Какими качествами должен обладать хороший финансовый консультант?

Мы проводим большую часть своей жизни, работая. Существуют разные оценки того, сколько именно мы можем проработать до выхода на пенсию. Разумной оценкой является примерно 40 лет — с 25 до 65 лет, что в общей сложности составляет более 76 000 часов. При такой большой отдаче своей карьере вопрос о том, какой должен быть независимый финансовый советник, имеет решающее значение для успешного финансового планирования.

Но как долго вы размышляете над тем, какие качества вы хотели бы видеть в своем независимом финансовом консультанте? Вероятно, не так долго, как следовало бы. Жизнь мешает, и размышления о необходимых характеристиках финансового консультанта могут быть не тем способом, которым вы хотите потратить драгоценное время, проведенное не на работе.

Вот мысли о том, какие качества являются наиболее важными при выборе личного финансового консультанта для составления финансового плана и предоставления инвестиционных рекомендаций.

Доверяйте своей интуиции

Это первое качество связано с тем, как вы относитесь к своему потенциальному личному финансовому консультанту. Он должен вам искренне нравиться, и вы должны верить, что он говорит вам правду и понимает ваши финансовые цели.

Люди обладают хорошей интуицией. Есть такой психологический феномен, называемый быстрым познанием или «тонкой нарезкой». Это процесс, который мы используем в социальном взаимодействии, чтобы получить первое впечатление и вынести мгновенное суждение — это наша интуиция. Мы используем «тонкий срез» информации, чтобы сделать вывод о ком-то или о чем-то. Этот тип оценки хорошо послужил людям (у нас нет времени на то, чтобы критически анализировать все и всех, с кем мы сталкиваемся каждый день). Этот процесс может быть очень точным.

В то время как ваша карьера, скорее всего, продлится 40 лет или больше, ваше время на пенсии, вероятно, продлится еще 20-30 лет. В идеале вы хотите работать со своим финансовым консультантом в течение длительного времени, и эти отношения могут длиться десятилетиями. За такой долгий период происходит много событий. За исключением семьи и, возможно, нескольких близких друзей, в жизни найдется немного отношений, которые будут длиться так же долго, как отношения с вашим финансовым специалистом.

У большинства людей нет времени на то, чтобы обдумывать все способы ведения бизнеса и взаимодействия финансового консультанта с клиентами. Если ваше первое впечатление от встречи с финансовым консультантом положительное, вы должны доверять своей интуиции и быть уверенными в своих суждениях. Вы на правильном пути. Однако наши первые впечатления и мгновенные суждения иногда могут вводить нас в заблуждение.

Умение слушать

Ваш финансовый консультант должен быть хорошим слушателем. Не зря существует старая (а иногда и избитая) поговорка о том, что у вас два уха и один рот, — именно это соотношение должен использовать консультант при общении с клиентами. Он должен задавать много вопросов, слушать ваши ответы и делать подробные записи. Личный финансовый советник также должен задавать уточняющие вопросы, чтобы получить дополнительные разъяснения.

Большинство людей просто хотят чувствовать себя финансово защищенными, а мнение о финансовой безопасности у всех разное. Вопрос «Что вы хотите, чтобы ваши деньги делали для вас?» требует вдумчивого рассмотрения. На него нельзя ответить одним словом, предложением или даже абзацем. Он глубоко личный, иногда эмоциональный, и многим людям сложно сформулировать ответ. Консультант, который умеет слушать, сможет помочь вам определить точные цели и принять инвестиционные решения с учетом вашей конкретной ситуации.

Общение

Третье качество, которое вы должны найти в потенциальном финансовом консультанте, — это то, что он должен быть хорошим собеседником. Индустрия финансовых услуг предлагает, казалось бы, бесконечное множество финансовых продуктов, услуг и тарифных планов. Кроме того, отрасль чрезвычайно насыщена жаргоном. В то же время большинство людей в нашем обществе не смогли бы точно описать, как работает взаимный фонд.

Люди обращаются к услугам финансовых консультантов, потому что не могут, не хотят или не имеют времени управлять своими собственными инвестициями. Многие люди считают, что рынки, деньги и финансовая безопасность вызывают у них большой стресс. Помимо семьи и веры, деньги — это самое важное, что есть в жизни человека. Еще больше стресса, связанного с деньгами, вы получаете каждый раз, когда включаете новости или читаете статью, в которой обсуждается ситуация на финансовых рынках, вы слышите такие термины, как крах, паника или кризис.

Хорошие финансовые консультанты обладают способностью объяснять сложные и зачастую запутанные вопросы в терминах, понятных инвесторам. Часто это может избавить клиентов от стресса. Рынки время от времени падают. Политики будут говорить и делать глупости. Финансовые советники, которые могут дать вам четкий и ясный совет в трудную минуту, — это огромный плюс для клиентов.

Чтобы было понятно: не нужно выбирать семейного или частного консультанта, который будет говорить фразы или банальности, чтобы сделать вам приятное. Главная задача консультанта по личным финансам — разрабатывать и реализовывать планы, которые приведут клиентов к их целям. Бывают случаи, когда ожидания необходимо скорректировать, чтобы точно отразить финансовые обстоятельства клиента. Люди, как правило, с пониманием относятся к таким корректировкам — при условии, что они четко сформулированы.

Процессы

Четвертое качество, которое вы должны искать в финансовом консультанте, — это ориентация на процесс. Стандартные операционные процедуры, бизнес-процессы и стратегическое планирование — эти слова в наши дни звучат так громко, что уже почти превратились в клише. Однако в сфере финансового консультирования процесс имеет решающее значение.

Деньги могут стать причиной сильного стресса, и единственное, что вы можете контролировать при инвестировании в свой портфель, — это то, как вы собираетесь их делать и как реагировать на них. Слышали замечательную фразу: «Волатильность — это цена, которую вы платите за то, что делаете деньги на фондовом рынке»? Когда рынки падают, а эмоции высоки, установленный порядок действий будет вашим маяком. Попросите вашего потенциального финансового консультанта описать вам его процессы.

Профессиональное назначение

Пятое качество, которым должен обладать финансовый консультант, — это наличие какого-либо профессионального сертификата. В сфере финансового консультирования очень низкий барьер для входа. Как следствие этого низкого барьера, в профессии высокая текучесть кадров.

А теперь сравните консультации финансового советника с карьерой в медицине, юриспруденции или налоговой сфере. Юристы и врачи должны сдать экзамен, прежде чем поступить в соответствующие высшие учебные заведения. Затем, после еще нескольких лет тщательной учебы, они должны сдать экзамен, прежде чем начать практиковать. Экзамен на звание дипломированного специалиста по финансовому администрированию очень труден, и многим из них требуется несколько попыток, чтобы сдать его. Барьер для входа в эти сферы очень высок. В то же время большинство врачей остаются врачами на протяжении всей своей трудовой жизни. Примерно то же самое можно сказать о юристах и бухгалтерах.

Наличие профессиональных сертификатов свидетельствует о том, что консультант, с которым вы встречаетесь, работает уже давно. Многие сертификаты требуют определенного количества лет работы в сфере финансового консультирования, а некоторые даже требуют определенного уровня продуктивности. Сертифицированный советник с профессиональным знаком, скорее всего, имеет опыт, наработанную клиентскую базу, личный капитал и финансовую стабильность. Другими словами, он вряд ли внезапно уволится и перейдет в другую сферу деятельности, оставив вас на произвол судьбы.

В идеале вы будете работать со своим советником следующие 20-30 лет или больше, а то и всю жизнь. Стабильность и долговечность бизнеса советника жизненно важны для вашего успеха как инвестора. Наличие дополнительных профессиональных сертификатов — хороший показатель того, что советник, скорее всего, будет работать с вами в течение длительного времени.

Сотрудники

Шестое качество, на которое следует обратить внимание при выборе финансового консультанта, относится не к самому консультанту. Оно относится к персоналу. Многое из того, что делается в офисе финансового консультанта, на самом деле выполняется персоналом финансовых специалистов. Финансовая индустрия строго регламентирована. Как следствие, практически для всего существует отдельная форма (это и хорошо, и плохо).

Работа финансового консультанта заключается в том, чтобы давать разумные финансовые советы и помогать вам в принятии финансовых решений. Обработкой бумаг, отправкой и получением денег, а иногда и заключением сделок занимаются сотрудники. У большинства консультантов есть как минимум один помощник. Вы будете часто работать с этими людьми. Очевидно, что они будут находиться под руководством и контролем финансового консультанта, но это не один и тот же человек. Вы должны чувствовать себя комфортно рядом с ними и доверять им.

Тарифы

Последнее качество, на которое следует обратить внимание при найме финансового консультанта, — это информация о том, как он получает оплату. Ищите четкий тарифный план. Советник не должен быть самым дешевым на рынке (желательно, чтобы это было не так), но и не должен быть самым высоким (это еще хуже).

Важно только, чтобы плата была:

— понятной;
— прозрачной;
— казалась вам разумной.

Она должна быть понятной, потому что никто не будет покупать что-либо, не зная стоимости. Она должна быть прозрачной, потому что вы должны иметь возможность самостоятельно проверить цифры (если вам это необходимо).

И наконец, она должна быть разумной, потому что никому не нравится, когда его используют в своих интересах. Если один или несколько из трех предыдущих пунктов не соблюдены, у вас, скорее всего, не будет хороших отношений с вашим консультантом. Его или ее гонорары будут постоянным вопросом.

Вы собираетесь потратить большую часть своей жизни на работу — возможно, более 75 000 часов. Это очень много! В этом посте вы найдете простое руководство, которое вы можете использовать при выборе своего финансового советника.

Если вы хотите обсудить эту тему или любые другие темы финансового планирования, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram