Вам нужен не просто финансовый план: вам нужны цель и идеалы для выхода на пенсию

Возможно, вы уже говорили: «Думаю, мне нужен финансовый план». Но если быть честным, вам вряд ли нужна стопка отчетов, папка, полная диаграмм, или слишком сложная стратегия выхода на пенсию. На самом деле вас интересует счастливая пенсия. Вы хотите получить то, что, по вашему мнению, даст вам этот финансовый план:

— душевное спокойствие;
— уверенность в том, что у вас не закончатся деньги;
— уверенность в том, что вы не упускаете ничего важного;
— свободу наслаждаться выходом на пенсию без сомнений.

И это совершенно разумно. Ведь пенсионный период — это не только деньги, но и возможность максимально эффективно использовать время и отношения, которые вам дороже всего.

Поэтому вам сначала нужно четко понимать, чего вы хотите от своей пенсии и почему, прежде чем вы сможете разработать план, который обеспечит денежный поток, необходимый для достижения этих целей.

Иногда несоответствие заключается в том, что люди на самом деле не знают, чего они хотят на пенсии, или не знают, сколько будут стоить эти желания. Имея лишь смутное представление о том, как будет выглядеть ваша пенсия, вы подходите к планированию несистематически, надеясь, что у вас достаточно денег, а не зная наверняка.

Для большинства людей полноценная счастливая жизнь на пенсии подразумевает необходимость откладывать значительную сумму. Не имея представления о том, что для них важно на пенсии, они гонятся за размытой цифрой.

«Мне нужно больше дохода» — но почему и для чего?

Вот история, отражающая важность понимания того, почему и для чего вы создаете пенсионный план.

На плановое совещание пришла супружеская пара. Оба недавно вышли на пенсию и за эти годы проделали немалую работу по накоплению денег.

«Мы хотим получать около 16 000 000 рублей дохода в год», — сказал муж.

На бумаге их расходы не требовали столь больших ежегодных денег. Поэтому финансовый консультант поинтересовался: «Это вполне приличная сумма. Что бы это позволило вам сделать такого, чего вы не можете сделать сейчас?»

Они посмотрели друг на друга и улыбнулись. Затем жена сказала: «Наш сын с семьей живет на другом конце страны. Мы хотим проводить зимы рядом с ними и, возможно, снять дом, который подойдет нам всем на время отпуска. Мы хотим создавать воспоминания, а не просто пережить пенсию».

Вот и все. Они дошли до эмоционального уровня, размышляя о конкретной части своих пенсионных потребностей. Они просили не просто о доходе. Они просили о чем-то бесценном: времени с семьей. Это значимая личная цель, которая, будучи достигнута, приносит мир, счастье и прекрасные воспоминания.

Планирование накопления достаточного количества денег для таких эмоциональных и значимых дел требует глубокого погружения в то, что больше всего ценится пенсионером. Основные вопросы, которые следует задать себе (или задать консультанту):

— Что бы вы сделали, если бы у вас были неограниченные ресурсы?
— С кем из людей вы хотели бы проводить больше времени?
— О чем вы беспокоитесь, когда думаете о будущем?
— Что для вас означает душевное спокойствие?
— Что могло бы вселить в вас настоящую уверенность на следующем этапе жизни?

Ответы на эти вопросы ценнее любой таблицы. Самые важные ответы обычно появляются после второго или третьего вопроса, а не после первого. Именно тогда начинается настоящее планирование.

Комплексный пенсионный план охватывает пять ключевых областей

Хотя для начала разработки плана выхода на пенсию важно определить свои «зачем» и «что», следующие пять областей являются наиболее важными.

Ваши желания, вероятно, связаны с этими пятью аспектами:

Планирование доходов. Решать, когда и как получать социальное обеспечение, как получать пенсию и когда использовать средства с пенсионных счетов. Знать, как разработать стратегию вывода средств, которая обеспечит стабильный доход и минимизирует налоговые сюрпризы.

Инвестиционное планирование. Выход на пенсию — это не попытка обыграть рынок. Это управление инвестиционным риском, волатильностью и последовательностью рисков, связанных с доходностью.

Налоговое планирование. Квалифицированный бухгалтер может подать вашу налоговую декларацию, но для проактивного налогового планирования часто требуется команда, которая смотрит в будущее.

Планирование медицинского обслуживания. Подумайте о потребности в долгосрочном уходе, такой как проживание в домах престарелых или домах с поддержкой для пожилых (которые не покрывает страховка), и картина становится туманной.

Планирование наследства. Завещания — это только начало. Координация фондов, бенефициаров, благотворительных пожертвований и налогово-эффективных переводов иногда требует юридической и финансовой экспертизы.

Как вы можете заметить, некоторые из этих ключевых аспектов могут быть сложными. Обращение к проверенному финансовому консультанту, который поможет вам разобраться в деталях и убедиться в правильности реализации ваших стратегий, может стать одним из лучших способов обрести уверенность в правильности вашего плана.

Но помните: лучшие финансовые планы — это не только деньги и не только их наличие.

Вместо этого должен быть разработан надежный финансовый план, который поможет вам прожить заслуженную и желаемую вами пенсию — с ясностью, уверенностью и целеустремленностью.

Обращайтесь в нашу компанию, и вы сможете получить профессиональную консультацию от наших ведущих специалистов по любым вопросам в сфере финансов, инвестиций, распоряжения капиталом.

Для того, чтобы более подробно узнать об образовании за рубежом, а также последних новостях на фондовых мировых рынках, пообщаться на актуальные темы, переходите на мой ТГ-канал по ссылке.