7 способов автоматизировать свои финансы и увеличить сбережения

С распространением мобильных приложений и смартфонов автоматизация финансов стала как никогда простой. Это включает автоматическую систему накоплений или автоматизацию выплаты долгов, что очень ценно с точки зрения поведения. Вы с большей вероятностью будете придерживаться каких-то действий, если они будут выполняться автоматически в фоновом режиме — по сути, вне поля зрения и вне сознания.

Самое большое препятствие при автоматизации управления финансами — это собственно начало процесса, поэтому не медлите с его запуском, чтобы в новом году не сбиться с пути к достижению своих финансовых целей. Вот семь способов автоматизировать свои личные финансы и ускорить достижение своих целей.

1. Настройте автоматизацию сбережений

Поскольку важно иметь сбережения как на случай чрезвычайных ситуаций, так и на долгосрочную перспективу — на пенсию, первым шагом должно стать определение суммы, которую вы хотите откладывать ежемесячно на каждую статью расходов. Возможно, вы захотите откладывать по 10000 рублей в сбережения, а затем откладывать больше на пенсию.

По общему правилу, неплохо иметь в накоплениях по крайней мере три месяца на расходы или шесть месяцев, если вы хотите быть более консервативным. Как только вы переведете это в цифры, многие банковские приложения позволят вам установить цель накоплений, а затем настроить автоматические переводы для ее достижения и отслеживания прогресса. Приложения помогут вам не сбиться с пути или внести необходимые коррективы, если вы отстаете.

2. Автоматизируйте регулярные платежи

Возможно, этот шаг вы уже делали в некоторых сферах своей жизни. Автоматизация всех ваших платежей имеет решающее значение для того, чтобы личный финансовый план не вызывал беспокойства. Сюда входят ипотека или арендная плата, погашение задолженности по кредитным картам, оплата автомобиля, сотового телефона, коммунальных услуг и любых других регулярных счетов.

Все это позволит вам не платить штрафы за просрочку и не волноваться о нарушении сроков. Кроме того, этот шаг должен включать в себя пересмотр всех автоматических платежей и удаление тех, которые вам больше не нужны, например, стриминговых сервисов, которыми вы больше не пользуетесь.

3. Заплатите своему будущему «я»

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план за счет компании, делайте процентные отчисления от своей зарплаты на пенсию, особенно если ваш работодатель предлагает соответствующие взносы. Если работодатель компенсирует ваши взносы, то, откладывая, например, 3% своей зарплаты, вы будете получать 6% отчислений на свой пенсионный план. Это 100-процентный выигрыш только за то, что вы сами вкладываете деньги в сбережения.

Если у вас нет доступа к накопительному плану от работодателя, вы можете открыть индивидуальный пенсионный план или делать взносы в программу долгосрочных сбережений.

Как и в случае с пенсионным планом, вы можете настроить автоматические ежемесячные переводы из вашего банка на любой из этих счетов. Вместо того чтобы перечислять средства из вашей зарплаты, они будут просто перечисляться с вашего банковского счета.

4. Рассмотрите возможность ежегодного повышения взносов в пенсионный план

Ваш план может предусматривать функцию ежегодного увеличения отчислений, которая позволит вам запрограммировать автоматическое ежегодное увеличение вашей ставки отчислений. Это означает, что если в настоящее время вы откладываете 3% своей зарплаты, вы можете запланировать увеличение этой ставки на 1 процентный пункт в конце каждого календарного года, так что во втором году вы будете автоматически откладывать 4%. На третий год ваша ставка отчислений составит 5% и так далее, обычно до определенного предела.

Если в итоге вы максимально увеличите размер отчислений с зарплаты, то вы окажетесь на пути к здоровой пенсии.

Установите себе напоминание в выбранном вами приложении на конец декабря каждого календарного года, чтобы просмотреть лимиты (если они есть) на следующий год и скорректировать свои отчисления, чтобы воспользоваться преимуществами более высоких лимитов. Это позволит вам равномерно распределить свои взносы в течение календарного года и не упустить ни одного потенциального взноса работодателя.

5. Убедитесь, что ваши деньги зарабатывают по хорошей ставке

Одним из положительных моментов повышения процентных ставок является то, что ставки по высокодоходным сберегательным счетам тоже растут. Довольно легко найти счет с доходностью от 16% и выше. Это гораздо привлекательнее, чем всего год назад.

Большинство крупных банков по-прежнему не выплачивают вам ничего за наличные на расчетном счете, поэтому стоит потратить время на изучение высокодоходных сберегательных счетов. Они доступны через многие банки, полностью застрахованы и обычно взимают нулевые или номинальные комиссии.

Как правило, эти счета можно открыть онлайн или через мобильные приложения и легко управлять ими в режиме онлайн.

Если у вас уже есть мобильное приложение на телефоне, очень просто настроить автоматические ежемесячные переводы на высокодоходные сберегательные счета. Как только такой перевод будет настроен, вы начнете наращивать свой сберегательный фонд и получать гораздо более высокую ставку по своим деньгам. Обязательно следите за ставками, чтобы убедиться, что вы получаете самую высокую ставку, поскольку они часто меняются.

Платформы для управления финансами помогут автоматизировать этот процесс. Такие сайты, как Sravni.ru и другие, также помогут вам сравнить ставки в различных банках, если вы хотите выбрать один из них самостоятельно.

6. Добавьте дополнительные сбережения на налогооблагаемые инвестиционные счета

Если вы максимально увеличили свои пенсионные взносы до установленного лимита и ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций уже находятся на достаточном уровне, вы всегда можете добавить все дополнительные сбережения на налогооблагаемые инвестиционные счета. Не стоит держать слишком большую часть своих чистых активов в наличных, так как в течение долгого времени вы будете получать меньшую прибыль

Деньги, которые вы вкладываете в налогооблагаемые инвестиции, при разумном инвестировании могут обеспечить более высокий уровень доходности, чем наличные, что поможет вашим финансам опередить инфляцию в долгосрочной перспективе, и на них не распространяются ограничения по взносам. Вы можете легко настроить автоматические переводы на инвестиционные счета, а также распоряжения о покупке выбранных инвестиций (например, взаимных фондов) на эти входящие денежные потоки. Например, вы можете купить 20000 рублей в индексном фонде за счет ежемесячных взносов, что является отличным способом вложить деньги в рынок.

7. Автоматизируйте выплату долгов

Как и в случае с экономией, вы можете автоматизировать выплату долгов. Если у вас есть кредиты или обязательства с планами выплат, вы можете назначить ежемесячные платежи через свой банк. Если у вас есть задолженность по кредитным картам или кредитам с более высокими процентными ставками, обычно имеет смысл направлять платежи в первую очередь на долги с самыми высокими процентными ставками, чтобы снизить совокупные процентные расходы. Если есть возможность (а это окно может закрываться), вы можете получить финансирование под 0% на некоторые покупки.

Итог

Между семьей и работой жизнь может быть суматошной, и наше свободное время лучше всего тратить на любимые дела. Автоматизация процесса управления финансами может снять нагрузку и обеспечить достижение своих финансовых целей. Эти советы помогут вам начать правильный путь, но в более сложных вопросах, касающихся сбережений и стратегий выплаты долгов, вам может помочь финансовый консультант.

В начале нового года, вместо того чтобы позволить своей решимости достичь целей по накоплению сбережений развеяться к лету, потратьте время на автоматизацию накоплений и платежей по счетам, и тогда вы не собьетесь с пути.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram