Инвестиционное страхование жизни: насколько надежна Компания Investors Trust Assurance SPC? Независимый отзыв

В последнее время мне на почту приходит много писем с вопросами по поводу того, как работает страховая компания Investors Trust Assurance SPC, насколько она надежна, нет ли здесь «подводных камней». Поэтому я решил написать большой независимый отзыв — обзор, чтобы ответить на все вопросы относительно этой компании и дать потенциальным клиентам максимально полное представление о ней.

Также хочу высказать свое мнение об Investors Trust Assurance SPC (отзывы о которой в России не всегда соответствуют действительности) и потенциале долгосрочных вложений через эту компанию, как международного финансового советника-эксперта в личном финансовом планировании, финансовых услугах, страховании и инвестициях.

Начну с ответов на самые популярные вопросы о деятельности этой компании, которые позволят наиболее адекватно оценить финансовую устойчивость и надежность страховщика.

1. В какой стране она зарегистрирована, какая это юрисдикция и какие там законы? Какой рейтинг надежности этой страны?

Компания Investors Trust (Инвесторс Траст) зарегистрирована на Каймановых островах (Британская заморская территория). Это международный финансовый центр, международный оффшор. В двух словах, оффшор – это страна, которая дает существенные льготы по налогообложению, имеет сильное право и законодательную базу, законные возможности снизить налоговое бремя для клиентов-инвесторов.

В России оффшоры оказались скомпрометированы тем, что отдельные предприниматели с их помощью укрываются от налогов и выводят свои активы в страны, где можно меньше платить по налогам – эти люди поступают нечестно по отношению к своей стране. Хотя по сути Кайманы по сути такой же оффшор, как Сингапур, Гонконг, о. Мэн, Лихтенштейн, Швейцария и т.д. На территории Каймановых островов действует британское право, которому уже более 300 лет.

Прошлые эпохи оставили в наследие Кайманам традиционное английское право и специфическую систему косвенного налогообложения (на основе потребления). Сегодня Каймановы острова входят в число десяти крупнейших мировых финансовых центров. Более сорока крупнейших банков из международного ТОП-50 имеют свои представительства в этой юрисдикции.

Особенностью Кайманов является прозрачность границ и свободный рынок, что позволило сделать эту территорию весьма привлекательной для инвесторов со всего мира. Сегодня Каймановы острова имеют самый высокий суверенный кредитный рейтинг “Aa3(AA-)” от Moody’s, свидетельствующий о высокой стабильности и надежности этой юрисдикции.

Рейтинговая компания A.M.Best классифицирует Кайманы как CRT-2, что означает, что острова имеют низкие экономические, политические и финансовые риски. Каймановы острова имеют стабильное правительство, сложную инфраструктуру и сильную экономику, основанную на международном банковском деле и туризме.

Каймановы острова поддерживают сложный финансовый режим регулирования под контролем Службы Денежного Обращения Каймановых Островов (CIMA). На сайте CIMA можно найти перечень всех компаний, имеющих лицензии на Кайманах – он обновляется не реже чем раз в квартал. И в целом индустрия финансовых услуг Каймановых островов имеет сильную культуру соблюдения закона.

Индустрия организована с помощью ряда ассоциаций, которые поддерживают хорошо управляемый сектор и служат ключевым связующим с правительством звеном по соответствующим вопросам коммерческого или нормативного характера.

Экспертную оценку Каймановым островам в конце 2015 года дал авторитетный источник The Banker, в седьмой раз подряд назвавший этот оффшор самым крупным финансовым центром для банков.

2. Есть ли лицензия у компании Investors Trust? Где ее можно найти?

Вы можете найти всю информацию по лицензии компании ITA на сайте Службы денежного обращения Каймановых островов вот здесь.

Перейдя по первой ссылке после графика, Вы откроете реестр компаний, имеющих лицензию CIMA. В частности, оттуда можно узнать, что Investors Trust Assurance SPC имеет номер лицензии 2291 (выдана 28.06.2002, обновление 30.09.2016 г., т.е. раз в квартал).

