4 способа улучшить план наследства

Большинство людей стремятся планировать хорошую жизнь и хорошую старость, так почему бы не спланировать и хорошее завершение жизни? Давайте рассмотрим четыре способа, с помощью которых вы можете усовершенствовать планирование наследования, защитить свои активы и обеспечить контроль и уверенность для своих близких.

Все слышали истории о знаменитостях, которые умерли, не составив надлежащего плана наследства. В последние несколько лет это стало горячей темой, а Принс и Арета Франклин стали печальными представителями этого явления. Но речь идет не только об артистах. У Авраама Линкольна — юриста по профессии — тоже не было такого плана. Не будьте как Авраам Линкольн.

1. Пересмотрите назначение бенефициаров

Многие счета могут перейти к наследникам и близким без необходимости проходить через дорогостоящий и длительный процесс утверждения завещания. Например, договоры страхования жизни, пенсионные планы могут быть переданы через назначение бенефициаров — то есть вы определяете, кто должен унаследовать ваши счета после вашей смерти, заполняя форму бенефициара. Часто в таких формах можно указать преемников или запасных бенефициаров и даже разделить счета по суммам или процентам между бенефициарами.

Рекомендуется обновлять и пересматривать эти документы каждые пару лет, особенно после таких важных событий в жизни, как развод, брак, рождение детей или внуков. В некоторых ситуациях развод может исключить из бенефициаров бывшего супруга. Пенсионные счета предполагают, что вы должны изменить условия, иначе ваш бывший супруг может унаследовать их — даже если вы снова вступите в брак.

Потратьте время и убедитесь, что все ваши пенсионные и инвестиционные счета имеют бенефициаров и своевременно обновляются, чтобы ваши активы перешли к нужным людям после вашей смерти.

2. Застрахуйте жизнь должным образом

Одно из основных назначений страхования жизни — защита от потери дохода в случае безвременной смерти человека. Самое важное время для страхования жизни — это время, когда вы работаете и обеспечиваете близких своими доходами.

Это может произойти и на пенсии. Если один из супругов создает большую часть дохода на пенсии за счет социального обеспечения, постоянной работы, пенсии, аннуитета или другого источника дохода, имеет смысл сохранить страхование жизни, чтобы обеспечить пережившего супруга или иждивенцев после смерти человека.

Помимо защиты от потери дохода в случае смерти, страхование жизни также может стать средством передачи дохода следующему поколению без уплаты налогов. Если одной из целей пенсионного и наследственного планирования является передача наследства, страхование жизни может стать очень эффективным средством для достижения этой цели.

Кроме того, страхование жизни может обеспечить столь необходимый денежный поток и ликвидность для наследства, которое может облагаться налогами на имущество или в котором много неликвидных активов, таких как семейный бизнес, фермы или предметы коллекционирования. С помощью безотзывного траста по страхованию жизни, финансируемого за счет полиса страхования жизни, доверительный управляющий может приобрести активы из имущества за счет средств страхования жизни, чтобы обеспечить ликвидность имущества.

3. Избегайте процедуры подтверждения завещания с помощью трастов

Эффективное планирование наследства включает в себя наличие правильного завещания и различных фондов и трастов. Хотя почти каждому человеку в какой-то момент понадобится завещание, то же самое не всегда верно в отношении фондов и трастов. В некоторых случаях создание траста для укрытия или контроля над активами не стоит затрат, если у человека очень ограниченные ресурсы. Однако по мере того, как потребности и активы человека в планировании наследства растут, ценность траста как части плана наследства также увеличивается.

Существует два основных типа трастов: отзывные и безотзывные. Для общих нужд имущественного планирования отзывной траст покрывает большинство вопросов.

В отзывные трасты можно вкладывать активы и продолжать пользоваться ими в настоящее время, не меняя их характера с точки зрения подоходного налога. Такие трасты являются более эффективным способом передачи активов без процедуры утверждения завещания и позволяют доверенному лицу управлять активами для бенефициаров.

С другой стороны, безотзывный траст может обеспечить защиту от кредиторов, отделить активы от ежегодных налоговых обязательств первоначального владельца и даже помочь снизить налог на имущество в определенных ситуациях. Однако безотзывные трасты более сложны и дорогостоящи. Прежде чем передавать активы в безотзывный траст, ознакомьтесь со всеми сложностями и ограничениями, которые они несут.

4. Задействуйте благотворительность

Многие люди ежегодно отдают деньги на благотворительность — это часть достижения истинного богатства. Настоящее богатство — это свобода в достижении своих целей, и для многих это означает возможность оставить наследство своей церкви, альма-матер, благотворительной организации или другой организации или делу, которое им небезразлично.

Благотворительность — это более удобный способ пожертвования денег, поскольку вам могут понадобиться активы для поддержания дохода на пенсии, но после вашей смерти деньги больше не нужны и могут быть переданы на благотворительные цели.

Если благотворительность является частью плана наследства, вы можете сделать прямые подарки благотворительным организациям или создать благотворительный фонд, чтобы обеспечить доход пережившему супругу или наследнику, а оставшуюся часть направить на благотворительные цели.

В конечном счете, ваш план управления имуществом зависит только от вашей ситуации. Каждый человек в какой-то момент уходит из жизни, и к этому моменту у вас должен быть готов план наследования. Значительная часть плана наследования не связана с деньгами — это защита семьи, обеспечение беспрепятственного перехода активов к наследникам, которых вы назначите, и устранение сложностей для ваших близких. Но налоги и ликвидность — это вопросы, которые тоже необходимо решать.

Потратьте время на то, чтобы спланировать хороший конец жизни и обновить свой план наследства.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.