семье и фондам.

Сократите или прекратите инвестиции в неликвидные и долгосрочные активы. Оцените, целесообразны ли инвестиции в частный капитал и другие труднореализуемые активы. Подобные активы могут иметь сложности в управлении, передаче и оценке, что создает проблемы для вашего наследства. Непредсказуемый характер требований к капиталу также может привести к нехватке ликвидности.

Лица, вложившие значительные средства в частные инвестиции, сталкиваются с постоянными требованиями к капиталу, возможно, в неподходящее время. Для пенсионеров выполнение этих обязательств может стать стрессом, а для наследников — еще более серьезной проблемой. Вместо этого рассмотрите возможность передачи этих неликвидных активов наследникам или благотворительной организации при жизни, что может снизить налоги и избавить от административных проблем в будущем.

4. Объедините свою команду консультантов

Если вы работаете с несколькими управляющими, рассмотрите возможность объединения с консультантами, занимающимися планами преемственности для поддержки следующего поколения. Привлекайте к обсуждению финансовых вопросов своих детей и внуков и знакомьте их со своими доверенными консультантами.

5. Проверьте полисы страхования жизни

Обновите полисы страхования жизни в соответствии с вашими текущими обстоятельствами и потребностями ваших бенефициаров.

Одним из эффективных с точки зрения налогообложения способов оптимизации ваших активов является частное страхование жизни за рубежом (PPLI), которое обеспечивает мгновенную ликвидность после вашей смерти. В отличие от традиционного страхования жизни, PPLI позволяет состоятельным людям интегрировать инвестиционные стратегии в налогово-эффективную страховую структуру, предлагая как планирование имущества, так и управление активами. Денежная стоимость полиса увеличивается без уплаты налогов, а после смерти средства выплачиваются бенефициарам без обременения подоходным налогом.

Поскольку полисы PPLI хранятся в страховой оболочке, они также могут защитить инвестиции от налога на прирост капитала и налога на наследство, что дополнительно сохраняет богатство для наследников. Кроме того, полисы PPLI можно адаптировать для включения альтернативных инвестиций и прямых инвестиций, что помогает оптимизировать сложные активы в единый структурированный инструмент.

6. Организуйте свою цифровую жизнь

Сократите беспорядок на ваших онлайн-ресурсах и избегайте потенциальных угроз безопасности, отменив неиспользуемые подписки и удалив ненужные учетные записи. Имущественное планирование для цифровых активов включает в себя сохранение и передачу оставшихся онлайн-аккаунтов (банковские, электронная почта и т. д.), паролей и другой необходимой информации для доступа.

Назначьте кого-нибудь, кто будет управлять вашими цифровыми активами после вашей смерти, чтобы гарантировать, что остальные ваши учетные записи будут закрыты, данные будут сохранены или удалены в соответствии с вашими пожеланиями, а цифровая собственность будет передана наследникам надлежащим образом.

Никто не любит признавать свою смертность, но, потратив время на сокращение, консолидацию и организацию своих активов, вы уменьшите нагрузку на своих близких в тяжелое время.

Оптимизация вашего наследственного плана также гарантирует эффективную передачу дел всей вашей жизни и богатства в соответствии с вашими желаниями и без семейных конфликтов. Подумайте об этом как об одном из даров, которые вы оставляете после себя: душевное спокойствие для вас и ваших близких, которое станет непреходящим наследием, отражающим ваши ценности и намерения.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.