Задать любые вопросы CIMA и уточнить данные можно как через Интернет, так и по телефону. Все необходимые контакты Вы также можете найти на официальном сайте регулятора.

3. Рейтинг надежности самой компании

Компании Investors Trust ежегодно присваивается рейтинг надежности – за это отвечает старейшее и наиболее авторитетное рейтинговое агентство A.M. Best Company. На текущий момент он «B++» (соответствует «BBB»), что означает «хороший». Сам текущий рейтинг, его динамика за последние годы и прогнозы говорят, что компания стабильна.

Свежий рейтинговый отчет можно увидеть здесь.

Investors Trust Assurance SPC – это страховая компания-брокер, надежность которой на порядок выше, чем у других инвестиционных институтов. Так как сама компания не инвестирует собственные средства на фондовом рынке, Вам не грозят инвестициионные риски, поэтому в целом вероятность возникновения проблем здесь очень низкая. За более чем пять десятилетий, сколько существуют и работают страховые компании-брокеры, не было ни одного банкротства.

Для Вас, как для клиента, преимущества в плане надежности очевидно выше, чем у биржевых брокеров и банков-брокеров. Эти преимущества описаны в статье про инвестиционное страхование по методу Unit Linked здесь.

4. Кто является аудитором компании?

Официальным регулятором, контролирующим деятельность ITA, является CIMA. Аудиторскую проверку деятельности компании ITA проводит KPMG (член «большой четверки» крупнейших мировых аудиторов). Рейтинговое агентство присваивает компании рейтинг основываясь именно на представленных аудитором данных финансовых отчетов.

5. Что компания представляет из себя сегодня?

Компания Investors Trust Assurance SPC, основанная в 2002 году, работает уже пятнадцатый год, имеет международный рейтинг надежности B++, присвоенный агентством A.M. Best, под управлением клиентский капитал более 1 млрд долларов и имеет более 50 000 клиентов по всему миру. Чистый капитал компании составляет более 100 млн. Также она является членом Ассоциации международных страховых компаний AILO.

В ассоциацию входят подразделения таких мировых гигантов, как AXA (страховая компания №1 в мире с объемом активов порядка 2 трлн. евро), AVIVA (самая первая компания мира, работает с 1696 г.), Friends Provident («дочка» AVIVA), подразделение Canada Life (один из крупнейших канадских и мировых страховщиков, работает с 1847 г.), подразделения Allianz, Generali (одни из крупнейших страховых компаний мира), швейцарская Zurich (которая когда-то работала в Российской Империи) и т.д.

Подробную информацию можно найти на сайте ассоциации.

6. Финансовый отчет по компании

Размер капитала компании сегодня более 100 млн долларов; клиентский капитал в управлении – более 1 млрд. Аудиторский отчет A.M. Best, фиксирует рост активов, рост обязательств (средства клиентов) и рост прибыли.

7. Защита средств клиентов. Что важно знать на случай банкротства

Investors Trust Assurance SPC — это компания «Segregated Portfolio Company».

Говоря простыми словами, SPC представляет собой схему, при которой портфель компании формируется отдельно от порфтеля клиентов; для Вас, как потенциального или действующего клиента это гарантия надежности заключенного контракта, т.к. активы инвесторов отделены от капитала страховой компании и находятся в распоряжении банков-депозитариев (кастодианов). У Investors Trust три крупнейших банка-кастодиана из мирового ТОП 20 – JP Morgan, Brown Brothers Harriman и Credit Suisse.

Это означает, что, если с компанией что-то произойдет и она обанкротится, это никак не коснется активов клиентов, отделенных от денег компании. SPC делает для Вас банкротство страховщика не более чем временным неудобством.

Итак, Ваш счет находится в распоряжении кастодиана, а страховая компания выступает в роли распорядителя Ваших активов, покупая и продавая согласно Вашим указаниям. При банкротстве или ликвидации компании к деньгам в разделенном клиентском портфеле доступ имеют только владельцы полисов, они получают все 100% своих средств, которые будут находиться в инвестициях на конкретный момент времени.

