3 ошибки при выходе на пенсию, которые вы, возможно, совершаете прямо сейчас

Люди, которые добросовестно откладывают деньги на пенсию, надеются, что после окончания трудовой деятельности они смогут наслаждаться плодами десятилетий упорного труда. И не беспокоиться о том, что доход от пенсионных накоплений не позволит им жить комфортно.

Но неосторожных подстерегают подводные камни. Приближаясь к пенсии или выходя на нее, будьте внимательны к этим трем распространенным ошибкам.

Инвестирование, как будто вы все еще работаете

Когда вы приближаетесь к выходу на пенсию, вам необходимо изменить свое отношение к портфелю. До этого момента вы, возможно, были агрессивны, готовы идти на просчитанные риски, которые способствовали накоплению ваших денег. Возможно, такой подход глубоко укоренился в вас, превратившись в привычку, от которой трудно отказаться.

Но пришло время изменить поведение. Рост портфеля больше не является главным приоритетом. Вместо этого важнее сохранение того, что у вас есть, и создание дохода для выхода на пенсию.

К сожалению, некоторые люди, попавшие в «красную зону» пенсионного возраста — примерно пять лет до и сразу после достижения целевого пенсионного возраста, — не понимают, что пора ослабить педаль газа в инвестировании. Или же они просто не могут отказаться от старых инвестиционных привычек. Один из способов сделать это — начать сокращать долю акций.

Если вы этого не сделаете, может произойти следующее. Когда вы выйдете на пенсию и перестанете получать зарплату, вы начнете изымать деньги из своих инвестиций, чтобы жить на них. Представьте себе результаты, если наступит рецессия и рынок резко упадет. Внезапно источник вашего дохода окажется под двойным ударом.

Плохая конъюнктура в сочетании с изъятием денег может быстро истощить ваши сбережения. Если вы еще не вышли на пенсию, вы можете решить эти проблемы, откладывая больше денег или работая дольше. Как только вы выйдете на пенсию, ваши возможности начнут истощаться.

Невозможность предотвратить сильное падение вашего портфеля.

После того как вы сделали психологическую настройку на то, как вы будете подходить к инвестированию пенсионных накоплений, пришло время предпринять некоторые конкретные действия. Вы должны действовать активно уже сейчас, а не ждать, пока выйдете на пенсию, рынок упадет, и вы будете метаться. В этот момент уже слишком поздно.

«Красная зона», которая начинается, когда до выхода на пенсию остается около пяти лет — самое подходящее время для того, чтобы перевести большую часть своих денег в стабильные активы. Это такие инвестиции, как депозитные сертификаты, облигации или аннуитеты с фиксированным индексом. Но не стоит полностью отказываться от акций. Даже если рост опустился еще ниже в списке ваших приоритетов, все равно вам нужно место для некоторого роста, который обеспечивают акции. Вам просто нужно не оказаться в ситуации, когда сильное падение рынка разрушит весь ваш пенсионный план.

Поработайте со своим финансовым специалистом, чтобы убедиться, что вы понимаете возможные потери портфеля и что ваш план будет финансировать ваши пенсионные потребности в течение 30-35 лет, даже при сильном падении рынка. Например, портфель может быть составлен таким образом, что даже если рынок упадет на 50%, вы сможете понести лишь 15% потери. Затем вместе с консультантом оцените, способны ли вы выдержать такие потери.

Еще один способ упреждения — ребалансировка портфеля после значительного роста рынка во время выхода на пенсию. Вы же не хотите потерять эти доходы от инвестирования, поэтому после удачного периода вам следует переложить часть своего «выигрыша» в более стабильные активы.

Думаете, что выход на пенсию подразумевает более низкий уровень налогов для вас

Люди часто думают, что, выйдя на пенсию, они попадут в более низкую налоговую категорию, и налоговая служба будет требовать с них меньше денег. К сожалению, это не всегда так. Если вы, как и большинство людей, хотели бы иметь на пенсии больший доход, чем сейчас, вы никогда не окажетесь в более низкой налоговой зоне.

Вы останетесь в той же налоговой группе, а возможно, даже в более высокой.

Как вы думаете, через 10 или 20 лет налоги будут ниже или выше, чем сейчас? Все прогнозируют, что выше. Подумайте об этом. Многие предпочитают отложить уплату налогов на более поздний срок, но в то же время они уверены, что тогда налоги будут выше.

Вот почему самое время перевести деньги в безналоговый фонд или универсальное страхование жизни с индексацией. Вы заплатите, но эти налоги, скорее всего, будут меньше, чем если бы вы их отложили.

Многие люди думают, что у них есть пенсионный план, поскольку они копят деньги, но портфель — это не план. Если вы не будете активно контролировать, к чему вы идете и что вам нужно делать, чтобы туда попасть, вы можете наделать ошибок, которые способны нанести большой ущерб вашему выходу на пенсию.

Некоторые люди прекрасно справляются с этим самостоятельно. Но, если вы не уверены в своей способности избежать потенциальных опасностей «красной зоны», обратитесь за советом к финансовому специалисту. Чем раньше вы это сделаете, тем больше шансов, что выход на пенсию будет таким, как вы всегда надеялись.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.