13.01.2025
Просмотры: 381

Накопление средств на случай непредвиденных обстоятельств: легко, как 1-3-6

Сегодня люди сталкиваются с ростом расходов практически во всех сферах жизни — продукты питания, жилье, медицинское обслуживание и многое другое. Поэтому вполне понятно, что в исследования за 2024 год показывают, что лишь 27 % взрослых россиян имеют сбережения на случай чрезвычайных ситуаций — чрезвычайный резервный фонд, который поможет им подержаться 3 месяца и более. А еще 19% людей не имеют достаточных сбережений для покрытия расходов даже за месяц.

Независимо от того, создаете ли вы аварийный фонд с нуля или пытаетесь пополнить небольшую сумму, которую уже удалось накопить, это может оказаться непростой задачей. Попробуем разобраться, почему аварийный фонд имеет большое значение… и как использовать схему 1-3-6 для его создания.

Зачем создавать чрезвычайный фонд?

Создать чрезвычайный резервный фонд, способный покрыть расходы за шесть месяцев, гораздо проще, если сначала сосредоточиться на более мелких целях картинка

Чрезвычайный фонд — это легкодоступный денежный резерв, который следует использовать только для покрытия неотложных непредвиденных расходов. Это могут быть медицинские расходы, ремонт автомобиля или бытовой техники, похоронные расходы или замена зарплаты, если вас уволили с работы.

Ваш чрезвычайный фонд позволит справиться с этими расходами, не прибегая к наращиванию долга с высокими процентами. Он также дает вам душевное спокойствие: отсутствие достаточных сбережений на случай чрезвычайных ситуаций является источником финансового стресса для большей части россиян.

Наличие денег в вашем распоряжении также позволяет:

— Создавать богатство, поскольку не придется обращаться к другим источникам для получения срочной наличности. Например, если у вас нет фонда на случай непредвиденных обстоятельств, вы можете оказаться в ситуации, когда придется изымать деньги из своего пенсионного фонда.

— Приблизить достижение большой цели, будь то финансовая независимость, ранний выход на пенсию или карьерный отпуск.

— Поддерживать жизнь в нормальном состоянии, чтобы вы могли позволить себе заменить стиральную машину, если она сломается, или быстро отремонтировать свой автомобиль.

Фонд на случай чрезвычайных ситуаций нужен, даже если у вас есть страховка. Большинство страховых полисов включают франшизу — и она может быть удивительно высокой. Без фонда неотложной помощи одно неожиданное медицинское событие может погрузить вас в долги по кредитной карте или вынудить взять кредит под высокий процент.

Почему стоит использовать метод 1-3-6 для создания аварийного фонда?

Метод 1-3-6 — это практичный и реалистичный способ создания аварийного фонда, даже если у вас не так много денег в месяц.

Согласно этому методу, конечная цель — покрыть расходы за шесть месяцев. По данным исследований — это минимум, который необходим, чтобы чувствовать себя комфортно и за полгода вполне можно найти другую работу. Но каждый отдельный рубеж — это реальное достижение, так что вы можете сосредоточиться на создании своего чрезвычайного фонда стабильным и устойчивым способом.

Месяц расходов на жизнь

Ваша первая цель в рамках метода 1-3-6 — собрать расходы на один месяц. Как это сделать?

Шаг 1: определите, сколько вам нужно

Чтобы понять, когда вы достигнете своей цели, нужно сначала узнать, каковы ваши основные расходы в месяц. К ним, скорее всего, относятся:

— расходы на жилье (аренда, ипотека, страхование жилья);
— транспортные расходы (оплата автомобиля, страхование автомобиля, топливо);
— продукты питания;
— коммунальные услуги (электричество, газ, вода);
— связь (мобильный телефон, доступ в Интернет).

Если у вас есть партнер, определите совместные расходы. Если у вас есть семья, то могут быть и другие расходы, например, на детский сад, школу, дополнительные занятия и хобби.

Шаг 2: создайте банковский счет для вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций — и начните регулярно пополнять его.

У вас должен быть отдельный банковский счет для фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Рекомендуется использовать высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить более высокую процентную ставку, но сохранить быстрый доступ к деньгам. Также желательно настроить автоматические переводы с основного расчетного счета в фонд экстренной помощи.

Вы можете потратить столько времени, сколько понадобится, чтобы создать свой чрезвычайный фонд. Допустим, ваши постоянные расходы составляют 120000 рублей в месяц. Откладывая 10000 рублей в месяц, через год вы будете иметь полный месячный запас на случай чрезвычайных ситуаций.

Шаг 3: работайте над уменьшением долга с высокими процентами

Не пытайтесь избавиться от долгов до создания чрезвычайного фонда. В этом случае вы быстро окажетесь снова в долгах — возникшие чрезвычайные ситуации могут выбить из колеи.

Вместо этого постарайтесь справиться с любыми долгами с высокими процентами (например, кредитными картами и личными займами) одновременно с формированием аварийного фонда.

Даже если вы не можете быстро погасить этот долг, убедитесь, что покрываете хотя бы минимальную сумму, требуемую кредиторами.

Три месяца расходов на жизнь

Как только в вашем аварийном фонде накопится полный месяц расходов — поздравляем! — Следующий этап метода 1-3-6 по созданию и управлению фондом — откладывание средств на три месяца вперед. Это позволит вам накопить достаточно денег, чтобы пережить период безработицы или покрыть неожиданный крупный платеж.

Не расстраивайтесь, если этот этап затянется. Продолжайте откладывать деньги в свой чрезвычайный фонд, в идеале с помощью автоматического перевода, с каждой зарплатой.

Вы также можете рассмотреть способы:

— Сократить необязательные расходы (например, обеды или покупку новой одежды), чтобы иметь возможность направлять больше денег в ваш чрезвычайный фонд.
— Уменьшить постоянные ежемесячные расходы (например, сократить расходы на продукты). Это не только позволит быстрее сформировать аварийный фонд, но и уменьшит общую сумму, которую вам нужно будет откладывать.

Создавая свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, не забывайте об откладывании средств на пенсию. Используйте пенсионный план, предоставляемый работодателем, программу долгосрочных сбережений, добровольное пенсионное страхование. Самозанятые тоже могут инвестировать в пенсионные планы. Вы не только получаете больше денег для выхода на пенсию, но и благодаря налоговым льготам можете направить больше средств на создание своего фонда на случай чрезвычайных ситуаций.

Расходы на жизнь за шесть месяцев

Последний этап метода 1-3-6 предполагает создание чрезвычайного фонда для покрытия расходов за шесть месяцев, постепенно распределяя деньги как в чрезвычайный фонд, так и в инвестиционные планы.

Достигнув этой цели, вы обретете большую финансовую свободу — и перед вами откроются новые возможности. Например, если вас уволят, у вас будет запас денег, чтобы выиграть время, необходимое для поиска подходящей работы. Вам не придется соглашаться на первую попавшуюся работу.

Если у вас нет резервного фонда, чем раньше вы начнете его формировать, тем лучше. Даже если для начала вы сможете откладывать в свой чрезвычайный фонд всего 1000 или 2000 рублей каждую неделю, вскоре у вас будет больше возможностей для покрытия непредвиденных счетов — и вы уже будете на пути к тому, чтобы покрыть расходы за первый месяц.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *