Возможности перемен: как изменение целей меняет финансовые планы

Составление личного финансового плана не является одноразовым мероприятием — ваш план развивается по мере того, как меняетесь вы и ваши цели. План, который вы составили, когда впервые обратились к своему финансовому консультанту, не может быть тем же самым планом, который у вас сегодня. Финансовые цели и планы меняются с течением нашей жизни и это нормально.

Цель этой статьи — изучить типы целей, которые у вас есть, как они взаимодействуют друг с другом. И как можно работать со своим консультантом, чтобы изменить свой план, когда ваши цели меняются.

Во время пандемии семья переехала в новый дом. Они не собирались переезжать, но это не помешало им принять участие в жилищном буме во время пандемии. Вместо того чтобы брать кредит на покупку жилья или брать промежуточный кредит, они смогли внести первый взнос за второй дом. Вот почему так важно иметь хорошо пополняемый счет, который можно использовать как в качестве аварийного фонда, так и в качестве фонда возможностей. Это позволит вам гибко менять свои цели, когда вы этого захотите.

Пандемия заставила многих изменить свои цели: найти работу, которая делает нас счастливее или обеспечивает большую гибкость, или купить другой дом. Она также заставила людей изменить или пересмотреть свои цели, особенно если они были больны COVID-19 и имели гору медицинских долгов.

Различные типы целей

Самое подходящее время для изучения вопроса о том, нужно ли вам корректировать свой план, — это когда вы внесли изменения в свои краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные цели финансового плана.

Краткосрочные цели — это те, которых вы надеетесь достичь в ближайшие 18 месяцев или около того, и они могут включать в себя создание или формирование фонда на случай чрезвычайных обстоятельств. Они также могут включать в себя выплату долгов, например, долгов по кредитным картам.

Среднесрочные цели — это цели, которые хотите достичь в ближайшие два-десять лет, например, покупка нового дома, начало оплаты обучения вашего ребенка в университете.

Долгосрочные цели — это цели, которые ставятся более чем на 10 лет вперед, и включают в себя накопление достаточной суммы денег для выхода на пенсию. Если ваши дети еще маленькие, это также может быть оплата их обучения в ВУЗе или, возможно, даже свадьбы.

Примером того, как смещение одного типа цели вызывает эффект волнения для других, может служить решение купить спортивный автомобиль класса люкс в краткосрочной перспективе. В этом случае вам придется сократить свои расходы или другие виды затрат на достижение среднесрочных целей.

Что вызывает сдвиги и как их планировать

Существует огромное количество жизненных изменений и событий, которые могут заставить вас изменить свои цели и финансовый план: брак и развод, смена работы, резкое изменение дохода, пополнение в семье, смерть в семье, уход за родителями, поступление детей в ВУЗ или вступление в брак.

Когда наступает идеальное время для определения изменений в ваших целях? Как люди, мы стремимся к новым изменениям в определенные периоды: Новый год или в знаменательные дни рождения — 30, 40 или 50 лет.

Если хотите получить рекомендации от своего консультанта, можно максимально эффективно использовать время, проведенное с ним, если сейчас определить бюджет на предстоящий год.

Например, в новом году можно брать свой прошлогодний бюджет и обновлять его с учетом расходов, которые точно предстоят. Дом, в который переехали, нуждается в покраске и новой крыше. Нужно запланировать эти расходы. Посмотрите, сколько отпусков взяли в прошлом году, и прикиньте, хотите ли взять больше, сколько это может стоить и что нужно будет перенести, чтобы это произошло. Если вы можете запланировать медицинские расходы, самое время учесть их. Если знаете, что в этом году вам понадобится операция, включите эти расходы.

Учтите все прогнозируемые расходы, а ваш консультант поможет вам проработать детали.

Конечно, невозможно предусмотреть все. Всегда случаются события, которые приходят из ниоткуда — стихийное бедствие, внезапная болезнь или автомобильная авария. Многие люди меняют свои цели и личные финансовые планы из-за изменений в жизни своих взрослых детей. Например, взрослый ребенок разводится или ему нужно помочь с детьми.

Неожиданные перемены не так уж и плохи — скажем, вы едете в отпуск в свое любимое место и видите небольшой домик, выставленный на продажу. Вы подумали, что ездите туда каждый год, так почему бы не купить его?

Это еще раз подтверждает необходимость иметь фонд на случай непредвиденных обстоятельств или возможностей. Когда случается что-то непредвиденное — хорошее или плохое — у вас есть гибкость в планировании, чтобы не волноваться.

Свяжитесь с вашим консультантом

Даже если у вас нет фонда на случай непредвиденных обстоятельств или фонда возможностей, вы можете работать с консультантом, который поможет вам спланировать его.

Ваш консультант также поможет вам сориентироваться в возможностях планирования, которые возникают при изменении целей. Например, если вы недавно сменили работу, ваш консультант поможет оценить, что вам делать с пенсионным планом от работодателя или какой страховой план вам подойдет. Важно доверять своему финансовому консультанту и знать, что он помогает вам. Он не осуждает ваши цели, а помогает их достичь.

Ваш финансовый консультант поможет оценить эти цели и определить конкретные изменения, которые необходимо внести в финансовый план, чтобы помочь их достичь. Свяжитесь со своим консультантом, если ваши цели изменились или вы ожидаете, что они изменятся в ближайшее время.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.