8. Это же оффшор! Разве это надежно?

Каймановы острова, один из крупнейших финансовых центров мира, имеют наилучший рейтинг ААА – против «мусорного» рейтинга ВВ Российской Федерации. Совокупный капитал юрлиц, зарегистрированных на Кайманах – порядка 5 трлн. долларов, что в 2-3 раза выше ВВП России. Прибавьте к рейтингу сильную правовую базу (британское право) и действующие законы, о чем я уже писал выше. Да, это очень надежно.

9. С кем я заключаю договор?

Контракт заключается между клиентом и страховой компанией ITA (Инвесторс Траст), соответственно, все операции Вы совершаете напрямую через неё. Для того чтобы пополнить свой полис страхования жизни, Вы делаете разовые или регулярные взносы на протяжении определенного срока. Тот тип страхования жизни, с которым работает ITA, называется инвестиционным, т.к. он основан на долгосрочных инвестициях. Эта модель страхования хорошо зарекомендовала себя на протяжении последних десятилетий.

10. Как понять, что эта компания легальна?

ITA имеет лицензию, входит в реестр лицензированных страховых компаний под эгидой национального регулятора CIMA. Компании присвоен рейтинг «B++» от ведущего мирового рейтингового агентства AM Best. Кроме CIMA и A.M. Best, компанию контролирует мировой аудитор KMPG. Все это в совокупности гарантирует легальность и высокую степень надежности страховой компании.

11. Какую доходность гарантирует страховая компания ITA своим клиентам?

Потенциальным клиентам необходимо отдавать себе отчет в том, что страхование жизни в ITA формально, а основа деятельности этой компании – посредничество в долгосрочных инвестициях (дает доступ к инвестициям, выход на фондовый рынок).

Предлагаемые планы можно разделить на два типа:

Первый – планы SP500, Fixed Income. С гарантированной доходностью — Fixed Income, где клиент и сохраняет вложенную сумму, и получает гарантированные 1%, 1,5%, 2,5% годовых. При строгом соблюдении всех условий контракта (нельзя ни пропускать, ни уменьшать взносы, ни частично изымать средства). Планы серии SP500 может гарантировать максимальные 140% (100% — вложенная сумма и 40% прибыли) за 15 лет. Продукты FIP дают гарантию от 1,5%  до 2,5%.

Второй тип планов – инвестиционные (Evolution, Platinum, Access Portfolio), по ним нет каких-либо гарантированных процентов. Они дают возможность делать долгосрочные инвестиции, причем капитал клиента может как расти, так и снижаться.

Компания выступает в роли брокера-администратора, инвестируя средства согласно полученным указаниям от клиентов. Клиенты формируют свой портфель самостоятельно или с помощью личного финансового советника. В любом случае, ответственность за результаты инвестирования ложится целиком на клиента, а не на компанию – по этим планам ITA не дает гарантий доходности.

Какую прибыль Вы получите, к примеру, на плане Evolution, сформировав консервативный портфель (50/50 акций и облигаций)?  Средняя рыночная доходность портфеля за 10 лет составит 4,5%; за 20 — 6,4%, за 30 — 8%, за 50 — 9,2%. С учетом средней комиссии 1,5%, чистая примерная доходность клиента получится соответственно 3%, 5%, 6,5%, 8%, что значительно выше ставок банковских депозитов.

Примерно оценить свой будущий доход Вы сможете, ориентируясь на статистику финансовых рынков за последние 50-80 лет на сайте IFA.

12. Что произойдет, если инвестиции упадут в цене или «прогорят»? Вправе ли я как клиент требовать возмещения ущерба?

