Переоцениваете ли вы степень риска, который можете выдержать?

Управление рыночным риском — одна из самых важных задач, с которыми сталкивается каждый человек. Мы не любим признавать это, но люди, даже те, кто работает с финансовыми консультантами, часто испытывают большие рыночные риски, чем они думают.

Типичный инвестор, как правило, сосредоточен на том, сколько денег он или она может заработать на рынке, вместо того чтобы думать о риске. Он «тянется за доходностью», не задумываясь о том, какой дополнительный риск принимает на себя. Из-за этой тенденции рыночный риск — это то, о чем следует помнить, и когда вы планируете выход на пенсию, и когда думаете о том, как сформировать свой портфель.

Думайте в категориях денежных знаков

Когда вы сосредотачиваетесь на управлении рыночными рисками, один из хороших способов — думать о своем портфеле с точки зрения реальных денег, вместо того чтобы думать о своем портфеле в процентном соотношении. Лучше думать о реальной денежной стоимости портфеля.

Например, легко сказать: «Меня устроит потеря десяти процентов моего портфеля». Но такая абстракция может помешать эффективному управлению рисками, скрывая истинное влияние рыночных колебаний.

Вместо того чтобы мыслить в процентах, давайте определим, сколько вы готовы потерять в реальной денежной сумме. Это позволяет оценить ситуацию гораздо эффективнее. Многие ли из нас готовы сказать: «Меня устраивает потеря 500 тысяч рублей?». Конечно, гораздо меньше, чем если бы мы сказали: «Меня устраивает потеря десяти процентов инвестиций».

Размышления о допустимом риске в реальных деньгах помогут внести гораздо больше ясности и рекомендаций, когда вы начнете управлять рисками.

Разбейте свой портфель на две части

Также полезно рассуждать о том, что ваш инвестиционный портфель состоит из двух частей, особенно при планировании выхода на пенсию. На одной стороне находятся инвестиции, подверженные рыночному риску, а на другой — финансовые инструменты, не подверженные ему. Когда вы формируете свой портфель и готовитесь к выходу на пенсию, целесообразно найти оптимальное сочетание финансовых инструментов с обеих сторон.

На стороне рыночных инвестиций находятся акции, взаимные фонды, облигации, сырьевые товары, валюты и подобные инвестиции. Эти инвестиции имеют потенциал для роста, но также несут в себе риски, связанные с рынком. С другой стороны (без рыночного риска) находятся специально разработанные полисы страхования жизни с доходом, не облагаемым налогом, возможно, фиксированные аннуитеты с пожизненным доходом и долгосрочным уходом, и другие инструменты, которые не несут рыночного риска.

Определите свои основные факторы риска

Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать при формировании своего портфеля, — определить, насколько вы можете рисковать на рынке, исходя из вашего возраста, состояния здоровья, дохода, толерантности к инвестиционному риску и других переменных. Вы также должны спросить себя, какую часть своих активов вы должны иметь на фондовом рынке, а какую — вне рынка. Здесь нет правильных или неправильных ответов, но вы должны задавать себе эти вопросы, планируя свой выход на пенсию.

Конечно, у каждого человека свои потребности и цели. В целом, молодые люди обычно могут позволить себе больший инвестиционный риск, в то время как те, кто находится на пенсии или близок к ней, просто не могут позволить себе большие потери, если на рынке произойдет большой спад.

У всех нас разные потребности, и мы стремимся определить, сколько процентов нашего портфеля должно приходиться на рыночные инвестиции, а сколько — на долю средств вне рынка. К счастью, существуют квалифицированные и опытные консультанты, а также программы, которые помогут вам определить ту долю рыночного риска, которая вас устраивает.

Пересматривайте свою оценку рыночного риска время от времени

Еще один момент, о котором следует помнить, — это то, что ситуация на рынке и наши потребности постоянно меняются. Ни один бычий или медвежий рынок не длится вечно. Наша толерантность к финансовому риску продолжает меняться, и мы должны соответствующим образом корректировать свои портфели. Неплохо хотя бы раз в год проводить переоценку своей устойчивости к риску и того, сколько вы хотите вложить в каждую из сторон портфеля, поскольку рынок и ваши собственные потребности продолжают трансформироваться.

Надежный консультант поможет вам определить зону комфорта, когда речь идет о рыночном риске, и соответствующим образом спланировать ваши действия в инвестировании. Слишком много консультантов и частных лиц постоянно игнорируют риск, но управление риском — это важное (постоянное) решение.

Определите, насколько вы готовы рисковать своими активами, и формируйте свой портфель соответственно.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.