Как пережить утрату? Вдовы делятся своими финансовыми стратегиями

Переживать утрату очень тяжело. Советы по финансовому планированию помогут избавиться от финансовой головной боли, чтобы вы могли сосредоточиться на себе.

Для вдов необходимость справляться с травмирующей личной потерей, а также заниматься финансами и другими повседневными делами может оказаться непосильной задачей. «Лучший способ облегчить это бремя — заняться своими финансами заранее, чтобы иметь дело только с горем» — говорит Александра.

Советы от переживших горе утраты

Александра стала вдовой в 2023 году. И когда опросила нескольких своих подруг, овдовевших за последние несколько лет, то все трое поддержали ее полезный совет. «Если вы действительно хотите сделать для себя что-то хорошее, составьте список заранее, держите его в одном месте и время от времени доставайте, чтобы дополнить его», — говорит ее подруга Алла, чей муж умер в 2022 году. «Это облегчило бы мне жизнь».

Помимо финансовой информации, Алла рекомендует вести учет состояния предметов домашнего обихода, требующих больших затрат: «Когда нужно заменить крышу? Сколько лет бытовой технике? Какова контактная информация сантехника и электрика?».

Доступ к паролям — тоже «огромная проблема», — говорит подруга Александры Светлана. Когда ее муж-технарь Иван неожиданно умер в 2018 году, ей закрыли доступ к его компьютеру и всем его устройствам Apple. «Мне потребовалось почти полтора года, чтобы разобраться со всеми электронными делами», — говорит Светлана. «От многого мне пришлось отказаться».

Поскольку Алла имела доступ к паролям от электронной почты и других аккаунтов мужа, она держала их открытыми не менее шести месяцев и могла отслеживать уведомления о том, о чем ей нужно позаботиться. «Когда я стала получать только спам, я поняла, что сделала свою работу», — говорит она.

Третья подруга Александры Лариса призывает семейные пары серьезно подумать о вариантах жилья, когда они стареют. Она и ее муж Петр, страдавший от синдрома нарушения мозгового кровообращения, продали свой дом и переехали в дом с поддержкой для престарелых.

Но когда Петр умер вскоре после их переезда в 2019 году, этот вариант проживания не подошел Ларисе. «Мне потребовалось четыре года, чтобы найти место, которое я могла бы считать домом», — говорит Лариса. В конце концов она купила дом, который предыдущий владелец оборудовал для пожилых людей.

Светлана сожалеет, что они с мужем не обсудили организацию похорон. Иван никогда не обсуждал, какую службу он хочет. «Когда пришло время, — говорит Светлана, — выбор должен был быть исключительно моим».

Работа с финансовыми консультантами

Все трое подруг Александры пришли к выводу, что работать с финансовыми консультантами полезно, и они предпочитают работать с ними лично. Примерно через год Лариса сменила советника своего мужа на нового, потому что ей «нужен был человек, который бы мне перезванивал».

Александра с пониманием относится к обоим вопросам. «Любые новые отношения с консультантом должны быть личными», — говорит она. «Вдова должна сказать об этом заранее и спросить, будет ли советнику удобно это делать».

Финансовые консультанты также могут помочь разобраться с такими сложными налоговыми вопросами, как новый налоговый статус, медицинские расходы покойного супруга и правила наследования пенсионных и прочих счетов, которые «до смешного сложны».

От себя лично Светлана советует дать себе не менее двух лет на адаптацию к новому состоянию. «Я думаю, сначала нужно пройти через цикл всех праздничных дней», — говорит она. Со временем наступает улучшение, и «вы ощущаете потерю как боль, а не как меч, пронзающий сердце».

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.