Как я уже сказал, основа работы ITA (Инвесторс Траст) – это долгосрочные инвестиции при формальном страховании жизни. То есть, клиент сам (или с помощью личного финансового советника) выбирает, на чем ему зарабатывать, куда вкладывать свои деньги, а компания только выполняет Ваши распоряжения – отправляет деньги в выбранные фонды, т.е. клиент формирует тот или иной портфель. Соответственно, никакой ответственности за ошибочные инвестиции – выбор «не тех фондов», совершенные Вами, ITA не несет – это целиком и полностью ложится на клиента. Это правило обычно — справедливо для всех долгосрочных инвестиций.

13. Какие комиссии платятся финансовым советникам?

Комиссии платятся стандартные как для инвестиционных компаниях, так и для страховых компаний. В основном они платятся разово, но есть и те, которые платятся за сопровождение (обычно, они совсем невысокие).

Бывают 2 типа планов: с разовым взносом и с регулярными обязательными (ежегодными) взносами. В первом случае комиссии составляют в среднем 2-3% при разовых суммах взносов (зависит от типов планов).

Во втором случае для регулярных планов комиссия рассчитывается от общей суммы взносов за 15 лет. Сумма комиссии равна в среднем 2-3% от всех взносов, которые сделает клиент за 15 лет.

14. Какие есть бонусы и зачем они нужны?

Некоторые инвестиционные планы сопровождаются программами лояльности и бонусами для постоянных клиентов (заключивших договора на 10-15 лет и более). Это нужно для того чтобы поощрить лояльных потребителей и сделать компанию более конкуретноспособной на рынке. Деньги на выплату появляются за счет части комиссии, которую компания берет в первые 5-10 лет действия контракта. О точном размере комиссий (и соответственно бонусов) клиенту сообщается до подписания контракта.

15. Как и за счет чего компания получает прибыль?

В некоторых планах компания получает прибыль за совершенные сделки (в качестве брокерской комиссии), в других случаях компания зарабатывает за счет процентов от стоимости портфеля клиента (вне зависимости от того, растет он или нет). Сама компания за клиентов деньги не инвестирует, не управляет их портфелями.

Прибыль клиентов получается за счет роста портфелей на горизонте 10-15 лет и более на основе статистики по мировому фондовому рынку и конкретным фондам в портфеле.

16. Где можно посмотреть финансовую отчетность компании ITA? И как понять, что компания работает не в убыток?

​Деятельность ITA  находится под контролем аудиторской организации KMPG, которая предоставляет информацию для присвоения рейтинга агентством A.M. Best. Свежий отчет от аудитора можно найти здесь.

Вот уже семь лет подряд эта компания получает высокий рейтинг надежности. Это стало возможным благодаря тому, что ITA стабильно показывает рост активов, числа клиентов и является финансово устойчивой компанией с положительной динамикой развития. На данный момент компания управляет капиталом свыше миллиарда долларов, а объем собственных средств – свыше 100 млн. долларов.

17. Как я буду владеть активами, как клиент?

Вы можете выбрать один из двух вариантов управления активами: прямое, когда Вы представляете самого себя как физическое лицо или через юрлицо.

Наиболее безопасной и комфортной формой инвестирования в большинстве случаев является управление через траст, когда на каждый полис регистрируется свой субтраст. Именно через эти субтрасты вы инвестируете свои средства, сохраняя свою личность в полной конфиденциальности. Так как у кастодиана не будет никаких данных о Вас как о владельце тех или иных активов, никто не сможет предъявить на них претензий или взыскать их.

18. А если компания обанкротится – что делать тогда?

За более чем полвека существования страховых компаний-брокеров, не было зарегистрировано ни одного банкротства. Вероятность этого на сегодняшний день крайне мала. Если компания столкнется с серьезными финансовыми трудностями, то ее будет ждать процедура оздоровления – поглощение другой компанией того же типа. За это отвечает регулятор CIMA. Для клиентов это будет выглядеть как стандартный ребрендинг.

Так как Ваши деньги отделены от капитала компании, и компания не имеет к ним доступа, Вы не рискуете ими даже при самом неблагоприятном развитии событий. При возникновении проблем CIMA и KPMG возьмут компанию под свой контроль и заплатят деньги клиентам.

Все средства переведут на ваш личный банковский счет. Или же, при желании инвестировать дальше, вы сможете перейти к другой компании такого же типа. Такие страховочные механизмы универсальны для страховых компаний, давно прописаны и давно работают. Более подробно о том, как это действует на практике, Вы можете прочитать тут.

В любом случае Вам гарантирована выплата 100 % денег (100% стоимости портфеля на конкретный момент).

19. Как происходит процедура ликвидации компании?

Несмотря на то, что вероятность банкротства компании ITA при всех параметрах надежности стремится к нулю, Вы можете задаться вопросом – а как будет проходить процедура ликвидации страховой компании?

Ответственным за проведение всех юридических процедур при банкротстве и урегулирование материальных вопросов на Каймановых островах является уже знакомый Вам орган CIMA, который назначает ликвидационного менеджера (аналог арбитражного управляющего в РФ): PWC, KPMG, Deloitte или всех сразу.

20. Как я могу видеть информацию по своему счету? Какой документ я получаю на руки?

При заключении контракта Вы получаете свой личный полис, а также Вам открывается доступ в личный клиентский кабинет, через который Вы можете отслеживать все проводимые операции и тем самым контролировать состояние своих счетов.

21. Что делать, если я захочу досрочно вывести свои деньги?

В отличие от банковских депозитов, краткосрочных вкладов и ценных бумаг, договор с компанией ITA изначально рассчитан на определенный срок, например, регулярные планы как правило от 5-10 до 25 лет, планы с разовым взносом обычно на срок минимум 5-8 лет. Заключая контракт, Вы должны быть уверены, что Вас устраивают предлагаемые тарифы, обязательные комиссии, взимаемые за брокерские услуги.

Выбрав тарифный план, вместе с тем Вы берете на себя обязательства делать регулярные взносы. Если же Вы захотите досрочно закрыть свой полис раньше срока, через который отменяются штрафные сборы (сборы, удержания), в зависимости от срока действия договора Вы можете потерять как небольшой процент (в планах с разовым взносом), так значительную часть вложенных средств (в регулярных планах).

В попытках избежать этого некоторые клиенты стараются воздействовать на компанию – в том числе и через написание негативных отзывов в Интернете. Не позволяйте себе поддаваться эмоциям, прочитав один отзыв! Изучайте все нюансы договора, и тогда Вы избежите многих неприятных сюрпризов и сможете сделать Ваше сотрудничество с ITA максимально полезным и эффективным.

22. С какой суммы лучше начать инвестировать?

Минимальный порог для начала инвестирования – 300 долларов США в месяц. Если сумма будет меньше, Вы потеряете часть средств за счет комиссии, взимаемой компанией в течение первых лет. Мой опыт как финансового советника подсказывает, что оптимальный выбор для инвестора – вкладывать от 500-600 долларов ежемесячно.

23. Что важно знать при рассмотрении инвестиций через эту компанию.

ITA SPC — страховая компания-брокер, которая специализируется на долгосрочных инвестициях. Вы сами формирует портфель активов и несет ответственность за рост и возможные убытки при неверном вложении средств.

При этом ITA обладает всеми преимуществами страховой компании: льготы по налогам, конфиденциальность, гарантированную защиту на случай банкротства и любых форс-мажоров.

Компания работает по системе Unit Linked и обеспечивает своим клиентам выход на фондовый рынок. Она дает стратегию пассивного инвестирования, следование которой позволит вам достичь своих финансовых целей.

Резюме

Investors Trust Assurance SPC — надежная компания и ей можно доверять. Одобрено профессиональным независимым финансовым советником, то есть мной.

Если у вас остались вопросы по этой компании или вы хотите узнать мое мнение о других компаниях, то пишите мне: info@ilyafinance.ru

Если вы хотите заключить договор с этой или другой международной компанией, то оставляйте заявку. Я подберу персональное решение для вас и вы сможете начать надёжно инвестировать

звоните: +7 499 34 10 987

С уважением,
Илья Пантелеймонов.