Что такое хорошее наследство? Замечательные активы, которые достойны наследования

Передача имущества по наследству требует тщательного планирования. Но что такое хорошее наследство? Ваши наследники будут вам благодарны, если вы уделите время ответу на этот вопрос при составлении плана имущества. Тем самым вы уже даете им ценную финансовую поддержку. Однако некоторые активы подходят для наследования гораздо лучше, чем другие.

Оптимизация ваших счетов и упрощение процедуры определения того, что именно будет принадлежать вашим близким после смерти, может быть полезной для вашей семьи. Если вы этого не сделаете, то после вашей смерти кому-то из членов семьи придется заниматься сложным разделом имущества, причем в очень эмоциональный период.

Неумение планировать наперед может быть особенно вредным при планировании наследства, поскольку большинство проблем возникнет после того, как вас уже не будет рядом, чтобы их решить.

Тщательно продумав план, вы сможете предотвратить эмоциональные и даже разрушающие семью ссоры, которые могут произойти из-за некоторых активов, хуже всего поддающихся передаче по наследству. Если вы можете и хотите заранее позаботиться о своих наследниках, вот лучшие активы, которые можно оставить в наследство.

1. Наличные

Передача имущества по наследству требует планирования. Если вы хотите помочь своим наследникам, вот лучшие активы, которые можно им оставить картинка

Наличные — это король, когда речь идет об оформлении наследства. Это самый простой актив с точки зрения передачи.

Ваши наследники сразу знают, какова величина этого актива, могут легко разделить его в соответствии с условиями вашего завещания. И им не придется прилагать никаких усилий, чтобы получить доступ к нему, в отличие от недвижимости, на продажу которой могут уйти месяцы. Задумайтесь, что лучше унаследовать — дом или деньги? Деньги, конечно, проще и доступнее.

Если у вас есть наличные деньги, хранящиеся в нескольких разных банках, вы можете еще больше облегчить жизнь своим наследникам, объединив их, особенно в поздние пенсионные годы. У каждого банка могут быть свои правила по распределению счетов, поэтому сокращение их количества может ускорить процесс передачи.

Однако для обеспечения сохранности банковских вкладов необходимо следить за тем, чтобы не превышать лимиты по страхованию. Система страхования вкладов (ССВ) защищает сбережения граждан на индивидуальных депозитных счетах на сумму до 1,4 млн рублей.

Также имеет смысл сообщить своим детям, что, поскольку они могут получить значительную сумму наличных, им следует подумать о том, как поступить с ней, посоветовавшись с консультантом. У них будут другие долгосрочные финансовые потребности и цели, чем у их 80-летнего родителя, который хранил наличные.

2. Альтернативы наличным деньгам

Помимо самих денег, есть несколько типов активов, которые почти так же эффективны при наследовании, как и наличные. Например, страхование собственной жизни. Когда вы умрете, компания по страхованию жизни выплатит вашим наследникам страховое возмещение наличными в соответствии с инструкциями по назначению бенефициаров, которые вы указали в договоре. Это позволяет обойти полугодовое ожидание наследства, поэтому вашим близким не придется долго ждать, прежде чем они получат деньги.

Это простой процесс. Как правило, вашим наследникам достаточно предъявить страховщику свидетельство о смерти и заполнить короткую форму. Кроме того, ваши наследники получат выплату, не облагаемую подоходным налогом, хотя им придется заплатить государственную пошлину за наследство.

Банковские продукты, такие как счета денежного рынка и депозитные сертификаты, также являются ликвидным наследством, которое ваши наследники могут легко разделить и сразу же обналичить (хотя они могут потерять часть процентов за досрочное обналичивание депозита).

Есть возможность сделать наследника совместным владельцем счета, но тогда существует риск, что он сможет снять средства еще при вашей жизни.

Если вы используете любой из этих активов, то вам следует тщательно продумать и просмотреть инструкции. Инструкции бенефициара по страхованию жизни передаются по договору, а не по завещанию. Другими словами, даже если вы укажете в завещании что-то другое, банк или страховая компания все равно будут выплачивать деньги в соответствии с тем, что вы указали в условиях для бенефициаров. Вот почему так важно знать, что должно быть включено в завещание, а что следует исключить из него полностью.

Одна из распространенных ситуаций, когда у людей возникают проблемы, — это развод. Нередко бывает так, что бывший супруг все еще числится в завещании, а потом наследует деньги. Вам также следует учитывать изменения в вашей семье. Например, может скончаться наследник или появится новый ребенок, которого вы хотели бы включить в список. Рекомендуется пересматривать эти инструкции каждый год или два, чтобы быть уверенным в их актуальности.

3. Брокерские счета

Инвестиции, сделанные через налогооблагаемый брокерский счет, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, также являются хорошим вариантом для наследования. Их легко разделить и оценить, поскольку ваши наследники могут видеть рыночную цену этих публично торгуемых инвестиций. Торгуемые на бирже инвестиции легко продать и превратить в наличные.

Ваши наследники могут получить налоговые льготы на это наследство, если не продадут его в течение 3-х лет. После этого срока, при применении налогового вычета в 3 млн, платить НДФЛ не придется.

4. Имущество в доверительном управлении, личном или наследственном фонде

Это предложение касается не столько типа имущества, которое вы можете оставить, сколько способа его передачи — в фонд, а не напрямую наследникам. Фонд может помочь защитить наследство ваших близких.

Если вы оставляете имущество наследникам напрямую, на него могут претендовать кредиторы и злоумышленники. Под злоумышленниками понимаются другие люди, которые могут попытаться заставить членов вашей семьи расстаться с наследством. Например супруги наследников, которые планируют истратить эти деньги, или подают на развод вскоре после получения наследства и объединения его с активами супруга.

Фонды также могут защитить ваших близких от них самих. Если вы опасаетесь, что они потратят деньги слишком быстро, можно создать фонд, ограничивающий размер выплат по времени, включая передачу богатства от поколения к поколению. Например, сначала выплаты идут вашим детям, а затем внукам.

Наконец, вы можете использовать фонды как часть общего плана планирования имущества, чтобы уменьшить сумму, которую вы должны заплатить в виде налогов.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.