Как 4 обычных человека инвестировали, чтобы достичь финансовых целей

Ждать, пока чудо сложного процента сработает, и вы накопите достаточно средств для покупки дома, оплаты колледжа или пенсионного накопления, — это может обескуражить. Но достижение финансовых целей обычными людьми — и даже больше — встречаются повсюду.

Их можно назвать успешными инвесторами по соседству. Они добиваются успеха разными способами, но все они используют некоторые ключевые стратегии, позволяющие сохранять мотивацию и грамотно инвестировать.

Если вы откладываете деньги на конкретную финансовую цель (другими словами, на что-то более конкретное, чем просто увеличение портфеля), вы уже сделали важный шаг к успеху. Исследования показывают, что инвесторы, которые связывают свою личную финансовую жизнь с «зачем» — с целью, отличной от инвестиционных показателей, — экономят больше и значительно реже продают свои активы на медвежьих рынках. Они сообщают о большей удовлетворенности жизнью. Они получают больше удовольствия от жизни.

Успешные инвесторы должны быть дисциплинированными и терпеливыми.

Один из способов мотивировать себя не сворачивать с долгосрочного пути — найти время, чтобы по-настоящему отпраздновать свои победы в инвестировании на этом пути.

Чтобы помочь вам дойти до своего собственного торжества, вот четыре примера от инвесторов, которые недавно достигли одной из своих инвестиционных целей, поделиться своими историями. Как вы увидите, они использовали разные стратегии инвестирования и совершили несколько ошибок. Но благодаря обучению, настойчивости, а иногда и удаче, они наслаждаются своими инвестиционными победами.

Катерина: инвестируйте в акции для покупки домов детям

Когда ей было около сорока, Катерина приняла решение начать откладывать деньги, чтобы со временем помочь своим дочерям купить жилье. Это было непростой задачей, ведь она работала химиком в компании. У нее была докторская степень по химии, но она мало что знала о финансах. «Мой отец считал, что девушки не должны разбираться в таких вещах», — объясняет пенсионерка.

В начале своей профессиональной карьеры она не делала взносов в свой пенсионный план на работе. Но через несколько лет своей работы она начала читать финансовые журналы, которые ее коллега оставлял в комнате отдыха. Начитавшись о преимуществах диверсификации портфеля, она задумалась о том, что огромная доля акций родного предприятия, которую она накопила благодаря ежегодным опционам, делает финансы ее семьи слишком зависимыми от судьбы одной компании.

К тому времени она получила право на пенсию от компании и увеличила свои взносы в пенсионный счет (инвестированный в фонды широкого рынка) до максимума. Поэтому для своего домашнего фонда она завела привычку регулярно обналичивать свои опционы на акции, чтобы диверсифицировать их в технологические компании, которыми восхищался ее муж, инженер-электрик.

Эти акции так хорошо себя зарекомендовали, что Катерина стала поклонницей технологий и акций, ориентированных на рост, в целом. Правда, она несколько настороженно относится к текущим оценкам. Со временем она расширила свой технологический портфель, добавив в него недорогие биржевые фонды.

Исполнение цели

Когда ее младшая дочь вышла замуж и начала искать дом рядом, родители поняли, что могут позволить себе больше, чем первоначальный взнос. Они смогли обналичить сбережения и купить дом, который выбрала семья ее дочери, — и при этом оставить как минимум такую же сумму для другой дочери. Катерина владеет недвижимостью, а ее дочь и зять платят арендную плату ниже рыночной на специальный счет, чтобы покрывать налоги, страховку и техническое обслуживание.

После смерти Катерины ее дочь унаследует дом, а также все, что останется на счете арендной платы. А пока дом намного больше и красивее, чем тот, который ее дочь могла бы позволить себе самостоятельно.

«Мне приятно, что я могу сделать это для нее», — говорит Катерина. «Вы всегда слышите о том, что люди покупают и держат. Но если вы хотите, чтобы ваши инвестиции принесли пользу, у вас должна быть стратегия выхода», — говорит она.

Стратегия достижения финансовой цели: разнообразьте свою инвестиционную деятельность, не ограничиваясь акциями одной компании.

Михаил: инвестируйте в интересы, чтобы финансировать предпринимательские цели

Михаил говорит, что в последние годы учебы в инвестиционной школе, он был «кроссовочником». Ему нравилось изучать финансы в этой школе, соучредителем которой была инвестиционная компания, специализирующаяся на взаимных фондах. Он вошел в совет директоров школьного инвестиционного клуба, который управляет портфелем в 1000000 рублей на каждый учебный год. В конце года выпускники делят между собой половину прибыли фонда.

Когда Михаилу было 12 лет, чтобы заставить его задуматься о будущем и создать фонд для оплаты обучения, мама заставила его объединить две свои страсти: каждый раз, когда он тратил деньги, накопленные на днях рождения, на покупку новой пары кроссовок, он должен был купить и одну акцию компании.

Вскоре он уже покупал акции технологических компаний, потому что любил свои гаджеты. Он также купил несколько акций других компаний, которыми восхищался, и компаний, которые, по его мнению, выполняли важные функции. Михаил, который в детстве познакомился с книгами Уоррена Баффета, говорит: «Я следовал его советам: владейте качественными компаниями, на которые вы тратите собственные деньги и которыми вы хотели бы владеть вечно».

За счет стипендий и кредитов он получил диплом финансиста, поэтому Михаил направил свой инвестиционный фонд на реализацию предпринимательской мечты. Они с другом хотели открыть компанию, которая помогала бы молодым людям изучать финансы.

Исполнение цели

Незадолго до своего 25-летия, Михаил уволился с основной работы банкира и начал использовать свой инвестиционный фонд для оплаты расходов на проживание, пока он занимался созданием бизнеса. Он ликвидировал почти весь свой портфель. Он считает, что вложил в портфель около 23% от его конечной стоимости, и, по его словам, особенно большую прибыль принесли акции, купленные им с детства.

По его словам, обналичить акции (и даже продать несколько своих любимых коллекционных кроссовок), чтобы инвестировать в свой бизнес, «полностью оправдало себя». Его компания, которая продает школам учебные программы по личным финансам и предлагает бесплатное игровое приложение для торговли акциями, постоянно растет.

Когда он проводит урок по инвестированию для студентов, Михаил любит указывать на учеников в фирменных кроссовках и говорить: «Спасибо. Вы платите мне, потому что я владею акциями этих производителей.» Это часто производит эффект. «Как только они понимают, что могли бы положить эти деньги себе в карман, у них загорается лампочка», и они с энтузиазмом относятся к инвестированию, говорит он — так же, как и он сам.

Стратегия достижения финансовой цели: покупайте то, в чем вы разбираетесь.

Максим: откладывайте деньги на обучение детей

Когда его старшей дочери исполнилось шесть лет, Максим, которому сейчас 51 год, принял решение, что пора начать откладывать деньги на обучение для нее и ее сестры. Его финансовый консультант порекомендовал открыть счет для накоплений на обучение с налоговыми льготами.

Чтобы быть уверенными в достижении своей цели, Максим и его жена максимально автоматизировали инвестирование. Они установили автоматическое снятие средств со своего расчетного счета два раза в месяц. Они выбрали фонды, ориентированные на определенный возраст, которые автоматически ребалансировались и переходили на более безопасные инвестиции по мере приближения даты поступления каждого ребенка.

По мере приближения этого срока для их старшей дочери супруга Максима отметила, что он накопил достаточно средств в других ликвидных сбережениях, чтобы позволить себе больше рисковать с фондом для обучения в надежде получить небольшой дополнительный рост. Они увеличили долю акций в фонде, переведя деньги в индексные фонды. Благодаря регулярным взносам и дополнительным вкладам в виде бонусов или других доходов, на каждую девочку он внес около 8 000 000 рублей. До начала снятия средств общая сумма на счетах достигла примерно 21 500 000 рублей.

Исполнение цели

Благодаря стипендиям, летней подработке дочерей и этому счету Максим считает, что теперь они смогут полностью покрыть расходы обеих дочерей на обучение. По словам Максима, откладывать эти деньги в самом начале «поначалу было больно. Но когда у вас нет этих денег на счету, через некоторое время вы даже не думаете об этом».

И дело того стоило. «Мой университетский опыт был очень важен для формирования того, кем я являюсь сегодня, и то же самое было верно для моей жены», — говорит Максим. «Знание того, что мы можем предоставить этот основополагающий и важный опыт нашим детям, значит для нас все».

Стратегия достижения финансовой цели: сделайте накопления автоматическими.

Марк: создайте портфель для выхода на пенсию

Первые половину своей трудовой деятельности в качестве адвоката Марк вкладывал свои пенсионные сбережения в надежные, по его мнению, облигационные фонды. «Я очень консервативен в своих инвестиционных взглядах», — говорит он. «Я думал, что в облигациях деньги будут в полной безопасности».

Но когда он и его жена начали планирование выхода на пенсию, Марк стал понимать, насколько мизерными были доходы по облигациям. Он опасался, что не успеет совершить те путешествия и заняться благотворительностью, на которые рассчитывал на пенсии. Поэтому Марк обратился за помощью к финансовому консультанту. «Я знаю, как делать свою работу и зарабатывать деньги. Но я не знаю, как инвестировать деньги», — говорит он.

Один из деловых партнеров порекомендовал ему финансового консультанта, который объяснил, что Марк был настолько сосредоточен на обеспечении возврата основного капитала, что его инвестиции подвергали его другим рискам, особенно потере покупательной способности из-за инфляции.

Потребовались некоторые уговоры, но в конце концов советник превратил портфель Марка в хорошо диверсифицированную инвестиционную корзину, в которой доля акций составляла от 60 до 70%. Средний годовой доход нового портфеля составляет более 12%, что более чем в два раза превышает доходность первоначального портфеля облигаций Марка.

Исполнение цели

Марк, который уже находится на пенсии, теперь имеет кругленькую сумму, которая позволяет ему и его жене следовать своим увлечениям. Он по-прежнему занимается консалтингом, но пара готовится к переезду.

Инвестиции позволяют им уделять время волонтерской работе в своей альма-матер, и позволить себе частые поездки к родственникам по всей стране, а также несколько отпусков в других странах. Марк говорит: «Это очень весело».

Стратегия достижения финансовой цели: посоветуйтесь с профессионалом.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram