Когда случается смерть: планирование на случай непредвиденных обстоятельств

Все люди смертны. И некоторые умирают внезапно. А их близким остаются разбросанные по разным местам документы, разбор счетов, поиск паролей от аккаунтов. При этом горечь утраты путает мысли, а ведь еще впереди похороны… Чтобы этого не произошло с вашими близкими, позаботьтесь обо всем заранее – составьте план действий на случай непредвиденных обстоятельств.

Печальный пример

Каждый из нас был бы потрясен, узнав о внезапной кончине знакомого. Вряд ли кто-то ожидает такое, и в первую очередь его жена. Тогда ей пришлось испытать беспокойство о еде и жилье, и забыть о своем психологическом благополучии.

Еще до того, как она смогла осознать трагедию, ей пришлось заняться эмоциональными переживаниями своего 7-летнего сына и планировать похороны. Затем, когда приехали родственники, пришлось следить за тем, чтобы постельное белье было выстирано, а все люди накормлены. Только когда в доме наконец не осталось гостей, она смогла начать разбираться с беспорядком. 

И только тогда стало понятно, как много у нее вопросов без ответов — большинство из них связаны с деньгами. Например, была ли застрахована жизнь мужа? К сожалению и удивлению, нет. Где были пароли от социальных сетей и других аккаунтов? К сожалению, их не было ни в одном месте. Пройдут месяцы, прежде чем супруга получит ответы на свои вопросы, а некоторые проблемы (например, получение доступа к аккаунтам в соцсетях), возможно, так и не будут решены.

Как бы ни была ужасна эта непредвиденная ситуация, она не уникальна. Многие из нас не любят говорить о смерти, тем более о своей.  Тем не менее, такая трагедия может заставить вас начать предпринимать какие-то действия. Возможно, это поможет и вам создать план на случай непредвиденных обстоятельств.

Говорите о трудных вещах

«У нас с мужем не было причин не говорить об этих вещах», — говорит его вдова.  «Мы просто не делали этого». Возможно, будет трудно начать, но сделайте все возможное, чтобы этого не случилось с вами. Первый разговор будет самым трудным.

Создайте в отношениях с партнером культуру, в которой вы договоритесь говорить о сложных вещах. Несмотря ни на что. По мнению психологов, есть определенный набор вещей, о которых взрослые люди, желающие иметь здоровые отношения, должны уметь говорить. Секс, смерть и деньги — это три главные темы для обсуждения. 

Наведите порядок

У каждого из нас есть важные документы, разбросанные по всему дому. Количество логинов и паролей, которые мы используем, может поражать воображение. Один из ресурсов, который может помочь при возникновении непредвиденных обстоятельств, — рабочая тетрадь под названием «Я умер, что теперь?». В ней вам предлагается ответить на ряд важных вопросов, которые окажутся бесценными, если случится худшее. 

Например, укажите контактную информацию друзей, которым вы хотели бы сообщить о своей смерти. Где вы храните свои паспорта? Свидетельство о браке? Страховые карточки? Какие у меня имена пользователей и пароли для социальных сетей и веб-сайтов?  

Внимание: это утомительно, но оно того стоит. Как только это будет сделано, вам будет гораздо легче поддерживать свои документы в порядке. Вы обязаны сделать это для всех, кто останется на этом свете без вас.

Застрахуйте жизнь

Если бы у мужа из этой семьи было страхование жизни, жене было бы гораздо легче справиться с его внезапной смертью. Когда он умер, супруга была аспиранткой с полным рабочим днем. Ее мизерной ежемесячной стипендии хватало только на оплату жилья. Если бы родственники не помогли, ей пришлось бы голодать.

Первое, что нужно сделать — это купить страховку жизни, особенно если у вас есть дети. Не думайте, что если вы сидите дома и не приносите доход, то вам не нужно страхование жизни. Страхование жизни дает вашему супругу время уйти с работы и погоревать, если он того пожелает.

