Соблюдайте три правила, когда вы хотите сделать рискованное вложение

Инвестиции с высоким риском должны иметь свое время и место. Не стоит даже думать о спекулятивных ставках, пока вы не построили прочный финансовый фундамент.

Когда вы работаете над созданием своего богатства, нет более громкой зазывающей силы, чем обещание огромных доходов — если вы просто сделаете правильную ставку в нужное время. Идея нахождения той самой инвестиции, которая обеспечит ваше финансовое будущее, очень заманчива для большинства людей. Ведь это значит обойти гораздо более надежный, но и гораздо более скучный путь поиска скромных доходов, не принимая на себя больший риск, чем это необходимо в течение длительного периода времени.

И, конечно, есть FOMO: страх, что вы можете упустить одну прекрасную возможность, которая выстрелит прямо вперед к той жизни (и банковскому балансу), которую вы пытаетесь достичь.

Проблема в том, что вы не можете дать себе шанс получить огромную прибыль, не принимая при этом на себя огромные риски. В этом и заключается настоящая проблема спекулятивных ставок или консолидированных позиций по акциям. Дело не в том, что они никогда не работают или всегда являются глупыми инвестициями — дело в том, что вы не можете позволить себе большой риск падения стоимости портфеля, о чём можно легко догадаться.

Специалисты по финансовому планированию считают, что есть время и место для принятия рискованных инвестиционных решений. Но есть основные правила, которым вы должны следовать, и один огромный компонент вашего финансового плана, который вы должны создать в первую очередь.

Как подготовить себя к успешному принятию инвестиционного риска

Спекулятивные инвестиции, хотя и являются потенциально прибыльными, связаны с повышенным риском. К таким инвестициям могут относиться отдельные акции, недвижимость, альтернативные инвестиции или сделки с частным капиталом, которые обещают высокий доход, но при этом несут значительный риск потерь.

Но если вы хотите рискнуть своими финансами, лучше сначала убедиться, что у вас есть прочный и стабильный фундамент. Если вы пойдете на риск, не имея прочного фундамента, то, возможно, не сможете оправиться после столкновения с негативными последствиями, что может оказаться губительным для вашего долгосрочного финансового благополучия.

Прежде чем начать баловаться с более спекулятивными областями рынка, сосредоточьтесь на том, чтобы направлять значительную часть своего дохода на долгосрочные инвестиции в рамках глобально диверсифицированного портфеля, состоящего из недорогих взаимных фондов и биржевых фондов (ETF).

Заметьте, что эта задача состоит из двух частей, и первая — это просто сбережения. Задолго до того, как вы начнете задавать вопросы типа «как я могу получить более высокую доходность», вы должны спросить: «Как я могу увеличить уровень своих сбережений? Как сделать так, чтобы больше моих доходов направлялось в долгосрочные инвестиции для надежного и стабильного роста благосостояния в будущем?»

Высокая доля сбережений в значительной степени освобождает вас от необходимости брать на себя чрезмерные риски на рынке. Вам не нужно рассчитывать на получение определенной прибыли, чтобы компенсировать недостаток сбережений — вы обеспечиваете основной капитал, который затем может работать на вас, принося дополнительный доход, если вы дадите ему время на это.

Если в качестве основного объекта инвестиций вы выбираете глобально диверсифицированный портфель, который отслеживает затраты, это означает, что вы распределяете свои инвестиции по различным классам активов и географическим регионам, чтобы снизить различные риски, присущие всем видам инвестирования. А создав и поддерживая сильную привычку к сбережениям, регулярно внося деньги в свой портфель с помощью такой системы, как усреднение затрат, вы уменьшите влияние волатильности и колебаний рынка на ваши долгосрочные результаты.

Вот три правила, как делать спекулятивные ставки на рынке.

Правило № 1: Создайте сильное ядро

Создание такого ядра гарантирует, что у вас есть стабильный и систематический подход к росту вашего богатства, минимизирующий риски, связанные с волатильностью рынка, а также дающий вам свободу рассматривать другие, более спекулятивные инвестиционные возможности, не ставя под угрозу свою финансовую стабильность.

Прежде чем рассматривать инвестиции с высоким уровнем риска, вы должны убедиться в том, что соответствуете следующим требованиям:

— У вас есть надежный финансовый фундамент. Ваша основная инвестиционная стратегия — глобально диверсифицированный, недорогой портфель, который вы можете продолжать обслуживать, а на стороне осваивать риски в инвестициях. Любые спекулятивные инвестиции, которые вы хотите сделать, должны дополнять основной портфель. Если одна ставка, которую вы хотите сделать, помешает вам внести вклад в основной портфель, это может быть не лучшим финансовым шагом.

— У вас есть основы финансового планирования. Это означает, что у вас нет долгов с высокими процентами; у вас есть полноценный фонд на случай чрезвычайных ситуаций; вы уже находитесь на пути к достижению своих самых приоритетных целей; вы поддерживаете разрыв между вашими расходами и доходами, чтобы у вас был постоянный приток избыточной наличности, которую вы обычно направляете на сбережения.

— Вы понимаете, что принимаете на себя дополнительные риски инвестирования. Один из самых важных шагов, которые финансовые консультанты стремятся объяснить клиентам, когда те берут на себя рискованные инвестиции, — это простое признание того, что они делают ставку. Рынки высокоэффективны и, как правило, ни один человек не знает того, чего не знает рынок в целом. Любое обещание высокой прибыли сопровождается высоким риском, и это очень важно.

Азартные игры инвесторов

Участие в спекулятивных операциях больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование. Да, можно выиграть по-крупному. Но если бы для большинства инвесторов было реально предсказать рынок или найти секретную стратегию, гарантирующую большой доход, не было бы финансовых консультантов, и гораздо больше розничных инвесторов были бы намного богаче.

Вы не можете предсказать или определить время входа на рынок, или найти надежный способ быстро разбогатеть без риска — и это не должно быть вашим ожиданием при спекулятивном инвестировании. Признайте, что вы рискуете, знайте, что можете поплатиться за это, и принимайте решение исходя из этого.

Правило № 2: Поймите не только свою толерантность к риску, но и свою способность к риску

Практически каждый, кто хоть немного знаком с инвестированием, понимает, что такое толерантность к риску. Это показатель того, насколько вероятно, что вы сохраните спокойствие и продолжите работу, если рынок будет стремительно падать.

Некоторые люди могут инвестировать очень агрессивно и не беспокоиться, когда рынок падает; они рады сидеть спокойно и пережидать краткосрочную волатильность, потому что рассчитывают на долгосрочную прибыль. Другие люди просто не могут пережить эмоциональное потрясение, которое возникает при виде того, как их чистая прибыль падает. Поэтому им не следует инвестировать настолько агрессивно, чтобы впадать в панику и спешно покидать рынок в случае серьезного спада.

Понимание своей устойчивости к риску очень важно, но оно не дает полного представления о том, насколько рискованно вы можете инвестировать. Оно может сообщить вам о том, что вы можете выдержать эмоционально, но не говорит о том, что вы можете позволить себе в буквальном смысле. Для этого необходимо понимать способность к риску.

Способность к риску

Потенциал риска — это ваша реальная способность поглотить стоимость реализованного риска. Не имеет значения, насколько высока ваша толерантность к риску, если у вас нет финансового фундамента, который позволит вам в буквальном смысле потерять деньги и при этом остаться в порядке, достичь своих долгосрочных целей и продолжать жить так, как вы хотите в настоящем.

Чтобы понять, насколько вы способны рисковать, нужно задать себе такие вопросы, как:

— Могу ли я позволить себе потерять эти деньги? Инвестируйте деньги в таком размере, которые вы можете позволить себе потерять, не подвергая риску свою финансовую стабильность.

— Каким процентом своей чистой стоимости я рискую? Чтобы не допустить серьезных финансовых потерь, не вкладывайте в спекулятивные предприятия более чем небольшую часть своей чистой стоимости. Обычно рекомендуется вкладывать в одну позицию не более 5 % ликвидной чистой стоимости.

— Какова вероятность возврата моих денег, и могу ли я позволить себе справиться с неликвидностью? Разные инвестиции обеспечивают разную степень ликвидности, а также разные сроки инвестирования. Является ли для вас приоритетом получение дохода от инвестиций или вы ожидаете возврата капитала (плюс доход) единовременной суммой при возникновении кризиса ликвидности? Это две очень, очень разные вещи, поэтому вам нужно понять свои истинные потребности и приоритеты и убедиться, что инвестиции, которые вы думаете сделать, действительно соответствуют им.

