Основы планирования наследства, которые помогут вам завести разговор с близкими

«Я ухожу сегодня вечером». Это были последние слова Джеймса Брауна перед неожиданной смертью в возрасте 73 лет. 4 брака и 9 детей — его наследство было, мягко говоря, сложным и недостаточно подготовленным. С тех пор как он произнес эти слова на Рождество 2006 года, передача по наследству активов вылилась в борьбу за его имущество: отношения распались, сотни тысяч долларов ушли на судебные издержки.

Планирование наследства, независимо от того, насколько велики или скромны ваши активы, — это вопрос, который необходимо обсудить каждому. От раздела гигантских банковских счетов до выбора музыки для похорон — составление плана может предотвратить стресс и напряжение в семье.

Рассмотрим несколько основных принципов планирования имущества, которые помогут вам начать этот разговор с собой и теми, кого вы больше всего любите.

Завещание

Один из самых распространенных мифов о планировании передачи по наследству — это то, что оно предназначено только для богатых. Если все, что у вас есть, — это дом, небольшой счет в банке и несколько оплаченных автомобилей, вы можете задаться вопросом, зачем делить все на бумаге. Тем не менее в каждой семье найдется хотя бы несколько историй о том, как из-за, казалось бы, самой незначительной детали начинался конфликт, который в будущем приводил к ненужному напряжению и разладу в семье.

Ваше завещание — это краеугольный камень вашего плана имущества, с него все начинается и им заканчивается. Если у вас нет ничего другого, то хотя бы составьте завещание, чтобы разделить имущество в соответствии с вашими пожеланиями и нейтрализовать разногласия до того, как они возникнут.

Завещание также может помочь вашей семье в процессе утверждения завещания. Суд по завещанию часто отнимает много времени, сил и финансов и нагнетает ненужную напряженность в отношениях. Хорошо составленное завещание может сделать этот процесс более гладким и быстрым.

Доверительный фонд (траст)

Фонды или траст — это важный элемент планирования наследства, поскольку он дает вам возможность контролировать и определять порядок распределения имущества даже после вашей смерти. На первый взгляд это не кажется проблемой, но крупная денежная сумма может принести с собой напряжение и растерянность.

Фонды могут помочь в этой ситуации, присоединив к унаследованным деньгам несколько важных элементов. Актер Робин Уильямс создал трастовые фонды для своих троих детей, определив график, согласно которому каждый из них получит треть в 18 лет, половину в 25 лет и остаток в 30 лет. Как бы ни был прост этот график, он позволил им привыкнуть к тому, что деньги можно получать и распоряжаться ими поэтапно, а не всеми сразу.

Доверенность

Выбор доверенного лица для принятия решений крайне важен на нескольких уровнях передачи наследства. У вас есть исполнитель завещания, доверительный управляющий фондом и доверенность на ведение юридических, медицинских, финансовых и других дел. Часто все эти должности занимает один и тот же человек, но это не обязательно.

Существуют различные типы доверенностей — от очень общей, с широкими полномочиями по принятию решений, до очень специфической, касающейся только решений по здравоохранению. Опять же, предварительное обсуждение этих вопросов может принести огромную пользу вашей семье, когда возникнет необходимость в принятии таких решений, особенно если речь идет о медицинском уходе в конце жизни.

Возможно, вы никогда не окажетесь в ситуации, когда кто-то должен будет принять решение о прекращении жизнеобеспечения или другого физического ухода, но большинство из нас, скорее всего, в какой-то момент столкнется с ослаблением умственных способностей. Каждый десятый человек старше 65 лет страдает болезнью Альцгеймера, а треть людей старше 85 лет, и это может поставить вашу семью в ситуацию, когда вы еще живы — даже физически здоровы — но уже не можете принимать решения.

Долгосрочная доверенность на медицинское обслуживание поможет вам назначить лицо, принимающее решения, если вы окажетесь психически или физически недееспособным. Имейте в виду, что этот документ отличается от доверенности на управление финансами, но они могут назначать одного и того же человека, и большинство адвокатов и других специалистов по подготовке документов могут помочь вам оформить несколько видов доверенностей одновременно.

Что известно о ваших наследниках?

Составление таких планов, независимо от того, идет ли речь об уходе в конце жизни или о том, кому достанется дом, требует чуткости и уважения к тому, кто является вашими наследниками и как они принимают решения. Мы думаем о наших детях только самое лучшее и хотим для них всего самого лучшего, и мы хотим передать им такой мощный инструмент, как деньги, наиболее разумным способом.

Один ребенок может быть эмоциональным и склонным к нерешительности, поэтому он может быть не самым лучшим доверенным лицом по вопросам здравоохранения. Другой ребенок может быть еще несовершеннолетним и не иметь возможности законно владеть большим финансовым имуществом — в этом случае в план придется включить опекуна. Еще один ребенок может иметь особые потребности и нуждаться в специальном фонде, который будет заботиться о нем, когда вы не сможете этого делать.

Каждая ситуация уникальна, и хотя существуют основные принципы, вам нужен правильный план, который будет работать именно для вашей ситуации.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.