В наши дни получить страховку жизни очень просто, и в девяти случаях из десяти лучше выбрать срочное страхование (которое гораздо дешевле постоянного). Хотите ли вы быть застрахованным до окончания вашим ребенком обучения? До выхода на пенсию? На ближайшие 30 лет? Выбирайте сами. Воспользуйтесь многочисленными калькуляторами страхования жизни в Интернете или обсудите свои цели с финансовым консультантом.  

Если у вас есть страхование жизни на работе, убедитесь, что его достаточно в непредвиденных ситуациях. Во многих случаях такие полисы предназначены для удовлетворения неотложных потребностей, например, для оплаты расходов на похороны. Дополнительное страхование жизни — это то, что говорит вашему партнеру о том, что вы его любите. Сейчас страхование супруги из примера в 10 раз превышает годовую зарплату. Это позволяет ей быть спокойной за сына.

Документы на недвижимость

Как и у многих людей, у вдовы не было привычки хранить все важные документы в одном месте. Все изменилось, как только умер супруг. Сегодня у нее есть то, что она называет «Красной папкой». Это, в буквальном смысле, красная папка, в которой хранится самая важная информация. Ее близкие и друзья знают, где найти ее в доме, если с ней что-то случится.

В ней хранятся карточки социального страхования, свидетельства о рождении, браке и смерти, записи о прививках и страховые полисы. Вещи, которые хотелось бы иметь под рукой в самый нужный момент.

Убедитесь, что вы и супруг знаете, где хранятся все важные документы. Если у вас нет завещания, заведите его. Если оно у вас есть, обязательно обновляйте его каждые три года.

У вас также должны быть долговременные доверенности на медицинское обслуживание (чтобы кто-то другой мог принимать за вас решения, связанные со здоровьем, если вы не в состоянии) и финансы (чтобы кто-то другой мог управлять вашими деньгами, если вы не можете делать это самостоятельно). Вам также нужно убедиться, что вы указали бенефициаров своих счетов в пенсионном плане и других активах. 

Цифровые активы

Попытка удалить аккаунты в социальных сетях умершего человека может оказаться невероятно утомительной и даже невозможной. Вдова в примере столкнулась с таким количеством непредвиденных препятствий, пытаясь избавиться от аккаунтов мужа, что в конце концов сдалась.

Она также не знала ни одного логина или пароля мужа, и ее имени не было на многих счетах коммунальных служб. «Когда вам приходится звонить интернет-провайдеру, чтобы изменить счет или что-то еще, и вы вынуждены объяснять, что случилось с мужем, и предоставлять свидетельство о смерти, горе становится по-настоящему реальным», — говорит она. «Это тяжелое бремя».

Загрузите приложение, в котором хранится множество паролей, накопленных вами (банковские счета, онлайн кинотеатры, социальные сети, wifi, смартфон, электронная почта…). Все, что вам нужно, — это один мастер-пароль для доступа к вашему списку. И если вы можете записать оба своих имени на один аккаунт, сделайте это. Так вам не придется предоставлять свидетельство о смерти для всех этих бытовых услуг, таких как кабельное телевидение, интернет, водоснабжение и т. д. 

Банковские счета

Нередко пары имеют отдельные банковские счета. Однако заведите один общий счет для оплаты всех ежемесячных счетов. Вы оба должны знать, как распоряжаться финансами, не стоит возлагать это только на одного человека. Горевать о смерти и так тяжело, а тут еще нужно волноваться о том, что вы пропустите ежемесячный платеж по ипотеке. Вы должны знать номера счетов и пароли от всех ваших расчетных, сберегательных и кредитных карт… даже тех, которые вы держите отдельно.

Супруга управляла семейными финансами, но ее имя не было указано в качестве бенефициара на нескольких небольших пенсионных счетах мужа, полученных на старой работе. «Он работал там недолго, но я до сих пор получаю о них письма, спустя пять лет», — говорит она. «Это целый процесс — разбираться с ними».

Итог: Чем более открыто вы будете общаться и чем подробнее ваш план действий в непредвиденных обстоятельствах, тем легче будет жить тем, кого вы оставите.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram