Как изменится мой финансовый план в течение жизни?

Ваша карьера и образ жизни выглядят совершенно по-разному, когда вам 20 лет, и когда вам 60. Ваше финансовое планирование жизни в каждом десятилетии должно соответствовать этому. Давайте рассмотрим три финансовые тактики, на которых следует сосредоточиться в каждом десятилетии вашей жизни, начиная с 20 лет.

Каждое десятилетие сопряжено со своими рисками и проблемами, поэтому важно знать, чего ожидать. В каком десятилетии вы можете позволить себе больше рисковать? В каком десятилетии стоит начать планировать выход на пенсию? В каком десятилетии вам следует сосредоточиться на управлении долгами?

Настройте себя на будущий финансовый успех, проживая каждое десятилетие в полной мере.

Планирование в 20 лет

Молодость тратится впустую? Не тяните с ответом! В 20 лет можно рисковать карьерой и деньгами и одновременно закладывать фундамент правильного финансового мышления и накоплений.

Инвестируйте в себя. Когда вам за 20 и вы только начинаете свою карьеру, найдите время, чтобы инвестировать в себя. Это может означать возвращение в учебное заведение, чтобы получить диплом магистра или профессиональную сертификацию. Уделите время развитию своего человеческого капитала и накоплению жизненного опыта и знаний — инвестировать в себя на более поздних этапах жизни не так уж и просто.

Формируйте правильное финансовое поведение. Начните с экономии. Положите деньги в пенсионный план. Даже если вы можете откладывать только несколько тысяч рублей, работайте над развитием и автоматизацией своих сбережений. Если вы откладываете деньги на более краткосрочные цели, такие как первоначальный взнос на покупку жилья или нового автомобиля, рассмотрите возможность инвестирования в квалифицированные планы для этих целей.

Подумайте о том, чтобы немного рискнуть. Лучше всего рисковать, когда вы молоды. Это верно, как с точки зрения инвестиций, так и с точки зрения жизни. При инвестировании обратите внимание на акции и не инвестируйте слишком консервативно — у вас есть много времени, чтобы позволить своим деньгам расти.

Рискуйте и в своей карьере. Ищите стартапы и возможности, которые позволят вам расти и процветать. Многие молодые люди хотят, чтобы их первая работа была надежной. Компания, которая имеет потенциал роста и может помочь вам развить свои таланты, может оказаться более подходящей в долгосрочной перспективе.

Планирование в 30 лет

В 30 лет вам следует больше рисковать. Скорее всего, вы приобрели жизненный и профессиональный опыт, который помогает вам оценить возможности, соответствующие вашим целям финансового планирования и склонности к риску. Именно сейчас вам следует уделять больше внимания управлению долгом и составлению личного финансового плана будущего, а не просто смотреть в него.

Управление долгами. В 30 лет важно тщательно управлять долговыми обязательствами. Если у вас есть личные или автомобильные кредиты, задолженность по кредитным картам или ипотека, вам нужно иметь грамотный план, как их погасить и какие из них следует рассматривать в первую очередь. Если с точки зрения поведения некоторые советуют в первую очередь погашать счета с низким балансом, то с точки зрения персонального финансового планирования в первую очередь следует погашать долги с высокой процентной ставкой. Главное, чтобы вы не переборщили с займами.

Правильное страхование. Один из самых больших рисков для многих людей в возрасте 30 лет заключается в том, что они все еще ведут себя так, будто они неуязвимы. Это приводит к тому, что многие люди недостаточно застрахованы. Убедитесь, что у вас есть правильное медицинское страхование, страхование автомобиля, страхование имущества и имущества от несчастных случаев, страхование на случай потери трудоспособности и страхование жизни. Особенно по мере роста вашего благосостояния — возможно, вместе с появлением семьи — ваши страховые и финансовые потребности будут меняться.

Начните создавать пенсионные активы. Надеемся, ваша карьера развивается, и у вас есть возможность откладывать деньги. Это означает, что нужно увеличить сумму, которую вы откладываете на пенсию. Подумайте об увеличении отчислений с зарплаты. Если вы руководите собственной компанией, рассмотрите возможность создания пенсионных планов, чтобы каждый год откладывать больше денег на будущее.

Планирование в 40 лет

В 40 лет важно не забывать о своей карьере, богатстве и психическом здоровье. Регулярно проверяйте состояние своих финансов и психики. Эти две вещи, похоже, идут рука об руку.

Наращивайте свое богатство. В 40 лет вы, скорее всего, достигнете пика своего заработка. Это значит, что пришло время начать строить свое богатство. Убедитесь, что ваши инвестиции соответствуют вашим будущим целям, и продолжайте вкладывать значительные средства в растущие активы.

Сократите ненужные расходы. К своим 40 годам вы, вероятно, приобрели некоторые ненужные привычки или расходы. Сейчас самое время пересмотреть свой личный бюджет, расходы и затраты. Возможно, у вас слишком много подписок на развлекательные программы, вы слишком много платите за телефон или ваш автомобиль не соответствует вашему образу жизни. Любую из этих вещей можно изменить и, возможно, сократить расходы.

