Чтобы обеспечить себе достойную пенсию, следуйте этим пяти золотым правилам

Вам следует начинать планирование пенсии, зная, какой доход (и ликвидные сбережения) могут принести ваши пенсионные накопления. Оно поможет людям, приближающимся к пенсионному возрасту или уже находящимся на пенсии, создать личный пенсионный план, которого не найти на рынке финансовых услуг.

Как только поймете, какой доход сможете получать на пенсии, вы будете готовы принимать решения, вытекающие из этих знаний. Например, стоит ли уменьшать жилплощадь, сколько денег вы можете потратить на внуков и как долго может длиться отпуск. В то же время вы сможете лучше контролировать расходы на долгосрочный уход и другие крупные расходы, связанные со здоровьем.

Вот список предложений, озаглавленный «Золотые правила пенсионного планирования» для вас. С помощью них вы составите планы, которые увеличат доход и ликвидные сбережения, одновременно снизив риск.

Золотые правила пенсионного планирования

1. Создайте пенсионный план, основанный на трех финансовых целях.

Создайте свой пенсионный план, основанный на трех «китах» — пожизненном доходе, ликвидных сбережениях и наследстве, — а также учтите четвертый фактор: снижение рисков и налогов.

2. Используйте все основные классы активов при разработке вашего плана.

Рассматривайте не только инвестиции, но и пожизненные аннуитеты и ипотечные кредиты. Другие классы активов оценивайте только после того, как ваш пенсионный план будет соответствовать вашим финансовым целям.

3. Настройте свой план так, чтобы он приносил вам прибыль.

Избегайте пенсионного плана, предполагающего, что значительная часть вашего дохода поступает за счёт снятия средств и ликвидации инвестиций. Ищите план, в котором большая часть вашего дохода ежемесячно перечисляется на ваш банковский счёт.

4. По возможности избегайте планов, основанных на вероятностях.

Ваш план должен обеспечивать пожизненный доход и ликвидные сбережения на большинстве рынков на протяжении всей вашей жизни (и жизни вашего супруга/супруги) и независимо от уровня инфляции.

5. Уточните план с учетом вашей ситуации.

Не принимайте шаблонные правила. Корректируйте свой план с самого начала и как минимум ежегодно в дальнейшем.

Отличие от других правил

Вы можете поискать правила выхода на пенсию в других источниках, и обнаружите, что они часто решают проблемы планирования с помощью таких рекомендаций, как «жить по средствам» и «по возможности диверсифицировать». Они могут вам не подойти, особенно если вы не знаете, какой доход и другие виды сбережений может принести ваш план.

Уоррен Баффет дал следующий совет относительно инвестирования: «Инвестируйте только в то, что вы понимаете». Понимание крайне важно, но потребитель, знакомясь с другими классами активов, находится во власти инвестиционного консультанта или СМИ. Попытайтесь это изменить.

Самое важное, что обычно не упоминается самый главный актив большинства пенсионеров: их дом. Использование всех активов — ключ к тому, чтобы избежать главного страха большинства людей после ухода с работы: остаться без денег.

Зачем нужно соблюдать золотые правила?

«Золотые правила» разработаны с учетом аналитического опыта работы инвестиционного консультанта, актуария и опыта работы в сфере финансовых услуг. Теперь существует программное обеспечение, которое может анализировать буквально миллиарды вариантов планирования для разработки индивидуальных планов, которые легко понять и реализовать.

Следуя Золотым правилам, ваш план может обеспечить увеличение дохода на 50–75% по сравнению с эмпирическим правилом в 4%, а также увеличение ликвидных сбережений на 250% в конце пенсионного периода. Эти правила основаны на базовых предположениях, но выдерживают неблагоприятные изменения этих предположений.

Следуя этим золотым правилам, вы сможете создать индивидуальную стратегию выхода на пенсию, которая увеличит ваш доход и ликвидные сбережения, а также снизит риск, что позволит вам сосредоточиться на удовольствиях от выхода на пенсию, а не беспокоиться о своих финансах.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.