10 основ финансовой грамотности, которые вам необходимы прямо сейчас

Независимо от того, на каком этапе финансовой жизни вы находитесь и какой путь проделали, существуют основа финансовой грамотности и основа инвестирования, которые могут принести вам пользу на каждом этапе — неважно, что происходит в заголовках газет, которые вы просто не можете контролировать.

Узнайте, каковы ваши цели на самом деле

Последние несколько лет были необычайно бурными в плане новостей — войны, безумная инфляция, экономика, которая не соответствует позитивным заголовкам с фондового рынка, и рынок труда, который заставил всех соискателей задуматься. Но не только хорошие времена открывают возможности для инвестиций, но и плохие тоже. И главное, что должно быть на первом месте для каждого из нас, независимо от того, что выкидывает мир, — это наши цели.

Какие проблемы вы хотите решить? Хотите ли финансировать образование своих детей, иметь обеспеченную пенсию, может быть, сменить профессию? Только поняв свои цели, вы и ваш финансовый консультант сможете разработать план, который будет соответствовать всем потребностям. А понимание собственных потребностей — того, на каком этапе жизни вы находитесь, — единственный способ создать план для себя.

Это множество разных вещей. На самом деле старайтесь понять всю картину. Инвестиции — это одна часть пирога. Планирование выхода на пенсию — еще одна часть пирога. Планирование имущества — тоже часть. Налоговое планирование — еще одна, и страховое планирование — еще одна. Вот такое целостное восприятие. Как вы относитесь ко всем этим темам? Теперь давайте запишем ответы на бумаге и попробуем провести стресс-тест на вероятность достижения ваших целей, основываясь на ваших предположениях.

Бюджетирование и инвестирование независимо от уровня дохода

Одно из самых основных правил финансовой грамотности, который консультанты обсуждают с людьми, касается составления бюджета. Живут ли они по средствам? Сколько средств поступает ежемесячно? Сколько уходит? Вы должны это понимать, потому что если вы живете не по средствам, то каждый месяц у вас возникает дефицит.

Если у вас дефицит, вы не только не можете экономить, но и вынуждены брать в долг, а когда вы сможете экономить, вам придется сначала расплатиться с долгами.

Для молодых людей очень важно начать инвестировать и откладывать деньги пораньше. Это важно, потому что многие люди не понимают силу сложного процента и роста активов. Чем больше вы сможете сэкономить и чем больше у вас будет средств в самом начале, тем больше вырастет этот денежный снежный ком.

По общему правилу, при доходности 6% ваши деньги будут удваиваться каждые 12 лет. Допустим, вы можете инвестировать 500 000 рублей, когда вам будет 28 лет. Если вы сможете получить доходность 6%, то в 64 года эти 500 000 рублей будут стоить примерно 4 000 000 рублей. Если вы сможете продолжать откладывать по 500 000 рублей в год, то к моменту выхода на пенсию у вас будет неплохой запас денег.

Максимальное использование плана, финансируемого работодателем

Если у вас есть пенсионный план от работодателя, вы должны постараться максимально увеличить свои взносы в этот план, потому что это также уменьшит ваш налогооблагаемый доход сегодня. Чем больше вы сможете отложить в пенсионный фонд на раннем этапе, тем лучше. Это поможет вам в конце карьеры.

Что касается конкретных видов инвестиций, то все зависит от вашего возраста и вашей склонности к риску. У 25-летнего человека больше времени, чтобы компенсировать любые потери, поэтому он может позволить себе быть немного более рискованным. У того, кто приближается к пенсионному возрасту, может не быть времени, чтобы компенсировать возможные потери. Это очень субъективно.

10 основ финансовой грамотности, о которых нужно подумать как можно скорее

Неважно, какой путь вы уже прошли и сколько еще предстоит пройти на пути к счастливой финансовой жизни, помните основы инвестирования и финансовой грамотности, которые полезны всегда. Не имеет значения, что пишут в заголовках новостей, вы это не можете контролировать, но можете контролировать, как распорядиться собой и своими деньгами. Вот 10 наиболее важных основ финансовой грамотности для начинающих и не только.

1. Знайте цели своей семьи в области образования

Если у вас есть дети или вы сами хотите вернуться в учебное заведение, обучение может быть дорогостоящим. Как выглядят ваши цели в области образования на ближайшие несколько десятилетий? Если они у вас есть, то накопительные планы — отличное место для начала формирования капитала.

2. Знайте свои активы и обязательства

Оцените стоимость вашей собственности (дом, автомобиль), а также ипотеку или кредиты, которые вы взяли на эти активы. Можете ли вы превратить свои активы в наличные, если понадобится? Как бы выглядел этот план для вас?

3. Знайте свой бюджет — доходы и расходы

Если вы зарабатываете 12 000 рублей в неделю, а тратите 14 000 рублей в неделю, то такой план очень быстро приведет вас к долгам. Что вы можете сделать, чтобы вернуть свой бюджет в нужное русло и начать тратить меньше, чем зарабатываете, а в идеале даже откладывать часть денег каждый месяц?

4. Узнайте уровень своих сбережений

Можете ли вы откладывать деньги с каждой зарплаты на пенсию, отпуск, неожиданные расходы или на черный день? Мы не все можем откладывать десятками тысяч рублей, когда только начинаем работать, но все, что вы можете отложить — даже 2000 рублей здесь или там, — это отличное начало.

5. Знайте, когда вы хотите уйти на пенсию

Некоторые люди по-настоящему любят свою профессиональную карьеру и хотят продолжать работать неполный рабочий день или давать советы даже в 70 или 80 лет. В то же время значительная часть населения стремится полностью уйти на пенсию и оставить годы работы позади. Если вы знаете свои активы и пассивы, соотношение доходов и расходов и норму сбережений, вы должны быть в состоянии рассчитать, когда вы сможете выйти на пенсию. Нет, вы не обязаны выходить на пенсию, когда цифры говорят, что вы можете, но знать это полезно.

6. Знайте, сколько вы хотите потратить на пенсии

Другими словами, пришло время понять, каким будет ваш образ жизни, когда вы выйдете на пенсию. Хотите ли вы путешествовать по миру или работать в саду и читать книги, сидя в кресле-качалке на крыльце? Сумма денег, которая вам понадобится для осуществления вашей мечты на пенсии, будет сильно варьироваться в зависимости от ваших целей и региона страны, где вы хотите обосноваться. Посмотрите, что, по вашему мнению, вам нужно, а затем напишите на бумаге, сколько времени вам потребуется, чтобы достичь этой цели.

7. Знайте, как вы относитесь к риску

Если инвестиции (то есть высокорискованные вложения ваших денег) не дают вам покоя по ночам, не делайте этого. Если вы близки к выходу на пенсию, вкладывать часть своего пенсионного капитала в рискованный стартап может оказаться не самой лучшей идеей. Прежде чем вкладывать деньги, узнайте о своей склонности к риску, и вы будете чувствовать себя более уверенным в своих силах.

8. Знайте свои временные рамки для создания пенсионных накоплений

Ждать, пока вы начнете планировать выход на пенсию, пока золотые годы не появятся на вашем жизненном горизонте, все равно что пытаться прочитать «Войну и мир» за несколько дней до экзамена… Вы можете настроить себя на успех, начав как можно раньше и позволив сложным процентам работать на вас. И нет, никогда не поздно начать, но ваш путь будет легче и менее напряженным, если вы начнете как можно раньше!

9. Поймите важность сложного процента

Деньги, которые хорошо вложены, растут. Например, если у вас есть финансовая возможность положить 1 000 000 рублей на счет ребенка при его рождении и позволить этим деньгам расти со скоростью 6% в год, то когда ребенку исполнится 60 лет, этот 1 000 000 рублей будут стоить около 32 000 000 рублей. Это лишь один пример того, как сила накопления может повлиять на деньги, которые вы инвестируете.

10. Поймите, что не все ваши инвестиции должны быть удачными

Когда вы ищете перспективные инвестиции, было бы удивительно найти копеечную акцию, которая подскочит до 5 000 рублей за штуку, но такие «хоум-раны» — редкость. Медленный и стабильный темп действительно выигрывает гонку в экономике, поэтому инвестируйте в те сферы, которые имеют доказанные темпы роста с течением времени, а когда вы инвестируете — оставайтесь инвестором. Даже перед лицом страшных вещей, которые мы не можем контролировать… особенно перед лицом страшных вещей, которые мы не можем контролировать.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram