19.01.2025
Просмотры: 426

Семь способов справиться с финансовым стрессом

Финансовый стресс — понятие не новое. Финансовые проблемы стали одной из самых известных, если не самой известной, причиной роста уровня стресса во всем мире: от большого количества долгов до жизни от зарплаты до зарплаты и отсутствия пенсионных планов на будущее.

Поскольку финансовый стресс является одной из основных причин проблем с физическим и психическим здоровьем, поиск способов борьбы с ним важен сейчас как никогда. Если вы не знаете, с чего начать, не волнуйтесь. Тот факт, что вы читаете эту статью, — хорошее начало.

В этой статье речь пойдет о последствиях финансового стресса, о том, как справиться со стрессовыми финансовыми ситуациями, и о том, как вы можете справиться со своими финансовыми обстоятельствами.

Финансовый стресс и его последствия

Финансовые проблемы – главный источник стресса по всему миру. Если денежные вопросы вызывают у вас финансовый стресс, вы не одиноки. Как с ним справиться? картинка

Согласно опросу, финансовые вопросы оказались главным источником стресса россиян. 45% испытывают стресс по поводу своих личных финансов, а у 58% перед зарплатой остаётся не более 10% от выплаченного ранее аванса. 65% участников заявили, что денежные проблемы, вызванные экономическими факторами, негативно влияют на их психическое здоровье, причем главной причиной являются трудности с оплатой повседневных расходов.

Последствия финансового стресса очевидны в каждом опросе и исследовании. Одна за другой мы слышим новости о росте инфляции, увеличении стоимости жилья и повышении цен на основные товары, что также ведет к росту цен практически на все остальное. Зарплаты людей уже не поспевают за тем, как быстро растут повседневные расходы, что приводит к порочному кругу физических и психических заболеваний, вызванных финансовым стрессом.

Так много экономических и личных факторов могут способствовать тому, что человек испытывает финансовый стресс. Если вы хотите справиться с финансовым стрессом и взять под контроль свои деньги, вот восемь вещей, которые вы можете сделать.

1. Признайте проблему

Единственный способ решить проблему — это признать, что она существует.

Хотите верьте, хотите нет, но одна из главных причин, по которой люди тонут в долгах, заключается в том, что мы:

— не признаем вредные привычки в сфере расходов;
— не понимаем, что финансовый стресс вызван неполным представлением о своем финансовом положении.

Когда вы знаете, как все начинается, вы знаете, как все заканчивается. Как и стратегии, которые вы используете для победы в игре, управление финансовым стрессом начинается с признания наличия проблемы и ее причины, даже если это ваши собственные плохие личные привычки.

2. Составьте бюджет

Как только вы определили проблему, пришло время разработать план ее решения. Первый шаг к тому, чтобы стать финансово подкованным и справиться с финансовым стрессом, — это создание бюджета.

Существует множество онлайн-инструментов и приложений, которые помогут вам составить план личного бюджета, но если они вам не подходят, вы можете просто составить его самостоятельно в электронной таблице. Информация, которую необходимо включить:

— перечислите все ваши денежные поступления и расходы;
— перечислите все необходимые расходы, такие как выплаты по долгам (включая ипотеку, если она у вас есть), арендная плата, транспорт, продукты питания и другие счета;
— установите соответствующую сумму для сбережений после того, как вы обеспечите себя всем необходимым;
— выделите оставшуюся сумму на свои желания — не забудьте вознаградить себя соответствующим образом.

Вы также можете отслеживать свои расходы с помощью приложений или электронной таблицы, чтобы выяснить, где вы тратите больше, чем думаете. Например, на подписки на стриминговые сервисы или ежедневный кофе в кафе.

Для экономии, если у вас есть дети, рассмотрите возможность внесения средств в специально открытую программу долгосрочных сбережений. Также рассмотрите возможность участия в пенсионном накопительном плане вашего работодателя, если он есть.

3. Консолидируйте свои долги

Одной из основных причин финансового стресса является растущий долг. По статистике, в ноябре 2024 года объём кредитов россиян достиг исторического рекорда — 38 трлн рублей. Исследование также показало беспрецедентный уровень задолженности сравнительно с 2023 годом: автокредиты (на 62,5% больше), потребительские кредиты (на 15%). Ипотека стала на 40% меньше, благодаря уменьшению льгот, но все равно составляет весомую часть долга россиян.

Как ни странно, большинство случаев увеличения уровня долга вызвано самим долгом. Каким образом? Чтобы оплатить долг, некоторые люди решают влезть в другой долг — это называется консолидацией долгов. Если не управлять этим процессом должным образом, то в итоге он превращается в снежный ком еще больших долгов.

Чтобы этого не произошло с вами, выполните следующие действия:

— составьте список всех имеющихся у вас долгов и процентных ставок по ним;
— выплатите все, что можете, начиная с долга с самой высокой процентной ставкой или с долга, который вы можете погасить быстрее всего — чем меньше у вас долгов, тем меньше процентов вы будете платить;
— при консолидации долгов выбирайте вариант с наименьшей процентной ставкой и комиссионными;
— убедитесь, что вы своевременно вносите платежи по консолидированному долгу.

Пропуск консолидированных платежей — это денежная ловушка: вы словно занимаете и тратите деньги, чтобы оплатить долг, и при этом тратите еще больше денег за пропущенные платежи. Как только вы начинаете пропускать платежи по консолидированному долгу, с вас начинают взимать плату (пени за просрочку, которые увеличивают ваш долг), что сводит на нет всю цель консолидации долга.

4. Расставьте приоритеты в своих расходах

Чаще всего причиной финансового стресса являются необдуманные траты. Когда вы поддаетесь давлению принципа «живешь только раз» и покупаете дорогие вещи, которые вам, возможно, не нужны, например, тратитесь на новейший iPhone, это идеальный рецепт для финансовой катастрофы.

Чтобы расставить приоритеты в своих расходах, спросите себя:

— Нужно ли мне это или я просто хочу это?
— Почему я этого хочу? Повлияет ли на мою повседневную жизнь отсутствие этой вещи?
— Могу ли я позволить себе это сегодня?
— Есть ли у меня в бюджете деньги на это?

Самый простой способ освободиться от оков безответственных трат — это определить, нужна ли вам эта вещь или вы ее просто хотите. Если она вам нужна, действуйте. Если вы хотите ее и можете заплатить за нее наличными, действуйте. Если вы хотите, но не можете себе этого позволить сегодня, нажмите на тормоза и развернитесь.

5. Найдите дополнительные источники дохода

Иногда сократить расходы недостаточно, особенно когда цены на предметы первой необходимости растут. Именно тогда вам может понадобиться найти дополнительные источники дохода, например, подработку. Некоторые варианты:

— попросить о повышении зарплаты;
— поработать неполный рабочий день или удаленно, занимаясь фрилансом, например, виртуальной помощью или созданием контента;
— стать репетитором;
— делать что-то, что у вас хорошо получается, и продавать это;
— предлагать свои услуги (делать прически и макияж, преподавать язык, давать уроки игры на фортепиано и т. д.).

С развитием технологий, удаленной работы и искусственного интеллекта в современную эпоху у людей появилось бесконечное множество методик по получению дополнительного дохода, не выходя из дома. Например, несмотря на то, что многие компании и стартапы используют ИИ и чат-боты для поддержки клиентов, человеческая помощь по-прежнему незаменима — и возможности в этой отрасли огромны.

6. Создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций

Многие люди становятся финансово обремененными не из-за плохих привычек тратить деньги, а из-за чрезвычайных финансовых ситуаций. Именно поэтому создание чрезвычайного фонда должно стать приоритетом картинка

Многие люди становятся финансово обремененными не из-за плохих привычек тратить деньги, а из-за чрезвычайных финансовых ситуаций, таких как неожиданный ремонт автомобиля или дома, болезнь родственников или несчастный случай. Именно поэтому создание чрезвычайного фонда должно стать приоритетом.

Не существует жестких правил для определения того, сколько средств должно быть в вашем аварийном фонде, но для подстраховки округлите сумму ваших ежемесячных необходимых расходов и умножьте ее на шесть или 12 месяцев.

Чтобы начать формировать свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, установите автоматические платежи со своего банковского счета на счет фонда на случай чрезвычайных ситуаций и определите цель.

7. Обратитесь за финансовой консультацией или советом

Обратитесь к финансовым консультантам или советникам, чтобы получить помощь в управлении своими финансами и стрессом, который они вызывают в вашей повседневной жизни. Эти специалисты — эксперты, помогающие таким людям, как вы, привести свои финансы и привычки в порядок.

Заключение

Попытка справиться с финансовым стрессом — непростой процесс. Для того чтобы привести свое финансовое здоровье в порядок, требуется много времени и усилий. А также изменение образа жизни, анализ, корректировка, жертвы и пересмотр приоритетов.

Хотя это и не будет прогулкой по парку, правильное управление финансовым стрессом не покажется вам невозможным, если вы определите проблемные зоны, предпримете активные усилия по изменению приоритетов и поймете, когда вам нужна помощь со стороны.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *