5 распространенных ошибок при планировании имущества, которых следует избегать

Само собой разумеется, что у каждого должен быть план наследования. Независимо от того, выбираете ли вы просто оставить завещание или обращаетесь к специалисту по наследственным делам для создания детального и тщательного фонда, чем больше внимания и заботы вы вложите в свои планы, тем лучше будет результат для ваших наследников и бенефициаров.

Но если вы упустите важный шаг или допустите ошибку, все ваши заботы и планы могут пойти насмарку. Вместо этого вы можете взвалить на своих ближайших родственников сложное и вызывающее головную боль имущество.

Существует множество способов сделать что-то неправильно, но это самые распространенные ошибки, которые финансовые консультанты отметили в своей практике.

1. Отсутствие подготовки к нетрудоспособности

Упущение важного шага или совершение ошибки может свести на нет все планирование, оставив наследников с головной болью. Как оставить завещание и не ошибиться? картинка

Главная причина, по которой мы создаем завещания и фонды, — это осознание того, что когда-нибудь умрем. Мы хотим, чтобы те, кто останется после нас, знали, как распорядиться нашим имуществом и другими активами. Но что произойдет, если мы станем недееспособными? Будут ли наши близкие знать, как мы хотим распорядиться нашими вещами?

Легко забыть, что и другие события, помимо смерти, могут лишить человека способности принимать решения. Грамотный, хорошо продуманный план наследования должен учитывать и такие события. В нем должны быть указаны лица, уполномоченные принимать важные решения от вашего имени – касающиеся финансов, здравоохранения и других важных вопросов – и включены доверенности, позволяющие им это делать. Когда вы потеряете сознание или заболеете деменцией, будет уже слишком поздно. Оставьте список лиц, принимающих решения, сообщите им о своих пожеланиях и оформите необходимые доверенности.

2. Не упомянуты пожелания относительно похорон и погребения

Если вы предусмотрительны и имели возможность приобрести участок под захоронение и составить план похорон, укажите это в документах о вашем наследстве. Не перекладывайте поиск этой информации на детей. Если у вас нет таких планов, вам нужно составить завещание и отразить в нем свои пожелания. Если вы этого не сделаете, вашей семье придется многое решать после вашей смерти.

Не думайте, что ваш душеприказчик будет принимать эти решения. Назначьте ответственного за организацию похорон и погребения и убедитесь, что он понимает ваши пожелания. Если вы не изложите свои распоряжения перед смертью, это может стать предметом рассмотрения в суде по делам о наследстве, что может значительно отсрочить ваше захоронение.

Законы, регулирующие погребение, гласят, что в первую очередь решения о похоронах принимается согласно завещанию (волеизъявлению). Если не оставить завещание с распоряжениями по этому поводу, то решать будут: супруг, дети, родители или другие родственники. Ознакомьтесь с законами и примите меры для предотвращения межсемейных конфликтов.

3. Не учтены налоговые последствия передачи имущества

Смерть и налоги могут быть неизбежны, но налоги после смерти — нет. Как бы щедро ни казалось дарить имущество наследникам при жизни, обычно гораздо разумнее — и гораздо благороднее — отложить передачу до вашей смерти.

Если вы передадите право собственности на недвижимость в некоторых странах ближайшим родственникам до вашей смерти, они могут столкнуться с налогами при продаже той же недвижимости. Таким образом, вашим наследникам может быть сложно выплатить сумму, которой они могли бы избежать, если бы получили право собственности после вашей смерти.

4. Не указаны резервные кандидаты для лиц, принимающих решения

Даже самые лучшие планы могут пойти прахом, когда случается трагедия. Если вы и ваш супруг(а) погибнете в одной и той же аварии, пожаре или стихийном бедствии, вам лучше предусмотреть второго бенефициара. Разработайте план действий на случай таких непредвиденных и неприятных ситуаций и укажите дополнительных/альтернативных бенефициаров.

Назначьте дублеров для вашего душеприказчика и других лиц, принимающих решения. Если они не смогут выполнить свои обязательства — из-за смерти, недееспособности или других обстоятельств — суд назначит им замену, если вы не предусмотрели такие обстоятельства.

Позаботьтесь об этом заранее и отнеситесь к вопросу обдуманно. Гораздо легче подготовиться к неизвестности, пока вы здоровы телом и разумом.

5. Не ведется учет бенефициаров

Раздел имущества между наследниками может показаться простым, но на самом деле это не так. Представьте, например, человека, который хочет передать равные доли всем своим детям. В завещании может быть указано, что каждый ребенок получает фиксированный процент.

Однако если один из детей был добавлен в качестве бенефициара к банковскому счету в порядке надзора или по иной причине, то этот ребенок будет единственным бенефициаром счета независимо от завещания.

Поэтому, помимо указания бенефициаров и их долей в завещании, вы также должны направить в свой банк распоряжение, определяющее причитающиеся наследникам доли по счету после вашей смерти. В противном случае правила банка будут иметь преимущественную силу над любыми указаниями в завещании относительно этого счета, и ваше общее имущество перейдет в долях, отличных от указанных в завещании.

Сделайте эти шаги сейчас

Все рассмотренные ошибки можно грамотно устранить на ранних этапах процесса планирования.

Примите соответствующие меры уже сейчас, чтобы гарантировать отсутствие скрытых ловушек, которые будут преследовать любимых людей после вашей смерти.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.