Позаботьтесь о себе. Многие люди в возрасте за 40 чувствуют себя измотанными или испытывают стресс на работе из-за финансов — важно позаботиться о себе. Выделите время для личного финансового планирования, чтобы чувствовать себя увереннее в том, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Перегорание может негативно сказаться на вашем здоровье и финансах и добавить дополнительные слои стресса в и без того сложную ситуацию. Контроль над своими финансами поможет вам позаботиться о себе и снизить уровень стресса.

Планирование в 50 лет

Ваши 50 лет — это начало планирования выхода на пенсию, да, уже начало! Это даст вам время внести коррективы, если возникнет разрыв между ожидаемым доходом и выбранным образом жизни.

Планирование доходов на пенсии. Планирование доходов на пенсии должно начинаться в 50 лет. Это значит, что нужно сесть и посмотреть, сколько вы накопили, составить список расходов и прикинуть, какой доход вы сможете получать на пенсии. Потому что, если прогнозируется нехватка средств, у вас еще есть время перестроить свой индивидуальный план. Это может означать увеличение сбережений, сокращение расходов или планирование более длительной работы (даже если это будет неполный рабочий день). Также самое время рассмотреть другие источники пенсионного дохода и пересмотреть распределение инвестиций.

Планирование долгосрочного ухода. Хотя планирование долгосрочного ухода — это не то, о чем все мечтают в 50 лет, это, вероятно, лучшее время для составления плана и анализа вариантов финансирования. Когда вы начинаете задумываться о выходе на пенсию, один из самых больших рисков, с которым вы столкнетесь на пенсии, также должен быть в центре внимания. Сегодня существует больше вариантов стратегии, покрывающей расходы на домашний уход, дома престарелых и пансионы. Они могут принести пользу вам или вашей семье, даже если вы не нуждаетесь в уходе.

Планирование семьи и следующего поколения. В 50 лет на вас могут давить все члены вашей семьи — родители, которые, скорее всего, уже давно на пенсии, и ваши дети. Планирование того, как вы будете помогать всем членам вашей семьи, имеет решающее значение. Семьям необходимо обсудить с детьми, когда им следует отказаться от участия в финансировании, чтобы они взяли на себя ответственность за свои собственные финансы и за то, как они будут поддерживать стареющих родителей и заботиться о них. Все это планирование должно начинаться с открытых и честных разговоров на уровне семьи.

Планирование в 60 лет

В 60 лет вы выйдете на пенсию и сможете воспользоваться плодами накоплений и планирования, которые вы делали в предыдущие десятилетия.

Начните планировать пенсионный доход. Вы всю свою трудовую карьеру экономили, инвестировали и оплачивали счета. Теперь пришло время превратить свои сбережения в пенсионный доход. Это решение требует тщательного личного планирования, ведь вам нужно, чтобы этих денег хватило на всю оставшуюся жизнь, а никто не знает, как долго она продлится. Подумайте о том, чтобы работать как можно дольше — это способ облегчить заботы о жизни. Долголетие делает другие риски, такие как здравоохранение, долгосрочный уход и инфляция, более чувствительными к стабильности вашего пенсионного дохода. Составьте личный финансовый план и узнайте, как вы будете получать доход, когда вы планируете выйти на пенсию, и когда приводить план в действие.

Переоценка работы и смысла жизни. Выход на пенсию — это не просто тема для финансового планирования, это долгая и реальная часть вашей жизни. Финансы — это лишь средство достижения цели, а цель — это ваши задачи и то, чего вы хотите достичь на пенсии. Обязательно найдите время, чтобы представить себе, какой будет жизнь после того, как вы перестанете работать. Посмотрите, чем вы хотите заниматься, и рассмотрите возможность постепенного выхода на пенсию, перейдя на неполный рабочий день. Если вы одиноки, выход на пенсию может оказаться для вас более сложным, поскольку вы оставляете позади отношения. Во время выхода на пенсию важно сохранять активность. Для тех, кто может оказаться в изоляции, очень важно иметь план, как найти смысл, счастье и преимущества на пенсии.

Планирование имущества. Хотя основы планирования имущества следует заложить еще в начале жизни, когда вы приближаетесь к выходу на пенсию, полезно провести полный обзор планирования вашего имущества. Это может включать в себя пересмотр имеющейся у вас страховки и выяснение того, нужна ли она еще, или же вам нужно больше. Вам также необходимо пересмотреть документы по планированию наследства, чтобы убедиться, что они в порядке и что все ваши активы правильно оформлены. Проведите еще один обзор бенефициаров, особенно когда активы начинают превращаться в пенсионные доходы.

Инвестирование связано с риском, включая возможную потерю основной суммы. Ни одна стратегия не гарантирует успеха и не защищает от потерь. Чтобы определить, какая стратегия подходит именно вам, проконсультируйтесь со своим адвокатом, бухгалтером, финансовым или налоговым консультантом, прежде чем приступать к инвестированию.

IPG в Telegram