Правило № 3: Исключите (или хотя бы осознайте), где проявляется необъективность

Существует множество ошибок мышления, которые проявляются, когда мы начинаем говорить о более рискованных или спекулятивных инвестициях. Краткая сводка основных ошибок:

— Предвзятое отношение к пережитому. Анекдоты и заголовки подчеркивают истории успеха. Не так уж много людей бегают вокруг и хвастаются тем, что у них ничего не получилось или они ошиблись. Акцент на крупных победах искажает окружающую действительность: на самом деле таких случаев меньшинство, и они не могут компенсировать вовсе или компенсируют частично те потери, которые были до них. Предвзятое отношение к победам дает нам искаженное представление о вероятности успеха.

— Пристрастие к ретроспективе. Все кажется очевидным и логичным, когда вы находитесь в настоящем и оглядываетесь на прошлое. Реальность гораздо сложнее и обычно нелинейна.

— Предвзятое отношение к событиям. Люди могут придавать большее значение тому, что произошло совсем недавно или что они помнят. В финансовом планировании и инвестировании это проявляется в виде общего настроения, что если сегодня дела идут неплохо, то и завтра они будут идти неплохо (или наоборот). Это приводит к принятию решений, основанных на краткосрочных эмоциях, а не на долгосрочной перспективе.

— Иллюзия кластеризации. Это происходит, когда вы видите закономерности, которых нет. Когда вы принимаете случайность или шанс за нечто гораздо более организованное или вероятное, чем это есть на самом деле. Легко убедить себя в том, что определенная инвестиция — это беспроигрышный вариант, если вы будете располагать похожие события или серии событий вместе, чтобы сделать вывод о неизбежности следующего логического исхода.

Чтобы не поддаться одному из этих предубеждений, которые мешают вам увидеть полную картину по любому вопросу, а не только по инвестициям, вы можете попробовать несколько различных тактик. Они помогут прояснить ваше мышление и, следовательно, принятие решений.

Запишите свои предположения, чтобы оценить степень риска

Хорошая отправная точка управления уровнем риска — выписать все свои предположения, которые должны оказаться верными для успешного исхода. Чем больше предположений вы делаете, тем больше риск.

Легко перечислить все положительные стороны потенциальной возможности, но не забудьте задать вопросы и о ее отрицательных сторонах. Что вы можете упустить? Где вам не хватает знаний или уверенности? Обратитесь к эксперту, который поможет вам выявить «слепые зоны». Одно дело — определить, что вы что-то не знаете. Очень сложно определить, что именно вы не знаете, без стороннего взгляда и опыта.

Наконец, убедитесь, что вы ясно представляете себе роль удачи, случая и случайности в нашей жизни. Однажды клиент, который, будучи студентом колледжа, увлекся выбором акций и торговлей в течение дня, сказал своему консультанту: «Это был действительно замечательный опыт. Я потерял все!»

Это был отличный опыт, потому что он понял, что многого не знал, что инвестирование — это нелегко и не просто, и что эффективный рынок не позволяет точно предсказать, какие акции окажутся победителями, а какие — проигравшими. Если бы это было так просто, все бы этим занимались.

Если бы этому инвестору везло, и он получал огромные доходы от своих азартных игр, он бы решил, что обладает особым навыком, который можно повторить. Вместо этого он очень рано усвоил важный урок: настоящая опасность заключается в том, что первые успехи в спекулятивных инвестициях приводят к излишней самоуверенности и недостатку понимания роли удачи. Это может привести к гораздо более значительным потерям в дальнейшем, когда вам уже есть что терять.

Используйте надежные механизмы защиты, чтобы рисковать немного больше, но безопасно

Для большинства людей идея спекулятивного инвестирования должна возникать только после многих лет последовательных усилий по созданию прочного финансового фундамента. И даже если вы хотите пойти на больший риск при инвестировании, такие ставки никогда не должны заменить стабильность и надежность вашего основного портфеля.

Вашей главной целью всегда должно быть стабильное и надежное приумножение богатства без излишнего риска. Убедитесь, что у вас есть прочный финансовый фундамент, прежде чем покупать спекулятивные финансовые инструменты, и всегда будьте готовы к возможным потерям. Следуя этим рекомендациям, вы сможете ответственно управлять и с большей уверенностью подходить к спекулятивным инвестициям.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram