8 советов по финансовому планированию для владельцев малого бизнеса

Управление малым бизнесом предполагает умение совмещать множество обязанностей. Управление финансами малого бизнеса — один из самых важных аспектов. Правильное управление финансами может стать решающим отличием между процветающим бизнесом и тем, который с трудом держится на плаву. Вот восемь важных финансовых советов для владельцев малого бизнеса, которые помогут обеспечить долгосрочный успех.

1. Разделяйте личные и деловые финансовые цели

Одно из основных правил для владельцев малого бизнеса — четко разграничивать личные и деловые финансовые цели. Смешивание этих двух понятий может привести к путанице, усложнить процесс принятия решений и скрыть истинное финансовое состояние вашего бизнеса. В случае аудиторской проверки это может усложнить ситуацию не в вашу пользу.

Составьте отдельные планы и цели для вашего бизнеса и ваших личных финансов. Для многих владельцев малого бизнеса они могут быть тесно связаны между собой. Разделяя эти цели, вы сможете создать более целенаправленные стратегии для достижения каждой из них, не ставя под угрозу ни одну из них.

2. Составьте комплексный бюджет (и придерживайтесь его)

Хорошо структурированный бюджет — это дорожная карта финансового здоровья вашего предприятия. Он помогает планировать будущие расходы, эффективно распределять ресурсы и не сворачивать с пути достижения финансовых целей. Укажите все источники дохода и перечислите все расходы, включая постоянные, непостоянные и единовременные траты.

Регулярно пересматривайте бюджет, чтобы убедиться в его соблюдении, и при необходимости вносите коррективы. Всегда учитывайте непредвиденные обстоятельства. Хотя само событие может быть неожиданным и неизвестным, у вас всегда должны быть наготове деньги, чтобы покрыть эти расходы с лихвой и обеспечить функционирование вашего бизнеса.

3. Контролируйте денежные потоки

Денежный поток — это жизненная сила любого бизнеса. Очень важно внимательно следить за тем, как поступают и расходуются деньги, чтобы гарантировать, что вы сможете выполнить свои финансовые обязательства. Регулярно просматривайте финансовую отчетность — в идеале ежемесячно — чтобы вовремя заметить тенденции и потенциальные проблемы.

Используйте данные за прошлые периоды для прогнозирования будущих денежных потоков и подготовки к периодам затишья. Эффективное управление дебиторской и кредиторской задолженностью обеспечивает своевременное выставление счетов и отслеживание просроченных платежей, а также согласование выгодных условий с поставщиками.

Если это становится непосильной задачей, наймите профессионального бухгалтера, который займется вашей отчетностью.

4. Выявление и снижение рисков

Любой бизнес сталкивается с рисками, будь то финансовые, операционные или рыночные. Заблаговременное выявление этих рисков и разработка плана по их снижению могут уберечь ваш бизнес от значительных неудач. Проведите оценку рисков, чтобы определить потенциальные риски и их влияние на ваш бизнес.

Разработайте план управления рисками для реализации стратегий, которые минимизируют или устраняют риски, и защитите свой бизнес с помощью соответствующего страхового покрытия, такого как страхование ответственности, имущества и перерывов в производстве.

5. Получите помощь в налоговом планировании

Налоговое планирование — важнейший компонент финансового управления. Правильное налоговое планирование может сэкономить деньги и обеспечить соответствие нормативным требованиям. Что еще более важно, необходимо обеспечить своевременную уплату налогов в течение года.

Все налогоплательщики обязаны соблюдать налоговую «безопасную гавань». Налоговая гавань — это либо 100 % налога за предыдущий год (110 % для некоторых высокодоходных налогоплательщиков), либо 90 % налога за текущий год, уплаченного в течение календарного года. Разберитесь в своих налоговых обязательствах на региональном, государственном и федеральном уровнях и ведите подробный учет доходов, расходов и документов, связанных с налогообложением.

Консультация с налоговым консультантом или адвокатом поможет разработать стратегии минимизации налоговых обязательств и соблюдения налогового законодательства.

6. Планируйте выход на пенсию

Владельцу малого бизнеса важно самостоятельно планировать свой выход на пенсию. Создайте пенсионный план и делайте постоянные взносы в пенсионные накопления. Эти планы не только помогут вам накопить средства на будущее, но и позволят отложить налоги на более поздние годы. Консультация с финансовым консультантом поможет вам оптимизировать свой пенсионный план в соответствии с вашими финансовыми целями.

7. Создайте планы преемственности и выхода из бизнеса

Наличие четкого плана преемственности или выхода из бизнеса гарантирует непрерывность вашего бизнеса в случае выхода на пенсию, продажи или непредвиденных обстоятельств. Определите потенциальных преемников и подготовьте их к управлению организацией. Определите сроки перехода или выхода из бизнеса и задокументируйте комплексный план преемственности с указанием этапов и обязанностей.

Существует множество финансовых специалистов, которые хорошо разбираются в стратегиях выхода из бизнеса. Самая значительная из них — помощь в минимизации налогового бремени при продаже. Существуют инвестиционные решения, которые помогают минимизировать налоговые последствия и при этом соответствуют целям портфеля.

8. Работайте с финансовым специалистом

Управление финансами может быть сложным, поэтому работа с финансовым специалистом может дать ценные знания и опыт. Во многих случаях финансовые специалисты имеют связи с адвокатами и различными нужными фирмами, чтобы предоставить своим клиентам необходимые услуги и помощь.

Финансовый консультант может дать стратегический совет по инвестициям, пенсионному планированию и управлению рисками, а также проконтролировать выполнение ваших деловых и личных финансовых планов. Регулярно встречайтесь со своим финансовым специалистом, чтобы проанализировать свое финансовое положение и при необходимости скорректировать стратегии.

Итог

Правильное управление финансами имеет решающее значение для успеха и устойчивости малого бизнеса. Разделяя личные и деловые финансовые цели, придерживаясь комплексного бюджета, контролируя движение денежных средств, выявляя и снижая риски, получая помощь в налоговом планировании, планируя выход на пенсию, создавая планы преемственности и выхода из бизнеса, а также сотрудничая с финансовыми специалистами, владельцы малого бизнеса могут справиться с финансовыми проблемами и достигнуть своих долгосрочных целей. Воспользуйтесь этими советами, чтобы создать прочный финансовый фундамент для своего бизнеса и обеспечить его рост и процветание.

В нашей компании вы можете получить грамотную консультацию от профессионалов по вопросам защиты инвесторов и сохранению капитала.

Для того, чтобы более подробно узнать о последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram