Защита инвестора при инвестициях через посредников

Защита инвестиций в сложившихся непростых экономических условиях очень волнует всех инвесторов. Эту статью мы решили посвятить вопросам сохранения и защиты инвестиций.

Защита инвестора при банкротстве посредника

	Защита от банкротства инвестиционного посредника в России	Защита от банкротства инвестиционного посредника в других странах
Банковские счета	Вклады – от 1,4 до 10 млн руб. Обезличенные Металлические Счета (ОМС), Доверительное Управление (ДУ) и инвестиции через банковские счета НЕ застрахованы	Вклады в США – 250000 долларов В Великобритании – 85000 фунтов В Европе – до 100000 евро Инвестиции через банковские счета НЕ застрахованы
Брокерские счета	Средства на счету брокера не застрахованы	В США – 500000 долларов, из которых максимум 250000 долларов — наличными В Великобритании – 85000 фунтов В Европе – до 100000 евро
Страховые инвестиционные счета	Здесь перестрахование не применимо. Гарантии могут быть от эмитента.	До 100%

Что происходит при банкротстве банка-посредника?

В российских банках страхование вкладов распространяется на сумму 1,4 млн рублей, иногда до 10 млн рублей. Система страхования вкладов работает до тех пор, пока поддерживается кредитами Банка России. По большому счету можно сказать, что на банковскую страховку инвесторам рассчитывать не приходится.

В США страховке подлежат вклады до 250 тыс долларов, поддерживается Федеральной корпорацией по страхованию депозитов.

В Великобритании страховка распространяется на вклады до 85 тыс фунтов стерлингов, в Евросоюзе до 100 тыс евро. Банковская страховка не распространяется на инвестиционные вклады.

Что происходит при банкротстве брокеров?

В России почти 10 лет обсуждается введение законопроекта о страховании инвестиционных средств, но он до сих пор вязнет в бюрократии. На данный момент защиты инвесторов от банкротства брокерских компаний не существует.

В США инвестиционные вклады страхуются в сумме до 500 тыс. долларов при поддержке Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги.

В Великобритании сумма инвестиционных вкладов, подлежащих страхованию, составляет до 85 тыс. фунтов стерлингов. В Евросоюзе эта сумма может доходить до 100 тыс. евро.

Что происходит при банкротстве страховых инвестиционных компаний?

На сегодняшний день в России действует частичная защита при помощи системы перестрахования. К сожалению, реализация не всегда происходит успешно.

В зарубежных государствах действует полная защита инвесторов от банкротства посредника, так как страховая компания, размещающая инвестиционные активы выступает как юридическое лицо с отдельными инвестиционными портфелями.

В нынешних условиях резиденты РФ опасаются инвестировать за границей, несмотря на то, что как раз заграничные посредники более надежны в плане защиты инвестиционных капиталов, нежели российские.

Защита инвесторов от ареста имущества, взысканий, различных методов отчуждения, деления при разводе

При нынешней открытости информационного поля и практического отсутствия банковской тайны, можно с легкостью узнать о наличии и местонахождении тех или иных активов и подвергнуть их аресту. От взысканий не спасают счета на Кипре, оффшорные зоны, трасты и т.д.

Арест, судебные взыскания, отчуждения распространяются на активы с прямым владением, т.е. на банковские, брокерские, инвестиционные счета в банках, брокерах, инвестиционных, управляющих компаниях. Но не действует на страховые полисы (страховые контракты).

Арест, судебные взыскания, отчуждения

Защита инвестиционных вкладов от заморозки и ареста выглядит следующим образом:

1. от ареста имущества банковские счета не защищены;
2. от ареста имущества брокерские счета не защищены;
3. действенную и полную защиту могут предоставить только страховые компании из-за своей юридической организации. Страхование — это специальный вид соглашения, т.е. страховой контракт, где страховщик (страховая компания) обязуется выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая за уплаченную страхователем премию. Таким образом, клиент выполнил свою часть сделки, внеся определенную сумму. Страховая компания взяла на себя обязательства, которые ей предстоит выполнить. По итогу инвестор не имеет реального «счета», только право на требование, и поэтому никакой арест не может быть применен в данном случае.

Защита инвестора при разводе супругов

	Банк	Брокер	Страховая компания
Развод	Делится при разводе	Делится при разводе	Не делится при разводе
Арест имущества	Накладывается арест имущества	Накладывается арест имущества	Не накладывается арест имущества

На сегодняшний момент существуют три способа оградить себя от неприятностей, связанных с разделом имущества при разводе супругов:

— брачный договор со строго прописанными пунктами, который можно как до брака, так и находясь в нем;
— подписание дарственной;
— инвестиции через страховые компании. Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ страховка является личным имуществом и в случае развода не учитывается. По сути подобные правила, законы действуют и в других юрисдикциях. К тому же здесь еще плюсом будет такой принцип: дальше положишь — ближе возьмешь. Т.е. в данной ситуации еще сложнее достать, изъять капиталы из иностранных международных полисов страхования жизни.

Банковские, брокерские, инвестиционные счета не защищают капитал, инвестиционные портфели от раздела при разводе супругов.

Защита инвестиций при планировании передачи наследства

	Банк	Брокер	Страховая компания
Планирование передачи капитала	Общий порядок наследования – по закону или завещанию	Общий порядок наследования – по закону или завещанию	Можно указать любых наследников и соотношение долей между ними. Также в некоторых страховых компаниях – есть возможность создания траста в рамках полиса

Существует несколько способов правильно спланировать передачу наследства:

1. оформление брачного контракта, оформление завещания у нотариуса. Указывается полный перечень имущества, в том числе и инвестиционный капитал, лица и доли наследования;
2. подписание дарственной на имущество, но в этом случае бывший владелец уже не сможет этим имуществом воспользоваться;
3. организация траста, личного фонда, наследственного фонда и аналогичных структур. Уже есть возможности организовать в России. При этом за границей стало меньше вариантов из-за санкций.

Следует учитывать, что частные инвестиционные средства, находящиеся на банковских,  брокерских, инвестиционных счетах, наследуются в общем порядке, даже в случае совместного счета.

Передача капитала с помощью инвестиционного страхования включает в себя несколько пунктов:

— Перевод средств на счета наследников (бенефициаров) в долях, которые были указаны в полисе. Наследники могут быть прописаны в полисе в любой момент. Средства выплачиваются в течение 1-2 недель с момента получения страховой компанией заявления на выплату по факту смерти владельца полиса.
—  Совместное владение. Открытие совместного полиса позволит второму со-инвестору пользоваться инвестиционным счетом как прежде.
—  Открытие траста в рамках полиса, с помощью которого можно заранее прописать условия распоряжения деньгами. При жизни инвестора траст остается бесплатным.

О налогах, касающихся инвесторов

	Банк	Брокер, инвестиционная компания	Страховая компания
Налогообложение	13% на все доходы Исключение: освобождается от уплаты налога на доходы прибыль от реализации ценных бумаг, торгующихся на российских биржах, при владении ими более 3-х лет	13% на все доходы Исключение: освобождается от уплаты налога на доходы прибыль от реализации ценных бумаг, торгующихся на российских биржах, при владении ими более 3-х лет	Льготное отложенное налогообложение. Налогообложение возникает при изъятии средств из полиса.

Для простого понимания расчета налогов по страховому контракту следует выполнить следующие шаги:

1. Просуммировать все взносы, внесенные в программу за весь период.
2. Вычесть из выкупной суммы (это сумма, изъятая из полиса), полученной по завершении срока страхования, общую сумму взносов.
3. Перевести полученную прибыль в проценты и разделить на количество лет действия полиса, определив среднегодовой процент прироста.
4. Рассчитать среднегодовую ставку рефинансирования для каждого года срока страхования.
5. Сравнить процентные ставки из пунктов 3 и 4.
6. Если прибыль от страхования оказывается ниже среднегодовой ставки рефинансирования, то налогом не облагается. Следовательно, необходимости в подаче налоговую декларацию отпадает.

В заключение статьи

Хочется поделиться отзывом клиента о работе:

“Илья, хотелось бы выразить свою признательность и благодарность за Ваши рекомендации. В то время, как многие знакомые теряют значительные денежные средства при самостоятельном инвестировании на российском фондовом рынке, мне удалось с Вашей помощью приумножить свой инвестиционный капитал на значительную сумму. А начать инвестиции за границей по Вашим советам было разумным решением!”

Безусловно, подобные отзывы по моей работе очень приятны и вдохновляют на новые свершения!

В нашей компании вы можете получить грамотную консультацию от профессионалов по вопросам защиты инвесторов и сохранению капитала.

Более подробную информацию, касающуюся защиты инвесторов, а также живое и интересное общение вы можете найти на моем ТГ-канале, перейдя на него по ссылке.

IPG в Telegram