Подходит ли вам целевой фонд?

В каком году вы хотите выйти на пенсию? Целевой инвестиционный фонд требует ответа лишь на этот несложный вопрос. Фонды с целевой датой появились в 1994 году как простой вариант для тех, кто экономит пенсионные средства. Они представляют собой взаимные фонды, основанные на том, к какому году человек планирует выйти на пенсию.

Допустим, вам 50 лет, и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет. Вы выберете целевой фонд на 2040 год — они, как правило, кратны пяти. Фонд с целевой датой будет активно управляться до окончания срока вашей карьеры, корректируя риск по мере того, как вы будете становиться старше и ближе к выходу на пенсию. По мере того как все больше пенсионеров прибегают к этому варианту, следует помнить о некоторых плюсах и минусах.

Плюсы целевых фондов

Концептуально целевые фонды — это отличное решение для тех, кто не хочет заниматься инвестированием или испытывает страх перед деньгами. Они являются хорошим вариантом для инвесторов, которые не хотят заниматься инвестициями и не станут самостоятельно их корректировать. Использование фондов целевого капитала также хороши для инвесторов типа «сделай сам».

Они представляют собой более комплексную стратегию, чем выбор на основе прошлых показателей, которые часто выбирают инвесторы типа «сделай сам». Они выбирают акции, которые хорошо себя показали в последнем квартале или году. Это не самая удачная стратегия, поскольку прошлые показатели не обязательно указывают на будущий рост.

Некоторые недостатки целевых фондов

Целевые инвестиционные фонды не индивидуализированы для конкретной ситуации человека; они рассматривают каждого человека, который выйдет на пенсию в определенном году, как одного и того же. Однако все люди разные. У них разные потребности в доходах, образ жизни и ресурсы на пенсии. Люди должны иметь индивидуальный план доходов на пенсии, а целевые фонды этого сделать не могут.

Еще один минус заключается в том, что многие люди не копают достаточно глубоко, чтобы найти лучшие цели для инвестиций, когда речь идет о внутренних расходах, распределении активов и способах управления фондами. Они также не тратят время на то, чтобы понять, как включить целевой фонд в общую пенсионную стратегию. Фонды целевого капитала должны быть частью полного пенсионного плана.

Вопросы, которые необходимо продумать

Диверсификация

Чтобы быть по-настоящему диверсифицированным, пенсионеры должны распределять свои деньги между различными классами активов. Сюда входят ликвидные активы, к которым можно получить доступ в любое время (например, сберегательные счета и краткосрочные сертификаты депозитов), активы роста (например, взаимные фонды) и безопасные активы (долгосрочные сертификаты депозитов и, возможно, аннуитеты).

При этом важно диверсифицировать активы в рамках каждой категории. Поэтому, хотя инвестиции в целевые фонды имеют свои преимущества, вкладывать 100% своих средств в один фонд может оказаться перебором. Если вы кладете все яйца в одну корзину, это не лучшее решение.

Когда вы ищете способы диверсификации целевых фондов, обратите внимание на диверсификацию поставщиков. Фонды целевого капитала выглядят по-разному у каждого поставщика. Они состоят из разных долей акций, некоторые из них активно управляются, а другие являются полностью индексными фондами. Если у вас есть возможность, инвестируйте в целевые фонды от разных поставщиков на один и тот же год.

Еще один простой способ диверсификации — выбрать разные годы для своих целевых фондов, например, 2045 и 2050. Теоретически, целевой фонд на 2050 год будет иметь более высокий риск. Это означает, что в хорошие годы на фондовом рынке вы получите больше прибыли. В плохие годы вы также получите больший урон.

Комиссионные

Инвесторы должны изучить проспект фонда с целевой датой и его стоимость. Вы можете найти сайт фонда и получить важную информацию, которую легко изучить. Многие из нас очень чувствительны к комиссионным, поэтому смотрите на внутренние расходы. На этом направлении есть хорошие новости: в последние годы комиссии целевых фондов снижаются.

Активно ли управляется фонд или он больше пассивный? Если фонд активно управляется, то в нем есть финансовый управляющий, который покупает и продает акции. В пассивном фонде больше индексных фондов и обычно меньше комиссионных.

Риск

Некоторые целевые фонды принимают на себя больший риск, чем другие. Важно изучить этот вопрос, чтобы выяснить уровень риска, который вы принимаете на себя. Существуют отличные инструменты для анализа риска. Финансовый консультант может помочь вам разобраться с риском, присущим каждому фонду, воспользовавшись этими инструментами.

Как правило, если целевой фонд управляется должным образом, то по мере приближения к целевой дате его риск будет снижаться. Не стоит брать на себя больший риск, чем вам удобно. Это может заставить инвесторов нервничать при падении на фондовом рынке, и в итоге они продадут акции в неподходящий момент.

Распределение активов

Возможно, вам также стоит обратить внимание на то, в какие компании и отрасли инвестирует целевой фонд. Некоторые социально сознательные инвесторы не хотят, чтобы их деньги вкладывались в определенные отраслевые целевые фонды. Например, инвестирующие в табак, алкоголь или производство оружия. Если для вас это важно, наведите справки о формировании этого фонда.

Изучите информацию об активах фонда, проведя небольшое исследование в Интернете. Вы узнаете, в какие отраслевые компании инвестирует фонд, и сможете подобрать целевой фонд, соответствующий вашим требованиям. Молодое поколение проявляет больший интерес к социально ответственному инвестированию, и в ближайшем будущем мы можем увидеть социально ответственные целевые фонды.

Заключительные мысли для тех, кто откладывает деньги на пенсию

Если вы относитесь к тому типу инвесторов, которые хотят «установить и забыть», целевые инвестиционные фонды — это простой вариант, который вам стоит изучить. Очень важно, чтобы вы решили копить на свое будущее. Продолжайте вкладывать деньги в свои пенсионные счета и в хорошие, и в плохие времена. Вы не пожалеете об этом.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram