14 финансовых шагов, о которых стоит подумать до 31 декабря

Когда декабрь подходит к концу, вполне естественно задуматься о прошедшем годе. Хотя в 2024 году было много важных мировых событий, легко застрять на последних новостях. Однако зацикливаться на краткосрочной перспективе неконструктивно. Вместо этого сосредоточьтесь на практических стратегиях, которые стоит рассмотреть до конца года. Управление рисками и капиталом требует внимания, и сейчас — самое время его уделить.

Некоторые из приведенных ниже пунктов могут быть применимы к вам, а другие — нет. Главное — распознать возможности, которые существуют в сложившейся ситуации, чтобы принимать взвешенные финансовые решения и оставаться сосредоточенным на главном, вступая в 2025 год.

Инвестиционные перспективы

1. Общее распределение. Сохраняет ли смысл ваше сочетание акций, облигаций, альтернативных инвестиций и денежных средств, исходя из ваших целей? Если ваша ситуация изменилась, это может повлиять на ваш портфель.

2. Ребалансировка. Возможно, стоит пересмотреть свой инвестиционный портфель, так как распределение активов многих инвесторов нарушено. И имеет смысл провести ребалансировку портфеля, чтобы привести его в соответствие с допустимым уровнем риска. Есть области рынка, которые значительно отстают от основных индексов.

3. Принципы инвестиционной политики (Investment policy statement — IPS). Один из способов придерживаться дисциплинированного плана — разработать IPS. Правила управления личным капиталом помогают определить цели инвестора, допустимый риск и другие соображения, чтобы убедиться, что он идет по пути достижения своих целей. Самое главное — они помогут инвесторам не обращать внимания на шум и ловких продавцов, пытающихся впарить им что-то необоснованное. Поговорите со своим финансовым консультантом сегодня, чтобы создать IPS до Нового года, — это отличный способ начать 2025 год с правильной финансовой ноги.

4. Проанализируйте свою денежную позицию. В современном мире наличные деньги не обязательно должны просто лежать без дела. Доходность денежных рынков сейчас составляет около 0,058% годовых в день. Предусмотрительно перевести деньги со счетов с более низкой доходностью на высокодоходные счета. Доходность сейчас намного выше, чем в прошлом году. Это может повлиять на то, сколько наличных средств вы должны иметь на руках.

Соображения по поводу благотворительности

5. Вычет на денежные взносы. Социальный налоговый вычет на благотворительность предоставляется в размере 13% от суммы пожертвований, которые могут быть как единовременными, так и регулярными. При этом максимальный размер вычета — не более 25% от годового дохода налогоплательщика.

6. Пожертвуйте ценные акции. У многих инвесторов могут быть давно удерживаемые или сконцентрированные в одном активе акции с большим нереализованным доходом от прироста капитала. Таким людям стоит подумать о том, чтобы пожертвовать эти высоко оцененные ценные бумаги непосредственно на благотворительность, что поможет избежать налога на прирост капитала, который в противном случае пришлось бы заплатить при продаже ценных бумаг. Это также способствует минимизации крупной позиции, что помогает снизить риск портфеля.

7. Используйте благотворительный фонд-эндаумент. Это инвестируемый благотворительный капитал, в который вносятся деньги, недвижимость, ценные бумаги.

Платформа эндаумента занимается техническими и организационными вопросами, консультирует по вопросам благотворительности и ведет отчётность. Донор вносит средства и определяет получателей помощи.

Соображения по поводу назначения бенефициаров

8. Обновление бенефициаров. Пенсионные счета и страховые полисы передаются вне завещания и предусматривают назначение бенефициаров. Поэтому, даже если вы занимались планированием имущества, важно пересмотреть различные назначения бенефициаров, чтобы убедиться, что ваши финансы переходят в соответствии с вашими пожеланиями. Нередки случаи, когда активы переходят не к той стороне, например, к бывшему супругу, из-за того, что список получателей не был обновлен.

Соображения по планированию наследства

9. Изменение семейной ситуации. Если кто-то из членов семьи скончался в этом году, возможно, вам стоит обратиться к адвокату по планированию имущества, чтобы пересмотреть и обновить планы имущества и документы, такие как завещание, доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и т. д.

10. Согласование вашего финансового плана с вашими инвестициями. Если вы обновили планы наследства или создали доверительный фонд, убедитесь, что ваши инвестиционные счета отражают план имущества (т. е. фонды должны быть профинансированы, а счета правильно названы).

Соображения по поводу сбора налоговых убытков

11. Устранение налоговых потерь. Это процесс продажи ценных бумаг с убытком, чтобы компенсировать обязательства по налогу на прирост капитала. Помимо компенсации прироста капитала за год, убыток может быть использован для компенсации обычного дохода. Эффективному управлению налоговыми обязательствами может помочь:

— Учет убытков за прошлые года. В течение 10 лет можно подать 3-НДФЛ, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу. При этом величина налога к уплате снижается.
— Открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Можно получить налоговый возврат (до 52 тыс. рублей в год), и не платить НДФЛ от прибыльных инвестиций, исключая дивиденды.
— Покупка льготных активов — ценные бумаги высокотехнологичных компаний (акции, облигации, ПИФы). Налог с прибыли при продаже не платится, если продержать их в собственности более 1 года. Льгота действует до конца 2027 года.
— Использование 5-ти летнего льготного периода: если держать акции 5 лет и более, то при продаже НДФЛ не платится.

Рассмотрение пенсионных счетов в компании

12. Оцените взносы в пенсионные планы работодателя. Проверьте, сколько денег вы внесли на свои пенсионные счета в этом году. Если у вас есть финансовая возможность, стоит ежегодно пополнять эти счета до максимума.

Те деньги, что вносит работодатель за своих сотрудников, позволяют уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль (не более 12% от Фонда оплаты труда). Также эти деньги не облагаются НДФЛ и обязательными страховыми взносами.

Соображения по поводу вашего бюджета

13. Достаточный фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Убедитесь, что на вашем расчетном счете достаточно средств. Для работающих людей хорошим эмпирическим правилом является трех-шестимесячный запас денег на расходы. Для пенсионеров эта цифра должна быть достаточной для снижения риска потери доходности, что может потребовать наличия свободных наличных средств на год вперед.

14. Проанализируйте свои расходы и составьте план на следующий год. Это особенно важно для пенсионеров, которые должны оценить, сколько наличности им понадобится в следующем году, чтобы обеспечить свои потребности в денежных средствах. Поскольку в этом году цены на многие товары резко выросли, необходимо убедиться, что у вас есть достаточное количество наличных денег для покрытия этих расходов.

Пересмотр вышеупомянутых стратегий с вашими близкими и финансовым консультантом поможет обеспечить финансовый порядок в вашем доме. Эти советы также помогут заложить основу для успешного финансового будущего года.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.

IPG в Telegram